Содержание
- 2. ДЛЯ ДОСТИЖЕНИЯ ВЫБРАННЫХ ФИНАНСОВЫХ ЦЕЛЕЙ ФОРМУЛИРУЮТСЯ ЗАДАЧИ И МЕРЫ:
- 3. ОСНОВНЫЕ БЛОКИ ФИНАНСОВОЙ ПОЛИТИКИ: финансовая политика Решает тактические задачи: Поддержание платежеспособности организации, что достигается сбалансированностью объемов
- 4. КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ИМЕЕТ 2 ОСНОВНЫХ БЛОКА
- 5. СООТНОШЕНИЕ МЕЖДУ ОПЕРАЦИОННЫМ ПРОИЗВОДСТВЕННЫМ И ФИНАНСОВЫМ ЦИКЛОМ Получение оплаты от покупателя Оплата сырья Продажа готовой продукции
- 6. УЧАСТИЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В КРУГООБОРОТЕ ОБОРОТНОГО КАПИТАЛА
- 7. ВИДЫ ИСТОЧНИКОВ ФИНАНСИРОВАНИЯ АКТИВОВ
- 8. ОБЛИГАЦИОННЫЕ ЗАЙМЫ. 39-ФЗ О РЫНКЕ ЦЕННЫХ БУМАГ
- 9. ЭМИССИОННЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ
- 10. ПРОЦЕДУРА ЭМИССИИ ЦЕННЫХ БУМАГ
- 11. РАСХОДЫ НА ВЫПУСК ОБЛИГАЦИЙ
- 12. СРАВНИТЕЛЬНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ НЕКОТОРЫХ ВИДОВ КРЕДИТОВАНИЯ
- 13. СРАВНИТЕЛЬНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ОВЕРДРАФТА И КРЕДИТНОЙ ЛИНИИ
- 14. ПРИМЕР: УСЛОВИЯ ОВЕРДРАФТА Параметры овердрафта Лимит овердрафта — до 30 % от среднемесячного оборота по счетам
- 15. ОВЕРДРАФТ Требования к заемщику Минимальный срок деятельности — 12 месяцев с момента основания бизнеса. Расположение и
- 16. КРЕДИТНЫЕ ЛИНИИ ВОЗОБНОВЛЯЕМАЯ И НЕВОЗОБНОВЛЯЕМАЯ
- 17. Условия кредитной линии При определении процентной ставки учитывается финансовое положение заявителя, размер и качество предоставляемого им
- 18. ДОЛГОСРОЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ. СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ФОРМ ФИНАНСИРОВАНИЯ ИНВЕСТИЦИЙ В РЕАЛЬНОМ СЕКТОРЕ ЭКОНОМИКИ
- 19. ОБЪЕКТЫ ДОЛГОСРОЧНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ
- 20. ОЦЕНКА ИНВЕСТИЦИОННОЙ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ
- 21. ПРОЦЕСС ОРГАНИЗАЦИИ ИНВЕСТИЦИОННОГО КРЕДИТОВАНИЯ
- 22. ДОКУМЕНТЫ, ХАРАКТЕРИЗУЮЩИЕ ФИНАНСОВОЕ СОСТОЯНИЕ ЗАЕМЩИКА
- 23. ПРИ ИНВЕСТИЦИОННОМ КРЕДИТОВАНИИ ОСНОВНОЙ ЦЕЛЬЮ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ В СООТВЕТСТВИИ С ЗАЯВКОЙ НА КРЕДИТОВАНИЕ ЯВЛЯЕТСЯ ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ
- 24. ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО ЦБ И УНИВЕРСАЛЬНЫЕ РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ОЦЕНКЕ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА Согласно основной инструкции ЦБ РФ (254-п) банк
- 25. ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К СОДЕРЖАНИЮ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА
- 26. ОПРЕДЕЛЕНИЕ КАТЕГОРИИ КАЧЕСТВА ССУДЫ С УЧЕТОМ ФИНАНСОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЯ ДОЛГА Формируется профессиональное суждение и банк
- 27. ИНЫЕ СУЩЕСТВЕННЫЕ ФАКТОРЫ, СПОСОБНЫЕ ПОВЛИЯТЬ НА ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ СУЖДЕНИЕ О КАТЕГОРИИ КАЧЕСТВА: Кредитная история не испортится (она
- 28. ССУДЫ КЛАССИФИЦИРУЮТСЯ НА ОСНОВЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО СУЖДЕНИЯ В ОДНУ ИЗ 5 КАТЕГОРИЙ КАЧЕСТВА Резерв формируется в %
- 29. ПРОФЕССИОНАЛЬНОЕ СУЖДЕНИЕ ДОЛЖНО СОДЕРЖАТЬ Профессиональное суждение Формируется Досье заемщика ! Пересматривается ежемесячно на 1-е число. Данные
- 30. ПАРАМЕТРЫ КАЧЕСТВА ОБСЛУЖИВАНИЯ ДОЛГА Негативные тенденции: Существенное снижение темпов ростапроизводства. Существенно растет дебиторская и кредиторская задолженность
- 31. ПАРАМЕТРЫ КАЧЕСТВА ОБСЛУЖИВАНИЯ ДОЛГА
- 32. МЕТОДИКА ОПРЕДЕЛЕНИЯ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА На основе методологических разработок Сбербанка РФ Приложение к регламенту о предоставлении кредитов
- 33. ПРИ ОЦЕНКЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ ИСПОЛЬЗУЕТСЯ КАК МИНИМУМ 3 ГРУППЫ ПОКАЗАТЕЛЕЙ
- 34. ДЕЛЕНИЕ ОЦЕНОЧНЫХ ПОКАЗАТЕЛЕЙ ПО КАТЕГОРИЯМ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ Коэффициенты К1, К2, К3, К4, К5 и К6 являются основными
- 35. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ФИНАНАСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ Другие показатели оборачиваемости и рентабельности используются для общей характеристики и рассматриваются как
- 36. – Структура Баланса, характеризующая абсолютную ликвидность предприятия
- 37. СТРУКТУРА БАЛАНСА, ХАРАКТЕРИЗУЮЩАЯ АБСОЛЮТНУЮ ЛИКВИДНОСТЬ ПРЕДПРИЯТИЯ
- 38. ПОДГОТОВКА К РАЗРАБОТКЕ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ
- 39. ПОКАЗАТЕЛИ УПРАВЛЕНИЯ ДЗ Коэффициент оборачиваемости дебиторской задолженности (ОбДЗ) показывает, как быстро предприятие получает деньги от покупателя.
- 40. Объем продаж в кредит в день: объема продаж в кредит за период / количество дней в
- 41. ПРИМЕРЫ АНАЛИЗА ДЗ Предприятие за 90 дней получило выручку от реализации продукции в сумме 800 тыс.
- 43. Самый простой способ — изучить бухгалтерскую отчетность и юридические документы контрагента для оценки его финансового состояния,
- 44. В случае невозможности запросить бухгалтерсскую отчетность собрать дополнительные сведения, касающиеся контрагента: о реальных собственниках; наличии или
- 45. Пример рейтинга дебитора
- 47. Пример шкалы дебиторов группа I: 75 баллов и более — покупателям кредит предоставляется на общих условиях,
- 48. Расшифровка дебиторки В процессе управления дебиторской задолженностью не обойтись без различных внутренних документов. Формы этих документов
- 49. Реестр старения ДЗ Таблица 3. Реестр старения дебиторской задолженности
- 50. Дополнительные доходы от расширения продаж ( в рассрочку)
- 51. КРЕДИТНЫЙ РИСК КЛИЕНТОВ ОЦЕНИВАЕТСЯ СЛЕДУЮЩИМИ ПОКАЗАТЕЛЯМИ (ПРИМЕР):
- 52. ПОСЛЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ КРЕДИТНОГО РИСКА КЛИЕНТОВ, В ТОМ ЧИСЛЕ ИХ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ, ИХ МОЖНО СГРУППИРОВАТЬ В КЛАССЫ РИСКА.
- 53. Необходимо выбрать тип кредитной политики в зависимости от жесткости параметров кредитования и взыскания задолженности: агрессивный, консервативный
- 54. ХАРАКТЕРИСТИКИ ЖЕСТКОИ И ЛЬГОТНОЙ ПОЛИТИКИ
- 55. ФАКТОРИНГ КАК ПРИЕМ УПРАВЛЕНИЯ ДОЛГОМ
- 56. СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
- 57. Виды обеспечения КО в России ГК: Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством,
- 58. НЕУСТОЙКА Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору
- 59. ЗАЛОГ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или
- 60. Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами залогодателя вправе получить удовлетворение обеспеченного залогом требования также за счет:
- 61. УДОВЛЕТВОРЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРА
- 62. Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо Предмет залога может находиться в залоге
- 63. ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. !!!!
- 64. ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ ЗАЛОГА Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть
- 65. ДОГОВОР ЗАЛОГА Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон
- 66. ВИДЫ ЗАЛОГОВ, ПОДЛЕЖАЩИХ ГОСУДАРСТВЕННОЙЙ РЕГИСТРАЦИИ И УЧЕТУ 1) если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность
- 67. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по
- 68. СВОЙСТВА БАНК. ГАРАНТИИ Предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними
- 69. . Представление требования по банковской гарантии в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов. В
- 70. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства
- 71. СВОЙСТВА ПОРУЧИТЕЛЬСТВА Согласно договору поручительства, поручитель берет на себя обязанность отвечать за исполнение обязательств порученного (должника)
- 72. ЗАДАТОК Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по
- 73. ПРИЕМЫ УПРАВЛЕНИЯ ДОЛГОМ Банк имеет 2 возможности; реструктуризация и продать задолженность коллекторам Реструктуриазция – это изменение
- 74. СИНДИЦИРОВАННОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Синдицированный кредит (заем) предоставляется двумя или более банками одному заемщику. Группа банков-инвесторов объединяет свои
- 75. особенности КредитованиЯ предприятий малого и среднего бизнеса и реального сектора экономики
- 76. Инструменты поддержки малого и среднего бизнеса Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства – региональный институт развития, созданный
- 77. Гранты начинающим предпринимателям Кому предоставляется Вновь зарегистрированным и действующим менее 1 года предприятиям, включая крестьянские (фермерские)
- 78. Гранты начинающим инновационным компаниям Кому предоставляется Субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным не более 1 года
- 79. Льготные кредиты Кому предоставляется Предприниматели, осуществляющие виды деятельности в приоритетных отраслях, являющиеся инновационным предприятием или осуществляющие
- 80. Поручительства (предоставление обеспечения) Кому предоставляется Предпринимателям, желающим получить кредит в банке, но не имеющим достаточного обеспечения
- 81. Микрозаймы (микрофинансирование) Кому предоставляется Начинающим предпринимателям, занятым, как правило, розничной торговлей (продукты питания, одежда) или производством
- 82. Модернизация Кому предоставляется Субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Свердловской области,
- 83. Субсидии по лизингу Кому предоставляется Субъектам малого и среднего предпринимательства на компенсацию части затрат (произведенных не
- 84. ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ПО БАНКОВСКИМ КРЕДИТАМ КОМУ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ Субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим хозяйственную деятельность
- 85. ВИДЫ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ «ЭКСПРЕСС-ПОРУЧИТЕЛЬСТВО» Сумма кредита более 1 млн руб. и до 5 млн руб. Максимальная сумма
- 86. МИКРОПОРУЧИТЕЛЬСТВО» Минимальная сумма кредита — от 5 млн руб. Максимальная сумма поручительства — 6 млн руб.,
- 87. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ВИДА «СТАНДАРТ» Предоставляется субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим любые виды экономической деятельности, за исключением
- 88. ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ВИДА «РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ» По кредитным договорам, ранее не обеспеченным поручительством Фонда: Сумма кредита не более 5
- 89. МИКРОФИНАНСИРОВАНИЕ КОМУ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ Начинающим и действующим предпринимателям Свердловской области, которым необходимы финансовые ресурсы для следующих целей:
- 90. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ МИКРОЗАЙМА — Минимальная сумма микрозайма – 100 тыс. руб.; — Процентная ставка –
- 91. Виды микрозаймов Старт Для начинающих предпринимателей, с момента регистрации которых прошло не более 12 месяцев; —
- 94. Энергоэффективность Кому предоставляется Субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Свердловской области,
- 95. Техприсоединение Кому предоставляется Субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Свердловской области,
- 96. Проценты по кредитам Кому предоставляется Субъектам малого и среднего предпринимательства – юридическим лицам, зарегистрированным и осуществляющим
- 97. Субсидии действующим инновационным компаниям Кому предоставляется Субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным более 1 года на
- 98. Поддержка экспорта Кому предоставляется Субъектам малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным и осуществляющим деятельность на территории Свердловской
- 99. Субсидии для центров по уходу за детьми дошкольного возраста Кому предоставляется Субъектам малого и среднего предпринимательства,
- 100. Поддержка ремесел, народных художественных промыслов, сельского и экологического туризма Кому предоставляется Субъектам малого и среднего предпринимательства,
- 101. Разработка и регистрация инновационного продукта Предоставление услуг патентования малым инновационным компаниям Предоставление услуг прототипирования малым инновационным
- 102. Размещение в бизнес-инкубаторах Кому предоставляется Начинающим субъектам малого предпринимательства, которые размещаются в бизнес-инкубаторах Свердловской области, созданных
- 103. Консультации бизнеса Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства постоянно проводит консультации предпринимателей по актуальным вопросам ведения и
- 104. Бизнес-образование Свердловский областной фонд поддержки малого предпринимательства проводит бесплатное бизнес-обучение: бизнес-семинары, бизнес-тренинги, семинары для руководителей, тренинги
- 105. Деловые миссии Деловые миссии проводятся в рамках программы поддержки предпринимательства и включают в себя бесплатное участие
- 106. ЛИТЕРАТУРА ПО АНАЛИЗУ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ Корпоративные финансы: учебник для вузов/под ред. М.В. Романовского, А.И.Вострокнутовой./СПб,2014
- 107. ЭФР – это приращение рентабельности собственных средств, получаемое при использовании заемных средств, при условии, что экономическая
- 108. имеются оптимальные значения для ЭФР и плеча рычага. Такое значение ЭФР находится на рис. между величинами
- 109. ВЛИЯНИЕ ЗАИМСТВОВАНИЙ НА ФИН. РЕЗУЛЬТАТ
- 110. СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ. 2 ФИРМЫ
- 111. ОБЩИЕ ПРАВИЛА ПРИ ПРИНЯТИИ РЕШЕНИИ О КРЕДИТОВАНИИ 1. Дифференциал ЭФР должен быть положительным. Предприниматель имеет определенные
- 112. ВЫПУСК ОБЛИГАЦИИ Стоимость эмиссии и факторы на нее влияющие. чем больше сумма займа, тем меньше расходы.
- 113. Государственная пошлина 0,2% от номинальной стоимости объема выпуска облигаций, размещаемых путем подписки, но не более 200
- 114. ЭТАПЫ ЭМИССИИ ОБЛИГАЦИЙ Предварительный этап: разработка концепции эмиссии. I этап: решение о выпуске облигаций – это
- 115. ВИДЫ ВЕКСЕЛЕЙ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ СПОСОБОВ ПОГАШЕНИЯ Дисконтный вексель — это ценная бумага, которая приобретается по
- 117. ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ВЕКСЕЛЯ Между банком и клиентом заключается договор на покупку векселя, в котором указывается его
- 118. РАСЧЕТ НОМИНАЛА, ПОКУПНОЙ СТОИМОСТИ И ДИСКОНТА ВЕКСЕЛЯ Номинальная стоимость векселя = Цена продажи векселя * (1
- 119. ПРИМЕРЫ. ДИСКОНТНЫЙ ВЕКСЕЛЬ Пример 1. (Определение дисконта векселя) Организация приобрела в банке вексель номиналом 20 тыс.
- 120. Пример 2. (Определение цены продажи векселя) Организация приобрела в банке вексель номиналом 20 тыс. рублей. Срок
- 121. Пример 3. (Определение номинала векселя) Организация приобрела в банке вексель по цене 19 835, 62 тыс.
- 123. Скачать презентацию