Программа льготного кредитования. ТКБ презентация

Требования к Заемщикам:
1. Клиент должен соответствовать требованиям Федерального закона 209-ФЗ:
- Выручка не более 2х млрд. руб.
Персонал не более 250 чел.
т.е. Заемщик должен входить в Единый Реестр субъектов МСП (www.nalog.ru)
Ключевые условия программ
Общее
Отличия
МИНЭКО
Корпорация МСП 6.5
2. Сфера деятельности должна соответствовать утвержденному перечню ОКВЭД и цель кредита должна соответствовать разрешенному перечню ОКВЭДов
3. Отсутствие просроченной задолженности по налогам и сборам
4. Не иметь задолженности перед персоналом по оплате труда
5. Не иметь просроченной задолженности по кредитным обязательствам свыше 30 календарных дней
Минимальная сумма кредитования 3 млн. руб.
Нельзя направлять кредитные средства на оплату налогов
Максимальная процентная ставка в рамках Программы – 9,6% если субъект МСП или ЛК ведет деятельность (реализует инвестпроект) в приоритетной отрасли, и - 10,6% - для остальных субъектов МСП, соответствующих критериям Программы.
Срок льготного фондирования - до 3 лет (срок кредита, выданного субъекту МСП, может превышать срок льготного фондирования)
Льготная эффективная ставка по кредиту для Заемщика - 8,5% годовых
Срок кредитования:
кредит на пополнение оборотных средств - до 3-х лет
кредит на инвестиционные цели – до 10 лет

ТРЕБОВАНИЯ К КРЕДИТАМ
МИНЭКО
Цель кредитования
- Инвестиционные цели.
- Пополнение оборотных средств.
Размер кредита
- на инвестиционные цели - от 3 млн. руб. до 1 млрд. руб.
- на пополнение оборотных средств - от 3 млн. руб. до 100 млн. руб.
Срок кредитования
- на инвестиционные цели - до 10 лет
- на пополнение оборотных средств - до 3х лет
Особые условия
Кредитование по данной программе возможно для организаций, являющихся субъектом малого или среднего предпринимательства и осуществляющих свою деятельность в приоритетных отраслях экономики
Предприятия оптовой и розничной торговли могут кредитоваться только на инвестиционные цели
Предприятия розничной торговли могут кредитоваться и на ПОС при условии, что субъект МСП зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории моногорода
Корпорация МСП 6.5
Цель кредитования
- Инвестиционные цели.
- Пополнение оборотных средств.
Размер кредита
- Не менее 3 млн. руб. и не более 1 млрд. руб.
Срок кредитования
- Срок льготного фондирования – до 3 лет.
Особые условия
- Кредитование по данной программе возможно если субъект МСП или ЛК ведет деятельность (реализует инвестпроект) в приоритетной отрасли (ставка 9,6%). Для остальных субъектов МСП, соответствующих критериям программы, ставка 10,6% годовых.

ПОКАЗАТЕЛИ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ПРИНЯТИЕ РЕШЕНИЯ
ПОЛОЖИТЕЛЬНЫЕ
- Официальная отчетность соответствует управленческой
Наличие документально подтвержденного ликвидного залогового обеспечения
Прозрачность и понятность деятельности Заемщика
ОТРИЦАТЕЛЬНЫЕ
- Значительное отличие официальной отчетности от управленческой
- Отсутствие внеоборотных активов
- Отсутствие резервов под сомнительные долги
- Незначительность величины прибыли по отношению к объемам бизнеса
- Отсутствие достаточной контрактной базы
- Отсутствие или незначительная величина капитализации чистой прибыли
- Показатели ликвидности и рентабельности не соответствуют рекомендуемым нормативным значениям
- Не полное либо отсутствующее документальное подтверждение права собственности на залоговое имущество, устаревшие технические паспорта, несоответствие данных в документах
- Наличие несогласованных перепланировок и реконструкций в залоговых объектах недвижимости
- Плохое состояние предлагаемых в залог объектов недвижимости
- Предлагаемое в залог оборудование является узкоспециализированным, с неопределяемым кругом потенциальных покупателей

СТОП-ФАКТОРЫ
Отчетность и финансовые показатели:
Отрицательная величина чистых активов;
Недостаточность собственных средств;
Показатель «общий долг»/»операционная прибыль» не должен превышать 10;
Существенные исковые требования от Кредиторов;
Закредитованность предприятия;
Значительный размер просроченной дебиторской задолженности.
Залоговое обеспечение:
Отсутствие залогов либо отсутствие документов, необходимых для оценки залоговой стоимости
Отсутствие инвестиционного проекта или бизнес-плана при инвестиционном кредитовании
Не соответствие деятельности утвержденному перечню ОКВЭД

КТО НЕ ПОДХОДИТ ПОД ПРОГРАММЫ ЛЬГОТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ
Кредитные и страховые организации
Инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды
Профессиональные участники рынка ценных бумаг
Ломбарды
Участники соглашений о разделе продукции
Предприятия игорного бизнеса
Предприятия, осуществляющие производство и/или реализацию подакцизных товаров, а также добычу и/или реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространённых полезных ископаемых
Важно: если клиент не относится к вышеперечисленным предприятиям, при этом в выписке ЕГРЮЛ у него встречаются ОКВЭДы, связанные с вышеперечисленными мероприятиями, то такие ОКВЭДы необходимо будет удалить

ПЕРЕЧЕНЬ ПОДАКЦИЗНЫХ ТОВАРОВ
Перечень подакцизных товаров в РФ постоянно меняется. Однако есть ряд товаров, которые входили в нее всегда и в ближайшее время не покинут. Эти товары являются подакцизными не только в нашей стране, но и практически во всех странах мира. Перечень таких товаров установлен в ст. 181 НК РФ, согласно которой к подакцизным товарам относятся:
1. Этиловый спирт.
2. Спиртосодержащие товары, в которых доля этилового спирта составляет более 9%, кроме:
- лекарственные средства;
- продукция ветеринарного назначения, разлитая в емкости, по объему не превышающие 100 мл;
- парфюмерно-косметические товары, объем емкости которых не превышает 100 мл, а доля спирта составляет 80 и 90%, при наличии пульверизатора, а также с долей этилового спирта до 90% и объемом, не превышающим 3 мл;
- отходы производства этилового спирта, а также ликероводочной продукции при условии их дальнейшей переработки и использования в технических целях;
- виноматериалы, винное, фруктовое и пивное сусло.
3. Алкогольная продукция.
4. Табачная продукция, табак и изделия из него, употребляемые путем нагрева.
5. Легковые автомобили.
6. Мотоциклы, мощность которых превышает 112,5 кВт (150 л. с.).
7. Автомобильный бензин.
8. Дизельное топливо.
9. Моторные масла для инжекторных и дизельных двигателей.
10. Прямогонный бензин.
11. Средние дистилляты (смеси углеводородов в жидком состоянии, полученные в результате первичной и (или) вторичной переработки нефти, газового конденсата, попутного нефтяного газа, горючих сланцев).
12. Авиационный керосин.
13. Ортоксилол, параксилол, бензол.
14. Природный газ.
15. Электронные системы доставки никотина.