Добро пожаловать в Finist! презентация

Добро пожаловать в Finist!
Правило № 1.
В любой ситуации хорошенько подумайте.
Других правил нет.
Не бойтесь спрашивать. Для этого всегда есть начальник отдела, наставник, руководитель подразделения.
Мы рады, что теперь вы работаете с нами.
Наши сотрудники не боятся труднодостижимых целей, личных и профессиональных. Мы убеждены, что вы сможете им соответствовать.

«Финист» входит в ТОП-5 страховых брокеров России.
На рынке 16 лет, сборы страховой премии – 900 млн руб
«Финист» прошел путь от небольшого брокера
до одного из лидеров рынка.
Мы работаем со всеми крупнейшими страховыми компаниями, во многих на эксклюзивных условиях сотрудничества.
Нашими клиентами стали более 60 тыс. человек и 80 компаний, в том числе 20 государственных заказчиков
Страхуем все – от ОСАГО до электростанций и крупных объектов коммерческой недвижимости.

Оказываем услуги:
автострахование (КАСКО, ОСАГО, ДАГО);
страхование имущества физических и юридических лиц
(в том числе, страхование домов, дач, квартир,
нежилых помещений, складских помещений и т.п.);
комплексное ипотечное страхование (страхование жизни заемщиков, страхование залогового имущества, титульное страхование);
добровольное медицинское страхование, а также личное страхование;
страхование туристов (компенсация медицинских расходов, страхование для оформления визы);
рефинансирование.
Банки партнеры:
Наши партнеры
по недвижимости:
СК партнеры:

НАШИ КОРПОРАТИВНЫЕ ЦЕННОСТИ
ЧЕСТНОСТЬ
БЛАГОПОЛУЧИЕ
ПОСТОЯННОЕ РАЗВИТИЕ
Задание: опишите, как вы понимаете данные ценности.
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________

Страхование
Хорошая страховка является в США залогом финансовой безопасности. Государство частично поддерживает людей, имеющих проблемы со здоровьем или потерявшим работу, однако не стоит уповать на заботу правительства, если вам вдруг понадобится помощь. Самостоятельное страхование своего здоровья, жизни, машины и недвижимости - это лучший способ позаботиться о себе.
Рынок страховых услуг США является самым развитым страховым рынком мира. На общем фоне выделяется личное страхование, которое получило устойчивое развитие. В него входят страхование жизни, страхование ренты или пенсии, а также страхование от болезней и несчастных случаев. Сейчас страхование жизни является стратегически принципиальной отраслью, которая обеспечивает инвестиции в экономику и решение социальных заморочек общества. Страхование жизни издавна уже стало не просто инвентарем, благодаря которому люди могут накопить средства, получить прибыль от инвестиций, обеспечить себе пенсии и медицинский сервис.
Следует отметить, что в США все виды имущественного страхования юридически добровольны. Однако сложившаяся практика в ряде причин, по которым страхование отдельных видов рисков является общественной необходимостью, нередко приводит к тому, что заключение договоров страхования становится необходимостью. Рассмотрим основные виды имущественного страхования.

Для заметок:
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________

Добровольное и обязательное страхование
Обязательное
по закону
Обязательное
по требованию
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
Какие еще виды страхования вы знаете?
_________________________________________________
_________________________________________________
_________________________________________________
_________________________________________________
_________________________________________________
Добровольное
______________
______________
______________
______________
______________
______________

Партнеры страховых компаний
Агенты
______________
______________
______________
______________
______________
______________
+
-
Банки
______________
______________
______________
______________
______________
______________
+
-
Брокер
______________
______________
______________
______________
______________
______________
+
-

Преимущества страхования через
страховых брокеров

В развитых странах брокерский канал является основным продающим каналом страховой инфраструктуры.
Брокеры являются наиболее подготовленными специалистами в сфере страхования, они лучше всего разбираются в тонкостях различных видов страхования и самих СК. Они выступают в роли квалифицированных риск-менеджеров, тем самым, существенно снижая цену страхования для страхователей. В Великобритании, США, Канаде, Франции, Швейцарии и ряде других стран брокерам принадлежит основная доля страхового бизнеса. В Англии - порядка 50%, в США – порядка 20% (от огромного рынка), в Бразилии – по закону вообще все розничные продажи – только через брокеров, и т.д.
В этих странах по статистике на одного страховщика приходится более 10 страховых брокеров. Десять крупнейших брокерских фирм в США обеспечивают доход более $20 млрд. в год. 60% традиционного американского коммерческого страхования обслуживается брокерами. Совсем другая картина в отношении развития деятельности страховых брокеров сложилась в России. На сегодняшний день на российском страховом рынке брокеры обслуживают не более 8% рисков.
Перспективы роста доли брокеров в РФ огромны. Брокерский канал продаж, являясь самым выгодным для СК, с каждым годом увеличивает объемы продаж. Логика развития рынка и тот факт, что мы во многом повторяем путь, который прошли развитые страны, говорит о том, что и мы со временем выйдем на такие же показатели.

Преимущества FINIST

Объекты страхования
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
Задание: чем отличается таунхаус от дома?
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________

Комплексное ипотечное страхование
Риски
Имущество
Жизнь и здоровье
Титул
Риск утраты
объекта
Риски смерти
и вреда здоровью
Риск утраты
права
собственности
Стороны договора
Страховщик -
Страхователь –
Выгодоприобретатель –
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________

Домашнее задание
Ответьте на вопросы:
Какие виды услуг страхования оказывает FINIST?
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
Приведите 2 примера обязательного страхования
и 2 примера добровольного?
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
В чем отличие брокера от агента?
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________
________________________________________________

Основные элементы, из которых состоит здание:
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019)
Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора.
Страхование имущества
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________

Страховые риски
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
Не подлежат возмещению по страхованию имущества:
прямого или косвенного воздействия атомного взрыва , радиации, радиоактивного заражения;
повреждения, уничтожения Имущества в результате военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий, гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
умысла Страхователя, Выгодоприобретателя, Застрахованного лица;
несоблюдения Страхователем, Выгодоприобретателем норм пожарной безопасности или иных установленных правил безопасного обращения с предметами и материалами, хранение или использование которых послужило причиной гибели или повреждения Имущества;
действия/бездействия Страхователя, Выгодоприобретателя в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения;
изъятия, конфискации, национализации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного Имущества по распоряжению государственных органов.

Повышение стоимости полиса по конструктиву
Дома из дерева
Источники открытого огня
Сауны
Выплаты при частичном повреждении объекта
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________

Вид жилья
________________
________________
Объект недвижимости
________________
________________
________________
Требования банков
Вторичное жилье
На этапе строительства
Новостройка
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________

Процедура проверки страхователя на предмет возможного мошенничества
ДАиЗИ (Департамент Анализа и Защиты информации) – страхования сумма превышает 15млн. руб.
УОКСД (Управление Оценки и Контроля Страховой Деятельности) – страховая сумма превышает 25 млн. руб
Документы, которые запрашиваем с клиента:
Оформление полиса
Формирование стоимости полиса
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________

Страхование жизни
Несчастный случай - внезапное внешнее событие происшедшее не по вине страхователя.
Любая причина - внезапное внешнее событие происшедшее со страхователем, в том числе и по его вине.

Страховые риски
У банков разные требования к страхованию жизни заемщика
Какую группу риска требует конкретный банк – ищи в таблице!
Смерть в результате несчастного случая (А);
Смерть по любой причине (В);
Смерть в результате несчастного случая
+ инвалидность 1, 2 группы в результате несчастного случая (С);
Смерть по любой причине
+ инвалидность 1,2 группы в результате несчастного случая (D);
Смерть по любой причине + инвалидность 1,2 группы по любой причине (E);
Смерть по любой причине + инвалидность 1,2 (нерабочей) группы
по любой причине либо смерть по любой причине
+ инвалидность 1 группы по любой причине (F);
Смерть по любой причине + инвалидность в результате несчастного случая
+ временная нетрудоспособность в результате несчастного случая (G);
Смерть по любой причине + инвалидность по любой причине
+ временная нетрудоспособность в результате несчастного случая (H);
Смерть по любой причине + инвалидность по любой причине
+ временная нетрудоспособность по любой причине (I).
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________

Не подлежат возмещению по страхованию жизни:
Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
Умысел Страхователя;
Состояние алкогольного/наркотического опьянения;
Самоубийство/покушение на самоубийство;
СПИД (ВИЧ инфекция) независимо от того, при каких обстоятельствах и по чьей вине произошло заражение, за исключением случаев, когда Страховщик был уведомлен о наличии такого заболевания до заключения Договора;
Нетрудоспособность/инвалидность, о которой не было заявлено Страховщику;
Профессиональные занятия экстремальными видами спорта;
Управление летательным аппаратом Страхователем, не являющимся профессиональным пилотом;
Непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего либо гражданского служащего.
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________

Кому страхуем жизнь?
Основной заемщик
Созаемщик
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
______________
Чаще всего созаемщиком выступает
супруг или родители заемщика.
Группы профессионального риска

Группы риска хобби

МЕДО (МЕДицинское Освидетельствование)
– обязательная процедура проверки здоровья страхователя на предмет наличия заболеваний.
Необходимость в МЕДО смотри в таблице.
Стоимость полиса по страхованию жизни зависит от:
- Коэф. Пола(м/ж);
- Коэф. Возраста;
- Коэф. Вес/рост;
- Группа риска, по которой требует страховать банк;
- Группа профессионального риска;
- Хобби;
- Хронические заболевания.
Оформление полиса
Документы, которые запрашиваем с клиента:
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
Формирование стоимости полиса
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________

Страхование титула
Прекращение права собственности
Ограничение права собственности
Страхование права собственности от прав и претензий третьих лиц.
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
Не подлежат возмещению по страхованию титула:
Ущерб, связанный с ситуациями, известными Страхователю на момент страхования;
Ущерб, связанный с предъявлением претензий, возникших в результате заключения Страхователем сделки, предмет которой стал в последствии предметом страхования, о противоправности которой он знал или должен был знать, а также сделки, совершенной с нарушением законодательства РФ (определяется на основании решения суда);
Ущерб, связанный с предъявлением претензий и/или исков к Страхователю, совершившему преступление, находящихся в прямой причинно-следственной связи со страховым событием (определяется на основании решения суда).
Умысел Страхователя, Застрахованного лица Выгодоприобретателя (определяется на основании решения суда).

Страхование титула мы делаем только по требованию банка!
По желанию клиента данный риск НЕЛЬЗЯ страховать.
Проверка титула:
Если у клиента первичная сделка по ипотеке
– обязательно нужно согласовать титул!
Документы, которые запрашиваем с клиента:
ДКП;
Паспорт продавца (или продавцов);
Выписка из ЕГРН;
Документ основания (документ на собственность у продавца)
Если мы оформляем полис клиенту, который платит
ипотеку от 1 года – титул согласовывать дополнительно не нужно.
Запрашиваем только ДКП и выписку из ЕГРН.
Документы основания:
ДКП или ДДУ;
Договор дарения;
Решение суда;
Свидетельство о праве наследования.
Формирование стоимости полиса
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________

Документы, запрашиваемые с клиента
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________

Пакет документов
Комплексного ипотечного страхования
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________
___________________________________________

Вопросы при первом звонке

Расчеты

Расчеты

Термины
Страхо́вщик— юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, выданную органом страхового надзора и принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование (выгодоприобретателю), убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре
Страхователь — это физическое или юридическое лицо, заключившее со страховщиком договор страхования.
Выгодоприобретатель — лицо (в данном случае банк), к выгоде которого действует клиент
Заёмщик- тот кто получает заем (ипотеку)
Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита
Поручитель- лицо, которое ручается за другое лицо (заёмщик), обязующийся выполнить условия, если тот не может их выполнить.
Страховая премия – плата за страхование, которую страхователь обязан внести страховщику
Страховая сумма – определённая договором страхования или установленная законом денежная сумма, в пределах которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования
Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховой случай- событие с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю
Страховое событие - потенциально вероятное причинение вреда или ущерба застрахованному объекту (лицу)
Временная нетрудоспособность- событие не повлекшая за собой смерти или установления инвалидности застрахованного лица и длившаяся непрерывно на протяжении не менее 90 дней
Несчастный случай - внезапное внешнее событие происшедшее не по вине страхователя
ОСЗ – остаток основного долга заемщика по кредиту без учета %
% увеличения – определенный % на который страховщик требует увеличить страховую сумму

Договор страхования — это соглашение между страхователем и страховщиком, в соответствии с условиями которого страховщик обязуется компенсировать ущерб в той или иной форме либо выплатить страхователю или выгодоприобретателю определенную денежную сумму при наступлении предусмотренного договором страхового случая
Объекты страхования – страхуемые интересы страхователя
Аннуитетный платеж – фиксированный платеж который оплачивается через равные промежутки времени
Страхование гражданской ответственности – это возможность застраховать вашу гражданскую ответственность перед лицами, которым может быть причинен вред по вашей вине при эксплуатации вашего имущества.
Термины
Андеррайтинг — это деятельность страховщика, направленная на оценку рисков, принимаемых в страхование, определение адекватного страхового тарифа и условий страхования.
Рефинансирование - замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях
Страхование — система (способ) защиты материальных (имущественных) интересов субъектов страхового рынка (физических и юридических лиц), угроза которым существует всегда, но не носит обязательного характера.
Перестрахование – это когда один страховщик (цессионарий) защищает интересы другого страховщика (цедента). Цессионарий является стороной, ответственной за риски, которая обязуется выплатить компенсацию при наступлении страхового случая. Цедент – это страховая фирма, передающая риски по договору перестрахования.
Страховой брокер — это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющее посредническую деятельность по страхованию в интересах страхователя или страховщика.