Содержание
- 2. Рекомендована література: Кредитування і контроль: підручник / авт. Кол.: Т.С. Смовженко, Р.А. Слав`юк, Р.Р. Коцовська та
- 3. 1. Нормативно-правове забезпечення банківського кредитування Кредитні відносини регламентовано: Цивільним кодексом України від 16.01.2003 року № 435-IV;
- 4. Деякі форми кредитів врегульовані також окремими законами України: Законом України "Про іпотеку" від 05.06.2003 року №898-IV;
- 5. До нормативно-правового забезпечення банківського кредитування належать: Інструкція "Про порядок регулювання діяльності банків в Україні", затверджена постановою
- 6. Методичні рекомендації щодо організації та функціонування систем ризик-менеджменту в банках України, затверджені постановою Правління НБУ від
- 7. 2. Організація кредитної діяльності в банку. Кредитний комітет - орган банку, що приймає рішення про видачу
- 8. Організаційна структура кредитних підрозділів банку
- 9. Структура кредитного департаменту банку
- 10. Тема 2: Управління процесом банківського кредитування Сутність етапів кредитного процесу. Методи кредитного ціноутворення. Сутність та види
- 11. 1. Сутність етапів кредитного процесу. Схема механізму кредитування є загальною для всіх банків і включає такі
- 12. Перелік основних документів, які повинен отримати від позичальника кредитний працівник для розгляду можливості надання кредитів в
- 13. У випадку, якщо предметом застави є нерухомість, до банку подаються: документ, що підтверджує право власності (документ
- 14. Якщо предметом застави є товари в обороті, то до банку подаються: документ, що підтверджує право власності
- 15. Програма ідентифікації та вивчення клієнтів банку: порядок здійснення початкової ідентифікації клієнта під час встановлення відносин з
- 16. Питання, за якими проводиться інтерв'ю, можна поділити на такі групи: 1. Загальні відомості про позичальника: форма
- 17. Питання, за якими проводиться інтерв'ю, можна поділити на такі групи: 4. Питання, пов'язані із забезпеченням кредиту:
- 19. Структурування кредиту - визначення параметрів кредиту, які б відповідали потребам клієнта та мінімізували кредитний ризик банку,
- 20. Стандартна форма кредитного договору складається з кількох обов'язкових розділів: Розділ І - предмет договору - містить
- 21. У розділі V - звільнення від відповідальності - визначаються особливі умови (форс-мажорні обставини), які не залежать
- 22. Документи кредитної справи групуються так: документи щодо оформлення кредиту (кредитний договір, договір застави, боргові зобов'язання позичальника,
- 23. Основними напрями кредитного моніторингу є: контроль за цільовим використанням кредиту; контроль за своєчасним погашенням відсотків за
- 24. 2. Методи кредитного ціноутворення Процентна ставка за кредитом повинна бути: достатньо високою для отримання доходів за
- 25. Основні чинники, які повинні враховуватися при встановленні плати за кредит: облікова ставка Національного банку України; середня
- 26. Основні методи ціноутворення на кредитні операції: метод "вартість плюс"; метод "базова ставка плюс"; метод "аналізу дохідності
- 27. 3. Сутність та види процентних ставок за кредитами. Кредитний процент – плата, яку отримує кредитор від
- 28. Види процентних ставок: Тверда ставка – фіксується у кредитному договорі на момент його укладання і залишається
- 29. 4. Чинники диференціації процентної ставки за кредитами Облікова ставка НБУ – це базова ставка рефінансування, яка
- 30. Ризик є невід’ємним атрибутом кредитування. Чим вищий ступінь кредитного ризику, тим більша вірогідність для банку зазнати
- 31. Витрати на оформлення кредиту і контроль безпосередньо впливають на рівень процентної ставки. Чим вищими є ці
- 32. 5. Порядок нарахування, сплати та стягнення процентів за кредитами. Проценти мають сплачуватися за фактичну кількість днів
- 33. Інструменти забезпечення повернення банківських кредитів Забезпечення повернення кредиту – це складна цілеспрямована діяльність банку, яка охоплює
- 34. Банк-кредитор для уникнення проблем щодо повернення боргу в процесі оцінки діяльності підприємства-позичальника висуває такі вимоги: підприємство
- 35. 6. Кредитний ризик в банківській діяльності Відомий постулат банківської діяльності: чим вищий рівень ризику, на який
- 37. Концепція стратегії кредитного ризику. Стратегія кредитного ризику комерційного банку підпорядковується чинному законодавству, нормативним актам та інструкціям
- 38. Структура кредитного ризику Під час оцінки кредитного ризику розрізняють індивідуальний та портфельний кредитний ризик. Джерелом індивідуального
- 39. Рис. 1. Фактори індивідуального кредитного ризику банку
- 40. Характеристика зовнішніх специфічних факторів індивідуального кредитного ризику банку
- 41. Характеристика зовнішніх загальних факторів індивідуального кредитного ризику банку
- 42. Характеристика внутрішніх загальних факторів індивідуального кредитного ризику банку
- 43. Складові портфельного кредитного ризику: ризик якості кредитного портфеля; ризик структури кредитного портфеля; ризик дохідності кредитного портфеля.
- 45. Тема 3. Особливості організації кредитного процесу в окремих галузях економіки Банківське кредитування на основі врахування галузевих
- 46. 1. Банківське кредитування на основі врахування галузевих особливостей позичальника. Галузеві особливості діяльності позичальника враховуються на таких
- 47. Врахування галузевих особливостей діяльності позичальника при проведенні банківського кредитування
- 49. 2. Кредитування підприємств аграрного бізнесу. Особливістю кредитування аграрних підприємств є: сезонність виробництва; довга тривалість обороту капіталу.
- 50. Модель розрахунку інтегрального показника боржника - юридичної особи, що належить до великого або середнього підприємства
- 51. Модель розрахунку інтегрального показника боржника - юридичної особи, що належить до малого підприємства
- 52. Модель розрахунку інтегрального показника боржника - юридичної особи, що належить до малого підприємства (продовження)
- 53. Визначення класу боржника - юридичної особи за інтегральним показником
- 54. 3. Кредитування підприємств торгівлі. Особливості кредитування підприємств торгівлі: Кредит буде вигідний тоді, коли з його залученням
- 55. Потреба торговельних підприємств у кредиті виникає у разі: необхідності створення сезонних запасів матеріальних цінностей або здійснення
- 56. Модель розрахунку інтегрального показника боржника - юридичної особи, що належить до великого або середнього підприємства
- 57. Модель розрахунку інтегрального показника боржника - юридичної особи, що належить до великого або середнього підприємства (продовження)
- 58. Модель розрахунку інтегрального показника боржника - юридичної особи, що належить до малого підприємства
- 59. Модель розрахунку інтегрального показника боржника - юридичної особи, що належить до малого підприємства (продовження)
- 60. Визначення класу боржника - юридичної особи за інтегральним показником
- 61. Кредитування зовнішньої торгівлі Кредиторами зовнішньоторговельних угод можуть бути банки, держава, експортери, імпортери, кредитно-фінансові організації. Здебільшого кредитування
- 62. Згідно з умовами Програми сприяння торгівлі ЄБРР не фінансуються: оборонна промисловість, виробництво або торгівля зброєю і
- 63. 4. Специфіка іпотечного кредитування Іпотечний кредит - правовідносини, які виникають на підставі договору про іпотечний кредит
- 64. За методами погашення основного боргу: кредити з разовим погашенням; кредити з погашенням частинами. За методами кредитування:
- 65. Платежі за іпотечним кредитом здійснюються позичальником періодично і включають: погашення основної суми боргу; сплату процентів за
- 66. Етапи іпотечного кредитування
- 67. Ризики іпотечного кредитування
- 68. Ризики іпотечного кредитування (продовження)
- 69. Тема 4. Оцінювання банком кредитоспроможності позичальників (юридичних осіб) Кредитоспроможність позичальника та основні джерела інформації для її
- 70. Кредитоспроможність позичальника та основні джерела інформації для її визначення. Чинники оцінки кредитоспроможності позичальника: репутація позичальника (кваліфікація
- 71. 2. Методи оцінювання кредитоспроможності позичальника-юридичної особи Кредитоспроможність – це спроможність позичальника за конкретних умов кредитування в
- 74. При множинному дискримінантному аналізі (МДА) використовується дискримiнантна функція (Z), що враховує деякі параметри (коефіцієнти регресії) і
- 75. Приклад використання моделі CART для визначення фірм-банкрутів
- 76. Правило «6С», в основі якого лежить використання шести базових принципів кредитування, позначених словами, що починаються з
- 77. MEMO RISK (Management, Experience, Market, Operations, Repayment, Interest, Security, Control). 4 FC (чотири основи кредитоспроможності: Management
- 78. 3. Моделі розрахунку інтегрального показника божника. Банк розраховує інтегральний показник із застосуванням логістичної моделі (далі -
- 79. Моделі розрахунку інтегрального показника боржника-юридичної особи для великого або середнього підприємства
- 80. Моделі розрахунку інтегрального показника боржника-юридичної особи для малого підприємства
- 81. Розрахунок фінансових коефіцієнтів, що використовуються для розрахунку інтегрального показника фінансового стану боржника-юридичної особи
- 88. Під час розрахунку фінансових показників на підставі квартальної звітності здійснюється сезонне коригування та приведення показників "Звіт
- 89. 5. Структурування кредиту, прийняття кредитних рішень Доцільно виділити в тексті кредитного так звані зобов’язальні, заборонні та
- 90. Тема 5: Оцінювання кредитоспроможності позичальника-фізичної особи Анкета позичальника-фізичної особи – первинний документ споживчого кредитування. Методика аналізу
- 91. Анкета позичальника-фізичної особи – первинний документ споживчого кредитування. Анкета повинна містити такі розділи: відомості про кредит;
- 92. 2. Методика аналізу фінансового стану позичальника. Оцінка кредитоспроможності позичальника-фізичної особи проводиться з урахуванням кількісних показників (економічна
- 93. Оцінка фінансового стану позичальника здійснюється за допомогою таких коефіцієнтів та факторів: коефіцієнт платоспроможності позичальника Кпп; коефіцієнт
- 94. Коефіцієнт платоспроможності сім’ї обчислюється із співвідношення місячного доходу сім’ї до всіх місячних витрат, включаючи витрати по
- 95. Наявність власної нерухомості (ВН): ВН може набувати таких значень: ВН = 1 при наявності власної нерухомості;
- 96. Випадки перегляду розрахунку платоспроможності: 1) періодично, не рідше одного разу на рік відповідно до нормативно-правових актів
- 97. 3. Оцінювання кредитоспроможності позичальника-фізичної особи. Причини використання банками різних методик аналізу кредитоспроможності позичальника-фізичної особи: різний ступінь
- 98. При здійсненні оцінки фінансового стану позичальника-фізичної особи мають бути враховані: соціальна стабільність потенційного позичальника; наявність постійної
- 99. Аналіз сукупного річного доходу: заробітної плати; доходу за вкладами у фінансових установах; доходу за державними і
- 100. 4. Критерії кредитного скорингу. Успіх скорингової моделі обумовлюється декількома ключовими факторами: неупередженість оцінки (відмітає суб'єктивність оцінок,
- 101. Приклад скорингової карти
- 102. Приклад скорингової карти
- 103. Тема 6: Банківський моніторинг виданих кредитів Організація банківського кредитного моніторингу. Банківський моніторинг забезпечення повернення кредиту. Внутрішня
- 104. 1. Організація банківського кредитного моніторингу. Кредитний моніторинг – це контроль банку впродовж усього процесу кредитування. Внутрішній
- 105. У банківській практиці використовуються різні способи кредитного моніторингу, які мають в основі декілька основних принципів: 1)
- 106. Кредитний моніторинг можна класифікувати за певними ознаками: 1) за сферою здійснення: - внутрішній моніторинг; - зовнішній
- 107. 5) залежно від ділянки охоплення: - на рівні кредитного портфеля в цілому; - на рівні окремої
- 108. Можна виділити основні напрями кредитного моніторингу банку: 1. Контроль за виконанням позичальником умов кредитного договору, договорів
- 109. Підрозділ кредитного моніторингу здійснює контроль за виконанням позичальником умов кредитного договору, пов'язаних з ним договорів, шляхом:
- 110. Контроль за фінансовим станом позичальника передбачає: а) здійснення щоквартального розрахунку фінансового стану позичальника згідно з чинною
- 111. Контроль, пов'язаний з перевіркою стану забезпечення, передбачає: а) проведення контролю за виконанням договорів забезпечення на підставі
- 112. 2. Банківський моніторинг забезпечення повернення кредиту
- 113. ? Фактори, пов’язані з діяльністю позичальника: недосвідченість, неефективні дії чи відсутність зацікавленості позичальника; погіршення якості продукції
- 114. функціонально чи економічно застарілий об’єкт; млявий місцевий або загальний ринок; смерть або хвороба основного платника чи
- 115. 3. Внутрішня аудиторська перевірка кредитної діяльності банку Внутрішній аудит банку – система контролю за банківською діяльністю
- 116. Функції внутрішнього аудиту кредитної діяльності: а) виявлення чинників ризику при здійсненні кредитних операцій банку та ризику
- 117. Увесь комплекс проведення аудиторської перевірки кредитної діяльності в банку можна поділити на такі блоки: 1. Перевірка
- 118. 2. Перевірка повноти кредитних справ позичальників та якості договірних відносин, що полягає у встановленні: періодичності проведення
- 119. 3. Перевірка цільового використання кредитних коштів, за якої аналізуються: проведення працівниками банку контролю за цільовим використанням
- 120. 5. Перевірка проведення аналізу фінансового стану позичальника: наявність та своєчасність подання фінансової звітності позичальником, а також
- 122. Скачать презентацию