Влияние технологий больших данных и Интернета вещей на финансовый сектор экономики презентация

Влияние технологий
больших данных и
интернета вещей
на финансовый сектор экономики
Раздел 1.

Большие данные – наборы структурированных и неструктурированных данных.
2017 – ежедневно в мире производилось около 2,5 квинтиллиона байт данных.
5 млрд Гбайт данных:

Почему именно финансовый сектор экономики способен наилучшим образом преуспеть от внедрения больших данных?
1) операции фиксируются в электронном виде.
2) обширное поле информации.
Каковы перспективы внедрения технологии?
Предприятия достигают целей:
рост стоимости компании,
увеличение ее инвестиционной привлекательности,
совершенствование качества прогнозирования.
Для физических лиц:
персонализация, кастомизация, индивидуализация товаров и услуг
Актуально для гос-в.

Частные примеры внедрения больших данных
Сложности деятельности в банковском секторе:
временные затраты на сбор информации о клиенте и выработку подходящих ему условий;
медленное обновление баз данных;
риск выдвинуть неактуальные/нерелевантные предложения из-за отсутствия модели, которая учитывала бы нефинансовые запросы клиента.
Отдача от внедрения больших данных в банковском секторе:
- ускорение функционирования банковского сектора,
его адаптации к деятельности в реальном времени.
Б
А
Н
К
И
Н
Г

Частные примеры внедрения больших данных
М
А
Р
К
Е
Т
И
Н
Г
4P
product
place
price
promotion
Т. Левитт
Дж. Маккарти и Ф. Котлер
Концепция C-Customer
4C
convenience
content
contextual
consistency
pull-экономика
(учет усредненных предпочтений целевой аудитории)
push-экономика
(удержание клиентской базы через формирование уникальных предложений)

Частные примеры внедрения больших данных
установление взаимозависимости между различными элементами на микро- и макро-уровнях
снижение рисков и повышение управляемости предприятий
построение масштабных макроэкономических моделей, позволяющих нарастить эффективность прогнозирования
моделирование поведения эконом. агентов на индивидуальном уровне (описание поведения через пол, возраст, регион, доходы)
подход микро-оснований в макроэкономике (“bottom-up”)
Прогнозирование инвестиционного поведения компаний аналогично

Интернет вещей – такое развитие Интернета, при котором (объединённые в сеть) объекты и системы со встроенными сенсорами и компьютерными мощностями осуществляют взаимодействие между собой.
1999 – термин К.Аштона
Прогнозы
Преимущества интернета вещей в финансовой сфере:
сбор данных в режиме реального времени,
возможность обратных маркетинговых действий в ответ на действия клиента,
мгновенный обмен данными между устройствами.

Частные примеры внедрения интернета вещей
Мониторинг поведения водителей – блокировка автомобиля в случае превышения водителем скорости. Этот концепт можно воплотить в сфере страхования жизни, здоровья и недвижимости, а также компенсационных выплат рабочим.
С
Т
Р
А
Х
О
В
А
Н
И
Е
Асинхронная передача данных – технология коммутации и мультиплексирования пакетов (передача данных, хранящихся в небольших ячейках, любых видов и по различным каналам).
Б
А
Н
К
И
Н
Г

Частные примеры внедрения интернета вещей
ФИН. СЕРВИСЫ + ДОМОХОЗЯЙСТВА
В разработке – если устройства, отслеживающие состояние здоровья владельца, зафиксируют приближение сердечного приступа, накопления на банковских счетах переводятся в более ликвидную форму для предстоящей оплаты чеков за лечение.
Реальность – распознавание модели телефона за счет встроенного в двери магазина маяка и выдвижение клиенту индивидуальных предложений; сканирование покупок по штрихкодам прямо в корзине.
Приложение Groceries для MasterCard
Отслеживание холодильником продуктовых запасов и автоматическая отправка заказа на их пополнение в наиболее релевантные магазины (согласование со всеми членами семьи и оплата через 4-значный пин-код)
Ассистент Sense в Альфа-Банке
Приложение даёт подсказки пользователю, ориентируясь на его стандартные траты (напоминает о регулярных платежах; вызывает такси, когда сочтёт, что вечеринка для расплатившегося в ресторане владельца завершена)
Сервис “Mobile Location Confirmation” от Visa
Сравнение информации о местоположении держателя карты с данными о расходовании средств и маркирование транзакции как надежной.

Влияние роботизации
на финансовый сектор экономики
Раздел 2.

Если бы каждое орудие могло выполнять свойственную ему работу само, по данному ему приказанию или даже его предвосхищая, <…>; если бы ткацкие челноки сами ткали, а плектры сами играли на кифаре,
Аристотель
тогда и зодчие не нуждались бы в работниках, а господам не нужны были бы рабы.

Роботизация – часть комплексной автоматизации производства, ее основная составляющая. На практике этот процесс заключается в применении роботов и роботизированных систем на предприятиях в промышленном масштабе.
Искусственный интеллект – комплекс различных технологий, основанных на принципе машинного обучения.
ИИ позволяет извлекать пользу из
данных при сокращении длительности процесса, повышении качества операций и автоматизации принятия определенных решений.

Роботы-советники помогают пользователям принимать правильные финансовые решения: отслеживают колебания цен на финансовых рынках и рекомендуют продать или купить те или иные ценные бумаги в зависимости от целей (Betterment, Weathfront, Ellevest).
В банковской сфере распространены боты-консультанты, которые способны отвечать на простые вопросы пользователей быстро и удобном формате (Barclays Africa).
Финансовые чат-боты позволяют пользователям совершать покупки в интернете, оплачивать счета, переводить деньги и управлять биткоин-кошельком.

снятие человеческого фактора
снижение производственных затрат
рост объемов производства
сокращение производственных отходов и увеличение выхода продукции
сокращение рабочих мест / текучести персонала и сложностей при подборе кадров
обеспечение стабильно высокого качества продукции
экономия производственных площадей
увеличение технологической гибкости производства
соответствие требованиям техники безопасности и повышение качества охраны труда
Использование роботов

Альтернативные валютные системы (криптовалюты)
Экономика репутации / экономика заслуг (немонетарный товарно-денежный обмен, где валютой становится репутация человека в сообществе, в т.ч. его опыт, связи, достижения и пр.)
Краудфандинг и краудинвестинг
Прямые инвестиции в талантливых людей (вложение в чужое образование и проекты на возмездной основе)
Перспективные направления развития финансового сектора

Влияние технологии блокчейн и облачных технологий на финансовый сектор экономики
Раздел 3.

Блокчейн
— это многофункциональная и многоуровневая информационная технология, предназначенная для надежного учета различных активов.
1. Blockchain 1.0 – валюта
2. Blockchain 2.0 – контракты
3. Blockchain 3.0 – приложения

Облачные вычисления
— модель, предоставляющую возможность широкодоступного, удобного и осуществляемого по запросу доступа к общему массиву конфигурируемых вычислительных ресурсов (например, сети, сервера, накопители, приложения и услуги), которые могут быть быстро предоставлены и выпущены с минимальными менеджерскими усилиями».
Национальный институт стандартов и технологий (NIST)

«Облачное производство»
— новой сетевая модель производства, обеспечивающая пользователей настроенными на их потребности производственными услугами с помощью организации онлайн производственных ресурсов (называемых «ресурсным облаком») при использовании Интернета и платформы услуги «облачного производства».

Вызовы и угрозы финансовому аспекту экономической безопасности, исходящие от рассматриваемых технологий, и пути противодействия им
Раздел 4.

Вызовы и угрозы финансовому сектору.
Увеличение роли негосударственных акторов.
Большие данные
Интернет вещей
база
быстрое увеличение роли негосударственных акторов
рост роли транснациональных банков;
увеличение инвестиционной привлекательности компаний
экстерриторальность бизнеса
постоянное отслеживание поведения экономических акторов в области капиталовложений и трат
Актуализация проблемы оффшоров

Вызовы и угрозы финансовому сектору. Актуализация проблемы оффшоров.
С помощью оффшоров бизнес обходит юрисдикцию государства, уклоняясь от уплаты налогов и скрывая имя владельца или материнской компании
это делает финансовый рынок экстерриториальным и увеличивает роль частных лиц и деловых организаций
уклонение от налогов и сокрытие доходов отдельных лиц бросает вызов национальной безопасности государств
Пути решения проблемы:
работа с законодательством;
поправка к Налоговому Кодексу о Контролируемых иностранных компаниях, введенная Федеральным законом от 24.11.2014 N 376-ФЗ;
налоговые каникулы

Вызовы и угрозы финансовому сектору. Финансовые пузыри.
Большие данные
увеличение финансовых сделок;
способность капитала перемещаться с огромными скоростями по планете;
спекулятивный характер экономики
меньше 5% финансовых сделок купли-продажи товаров, ежедневно заключаемых в мире, заканчиваются реальной поставкой товара
финансовые пузыри:
неоправданно высокие цены на финансовые инструменты, которые базируются только на завышенных ожиданиях рынка
спекулятивное ценообразование позволяет экономическим акторам на него влиять: например, путем искусственного занижения цен на нефть
от размера финансового пузыря зависит то, насколько тяжело будет преодолевать его последствия

Вызовы и угрозы финансовому сектору. Максимальная неуправляемость финансового рынка.
биржевые роботы-трейдеры
биржевые роботы-консультанты
автоматизированное программное обеспечение, основной функцией которого является осуществление торговых операций на бирже
финансовый сервис по управлению благосостоянием, предоставляющий в режиме онлайн автоматически сгенерированные инвестиционные решения, сформированные на основе алгоритмической обработки информации
Сейчас на РТС от 35 до 60% ежедневных торговых действий осуществляют биржевые роботы. В странах западного мира эти показатели могут достигать 90%.
Беспрецедентный росту скоростей и объемов биржевых торгов, что делает финансовый рынок максимально неуправляемым.
Без обращения должного внимания на данную проблему, не только отдельные государства, но и вся мировая экономика может столкнуться с разрушительным экономическим кризисом.
идея создания Мега-регулярора

Вызовы и угрозы финансовому сектору. Проблема недостатка регулирования.
криптовалюты не поддерживаются центральными банками и многие видят в этом факте угрозу для финансовой безопасности
возможность использования криптовалюты в обход санкций
использование криптовалют для финансирования терроризма
Важна и техническая деталь: расположение домена, т.к. простое отключение электроэнергии может привести к личной финансовой угрозе, к сбою во время очередной трансакции.
С помощью введения новых систем, основанных на технологии блокчейна, DARPA стремится улучшить целостность данных и предотвратить взломы конфиденциальных данных и информации.
позитивные возможности блокчейн для национальной безопасности