Содержание
- 2. Банковский вклад Банковский счет
- 4. Понятие договора По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика)
- 5. Источники правового регулирования гл. 44 ГК (ст. 834–844) гл. 3, 6 Закона о банках и банковской
- 6. Характеристика договора Договор является реальным односторонне-обязывающим, возмездным является договором присоединения (ст. 428 ГК), может быть договором
- 7. Субъекты договора Стороны Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские операции по
- 8. В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или с нарушением порядка,
- 9. Существенные условия условие о предмете договора банковского вклада, которым является финансовая услуга банка (п. 1 ст.
- 10. Порядок открытия вклада (депозита). До приема на обслуживание банк обязан идентифицировать клиента, представителя клиента и (или)
- 11. Форма договора письменная форма, в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику. Письменная форма договора банковского
- 12. Сберегательная книжка В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место нахождения банка
- 13. Сберегательный сертификат именная документарная ценная бумага (в настоящее время может быть именным и на предъявителя) удостоверяющая
- 14. Депозитный сертификат Именная документарная ценная бумага, удостоверяющая факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях,
- 15. Банк вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты, условия которых не предусматривают право владельца соответствующего сертификата на
- 16. Постановление Конституционного Суда РФ в от 27.10.2015 №o 28-П2 сформулированы следующие правовые подходы: 1.Граждане-вкладчики как сторона
- 17. 4.Несение неблагоприятных последствий несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуры его заключения возлагается на
- 18. Виды вкладов вклад до востребования- на условиях выдачи вклада по требованию срочный вклад - на условиях
- 19. договор банковского вклада в драгоценных металлах По договору банковского вклада, предметом которого является драгоценный металл определенного
- 20. Порядок расчета процентов В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до истечения срока
- 21. Порядок изменения процентов 1.Вклад до востребования-банк вправе изменять размер процентов, если иное не предусмотрено договором 2.Срочный
- 22. Соотношение норм ГК и закона о защите прав потребителей Если отдельные виды отношений с участием потребителей
- 23. Страхование банковских вкладов Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических
- 25. Скачать презентацию
Слайд 2Банковский вклад
Банковский счет
Банковский вклад
Банковский счет
Слайд 4Понятие договора
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой
Понятие договора
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой
Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
Слайд 5Источники правового регулирования
гл. 44 ГК (ст. 834–844)
гл. 3, 6 Закона о банках и
Источники правового регулирования
гл. 44 ГК (ст. 834–844)
гл. 3, 6 Закона о банках и
Закон о страховании вкладов физических лиц
Закон о противодействии отмыванию доходов.
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.
Закон о Защите прав потребителей (если вкладчик гражданин)
Слайд 6Характеристика договора
Договор является реальным
односторонне-обязывающим, возмездным
является договором присоединения (ст. 428 ГК),
может быть
Характеристика договора
Договор является реальным
односторонне-обязывающим, возмездным
является договором присоединения (ст. 428 ГК),
может быть
Если в качестве вкладчика в договоре банковского вклада выступает гражданин, такой договор признается публичным (ст. 426 ГК).
Слайд 7Субъекты договора
Стороны
Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские
Субъекты договора
Стороны
Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять банковские
Банк, принимающий вклады, в силу закона обязан:
а) иметь лицензию Банка России;
б) участвовать в системе обязательного страхования вкладов физических лиц и состоять на учете в Агентстве по страхованию вкладов.
Вкладчик - граждане, юридические лица, а также государственно-публичные образования
Выгодоприобретатель-лицо, на чье имя внесен вклад
Бенефициарный владелец. Это лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) «владеет» (имеет преобладающее участие более чем 25% в капитале) клиентом – юридическим лицом, а также имеет возможность контролировать действия клиента банка либо совершает операции с денежными средствами, которые принадлежат другому лицу.
Слайд 8В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или
В случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, или
Если таким лицом приняты на условиях договора банковского вклада денежные средства юридического лица, такой договор является недействительным (статья 168).
Слайд 9Существенные условия
условие о предмете договора банковского вклада, которым является финансовая услуга банка
Существенные условия
условие о предмете договора банковского вклада, которым является финансовая услуга банка
цена договора банковского вклада – ставки по вкладам (депозитам)
срок оказания банковской услуги (ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности).
указание имени гражданина (наименования юридического лица), в пользу которого вносится вклад.
Слайд 10Порядок открытия вклада (депозита).
До приема на обслуживание банк обязан идентифицировать клиента, представителя
Порядок открытия вклада (депозита).
До приема на обслуживание банк обязан идентифицировать клиента, представителя
Для этих целей клиент – физическое лицо представляет в банк документы, удостоверяющие личность, а клиент – юридическое лицо учредительные документы, документы, подтверждающие полномочия на распоряжение денежными средствами на счете, и др.
Открытие вклада сопровождается открытием счета по вкладу (депозиту), которому присваивается порядковый номер в соответствии с внутренними банковскими правилам
Банк вправе отказаться от заключения договора банковского вклада с возможным клиентом при наличия подозрений, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма
Слайд 11Форма договора
письменная форма, в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.
Письменная
Форма договора
письменная форма, в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.
Письменная
Несоблюдение формы депозитного договора влечет его ничтожность (ст. 836 ГК).
Слайд 12Сберегательная книжка
В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место
Сберегательная книжка
В сберегательной книжке должны быть указаны и удостоверены банком наименование и место
Если не доказано иное состояние вклада, данные о вкладе, указанные в сберегательной книжке, являются основанием для расчетов по вкладу между банком и вкладчиком.
Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.
Слайд 13Сберегательный сертификат
именная документарная ценная бумага (в настоящее время может быть именным и на предъявителя)
удостоверяющая
Сберегательный сертификат
именная документарная ценная бумага (в настоящее время может быть именным и на предъявителя)
удостоверяющая
Владельцем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель.
Сумма вклада, внесение которой удостоверено сберегательным сертификатом, подлежит страхованию в соответствии с законом о страховании вкладов физических лиц.
Слайд 14Депозитный сертификат
Именная документарная ценная бумага, удостоверяющая факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях, указанных в сертификате, и право
Депозитный сертификат
Именная документарная ценная бумага, удостоверяющая факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях, указанных в сертификате, и право
Владельцем депозитного сертификата может быть только юридическое лицо.
Слайд 15Банк вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты, условия которых не предусматривают право владельца соответствующего
Банк вправе выдавать сберегательные и депозитные сертификаты, условия которых не предусматривают право владельца соответствующего
4. Если сберегательные и депозитные сертификаты предусматривают право владельца соответствующего сертификата на получение вклада по требованию, банком при досрочном предъявлении требования владельца соответствующего сертификата о выдаче денежных средств выплачиваются сумма вклада и проценты в размере, выплачиваемом по вкладам до востребования, если условиями соответствующего сертификата не установлен иной размер процентов.
5. Сберегательные или депозитные сертификаты могут выдаваться на условиях обездвижения (статья 148.1), в том числе обездвижения путем их хранения в выдавшем банке при условии, что такой банк в соответствии с законом вправе осуществлять хранение документарных ценных бумаг и (или) учет прав на ценные бумаги. В случае обездвижения такие сертификаты не выдаются на руки их владельцам, а права владельцев таких сертификатов закрепляются в одном сертификате, реквизиты которого устанавливаются Банком России.
Слайд 16Постановление Конституционного Суда РФ в от 27.10.2015 №o 28-П2
сформулированы следующие правовые подходы:
1.Граждане-вкладчики
Постановление Конституционного Суда РФ в от 27.10.2015 №o 28-П2
сформулированы следующие правовые подходы:
1.Граждане-вкладчики
2. Договор банковского вклада считается заключенным с момента, когда
банком были получены конкретные денежные суммы; соответственно, право требования вклада, принадлежащее вкладчику, и корреспондирующая ему обязанность банка по возврату вклада возникают лишь в случае внесения средств вкладчиком.
3.Подтверждение факта внесения вклада допускается и иными, помимо сберегательной книжки, сберегательного или депозитного сертификатов, документами, оформленными в соответствии с обычаями делового оборота, применяемыми в банковской практике (абз. 2 п. 1 ст. 836 ГК РФ), к числу которых может, в частности, относиться приходный кассовый ордер, который по форме отвечает требованиям, утвержденным нормативными актами Банка России.
Слайд 174.Несение неблагоприятных последствий несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуры его
4.Несение неблагоприятных последствий несоблюдения требований к форме договора банковского вклада и процедуры его
5.Суд не вправе квалифицировать как ничтожный или незаключенный договор банковского вклада с гражданином на том лишь основании, что он заключен неуполномоченным работником банка и в банке отсутствуют сведения о вкладе (об открытии вкладчику счета для принятия вклада и начисления на него процентов, а также о зачислении на данный счет денежных средств), в тех случаях, когда — принимая во внимание особенности договора банковского вклада с гражданином как публичного договора и договора присоединения — разумность и добросовестность действий вкладчика при заключении договора и передаче денег неуполномоченному работнику банка не опровергнуты.
6.В таких случаях бремя негативных последствий должен нести банк, в частности, создавший условия для неправомерного поведения своего работника или предоставивший неуправомоченному лицу, несмотря на повышенные требования к экономической безопасности банковской деятельности, доступ в служебные помещения банка, не осуществивший должный контроль за действиями своих работников или наделивший полномочиями лицо, которое воспользовалось положением работника банка в личных целях, без надлежащей проверки.
Слайд 18Виды вкладов
вклад до востребования- на условиях выдачи вклада по требованию
срочный вклад
Виды вкладов
вклад до востребования- на условиях выдачи вклада по требованию
срочный вклад
на иных не противоречащих закону условиях их возврата.
По договору вклада любого вида, заключенному с гражданином, банк в любом случае обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты (за исключением вкладов, внесение которых удостоверено сберегательным сертификатом, условия которого не предусматривают право вкладчика на получение вклада по требованию).( с1 июня)
действующая редакция- предусматривалась возможность выдачи вклада по первому требованию как юр.лицу,так и физ.лицу. Сберегательных сертификатов, не предусматривающих право вкладчика на получение вклада по требованию не было.
Слайд 19договор банковского вклада в драгоценных металлах
По договору банковского вклада, предметом которого является драгоценный
договор банковского вклада в драгоценных металлах
По договору банковского вклада, предметом которого является драгоценный
Существенные условия
наименование драгоценного металла
размер процентов по вкладу и форму их получения вкладчиком
расчета суммы денежных средств, подлежащих выдаче, если возможность такой выдачи предусмотрена договором.
К отношениям по договору банковского вклада в драгоценных металлах правила пункта 1 статьи 840 настоящего Кодекса об обеспечении возврата вкладов граждан путем осуществляемого в соответствии с законом страхования вкладов физических лиц не применяются, о чем гражданин должен быть уведомлен в письменной форме до заключения договора банковского вклада в драгоценных металлах, а банк должен получить от гражданина подтверждение того, что такое уведомление было совершено.
Слайд 20Порядок расчета процентов
В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до
Порядок расчета процентов
В случаях, когда срочный вклад возвращается вкладчику по его требованию до
В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.
Слайд 21Порядок изменения процентов
1.Вклад до востребования-банк вправе изменять размер процентов, если иное не предусмотрено договором
2.Срочный
Порядок изменения процентов
1.Вклад до востребования-банк вправе изменять размер процентов, если иное не предусмотрено договором
2.Срочный
Для граждан-не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом.
Для юридических лиц-размер процентов не может быть односторонне изменен, если иное не предусмотрено законом или договором.
По договору банковского вклада, внесение вклада по которому удостоверено сберегательным или депозитным сертификатом, размер процентов не может быть изменен в одностороннем порядке.
Слайд 22Соотношение норм ГК и закона о защите прав потребителей
Если отдельные виды отношений с
Соотношение норм ГК и закона о защите прав потребителей
Если отдельные виды отношений с
На отношения между банком и его клиентом (вкладчиком) по возврату денежных сумм и выплате неустойки п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», определяющий последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), не распространяется. (ОБЗОР СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ ВЕРХОВНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ № 1 (2017)
Слайд 23Страхование банковских вкладов
Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц
Страхование банковских вкладов
Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц
страховой случай
- отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций
- введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
Размер возмещения - 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей
Субъекты страхования- граждане, в том числе ИП