Системы банковского страхования. Роль страховых компаний в обеспечении денежно-кредитной политики презентация

Банковское страхование – это организация системы кросс-продаж страховых полисов через разветвлённую сеть банковских филиалов и отделений. Механизм реализации объясняется наличием в кредитных договорах банков обязанности заёмщиков страховать предметы залога (страхование залога).
При создании продуктов банкострахования очень важно правильно выстроить систему мотивации.
Необходимо включить продажи по продукту банкострахования наравне с другими продажами в план продаж банка. Банк должен быть готов встроить мотивацию по продуктам банковского страхования в свою внутрибанковскую мотивацию.
Серьезным моментом является выбор страховой компании для работы с ней. Важен ее опыт, маркетинговая позиция на рынке и наличие специалистов. Страховая компания должна быть готова потратить время и деньги на подготовку специалистов– как своих, так и внутри банка.

Страхование банковских вкладов
Система страхования вкладов– это государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).
Основная идея работы ССВ (системы страхования вкладов) заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.
В России участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц. Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Виды страхования, наиболее часто используемые в банковских организациях:
Страхование имущества. Этот вид страхования обеспечивает страховую защиту следующего банковского имущества: зданий и находящегося в них имущества, оборудования, электронно-вычислительной техники, банкоматов, рекламных щитов, обменных пунктов и т.д.
Страхование от преступлений. Данный полис покрывает убытки, нанесенные финансовому институту противоправными действиями персонала или третьих лиц.
Страхование от электронных и компьютерных преступлений. Данный полис покрывает убытки, наступившие вследствие преступлений, совершенных против банков и других финансовых институтов с использованием их компьютерных сетей и систем электронных расчетов.

Страхование клиентов банка
страхование по кредитным операциям. Заключается в страховании движимого и недвижимого имущества юридических и физических лиц, передаваемого банку в качестве залога при осуществлении кредитования;
страхование жизни заемщиков банковских кредитов. Заключается в личном страховании граждан при заключении с банком кредитного договора;
страхование оборотных материальных ценностей (сырья, материалов), приобретаемых за счет банковских кредитов, в том числе и на период перевозки;
страхование клиентских ценностей, находящихся на хранении в банке;
страхование держателей расчетных пластиковых карт. Заключается в страховании от несанкционированных транзакций.

Создание совместных продуктов очень перспективно и для компаний, и для банков.
Ожидания страховых компаний от банкострахования:
– увеличение объёмов страховых премий путём привлечения новых клиентов (увеличение своей клиентской базы за счёт получения доступа к клиентской базе банков);
– улучшение качества обслуживания своей клиентской базы путём консультаций по выбору банков, автосалонов, риелторских компаний.
Ожидания банков от банкострахования:
– максимально выгодно для банка «продать» базу залогов своих клиентов;
– увеличить объёмы выдаваемых кредитов путём привлечения новых клиентов за счёт кредитования «клиентов страховых компаний» и самих страховых компаний;
– увеличить объёмы привлечённых свободных средств страховых компаний на счетах банков;
– увеличить количество лиц, использующих карточные продукты банка и т.д.

Страхование выполняет инновационную функцию, способствуя развитию технического прогресса и внедрению новых технологий путем компенсаций, связанных с этим риском.
Страхование является одним из наиболее значительных источников инвестиционных вложений, что способствует, в свою очередь, развитию производства и экономики.
Для обеспечения надежной защиты интересов вкладчиков недостаточно наличия лишь системы страхования вкладов. Она должна быть дополнена эффективным надзором за банками со стороны государства. Различные формы риска, которым подвержены банки, в случае отсутствия надлежащего надзора, могут привести к системным банковским кризисам и ситуации, при которой средств фонда страхования будет недостаточно для осуществления выплат вкладчикам в размере, предусмотренном законодательством.

Преимущества сотрудничества
Банковские рабочие места становятся более прибыльными за счет комиссионного вознаграждения, выплачиваемого страховыми компаниями.
Предложение клиенту наиболее широкого и полного спектра финансовых услуг.
Укрепление существующих взаимоотношений между банком и клиентом (статистика показывает, что увеличение разнообразия оказываемых услуг закрепляет приверженность клиентов).
Возможность использования банка данных о клиентах.
Совместное использование активов, дающее максимальную отдачу для инвестиционного портфеля.
Использование страховщиками банковского имиджа и репутации.
Высокая квалификация банковского персонала.