Слайд 2
![Учебный вопрос № 1: «Депозитные операции»](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-1.jpg)
Учебный вопрос № 1:
«Депозитные операции»
Слайд 3
![Определение депозита Депозит (от лат. depositum - вещь, отданная на](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-2.jpg)
Определение депозита
Депозит (от лат. depositum - вещь, отданная на хранение) -
это экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка на определенных условиях.
Слайд 4
![Депозитные операции это операции банков по привлечению средств юридических и](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-3.jpg)
Депозитные операции
это операции банков по привлечению средств юридических и физических лиц
во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.
Слайд 5
![Виды депозитов: 1. По категориям вкладчиков: - юридических лиц (предприятий,](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-4.jpg)
Виды депозитов:
1. По категориям вкладчиков:
- юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);
-
физических лиц.
2. По срокам изъятия средств:
- до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);
- срочные (обязательства, имеющие определенный срок);
- условные (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).
Слайд 6
![Виды депозитов: 3. По международной банковской практике: - срочные депозиты](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-5.jpg)
Виды депозитов:
3. По международной банковской практике:
- срочные депозиты (с их разновидностью
- депозитными сертификатами);
- депозиты до востребования;
- сберегательные вклады населения;
- ценные бумаги.
4. По срокам:
- депозиты со сроком до 3 месяцев;
- депозиты со сроком от 3 до 9 месяцев;
- депозиты со сроком от 9 месяцев до года;
- депозиты со сроком более года;
- депозитные сертификаты.
Слайд 7
![Депозитные и сберегательные сертификаты являются разновидностью срочных вкладов. Сертификат -](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-6.jpg)
Депозитные и сберегательные сертификаты
являются разновидностью срочных вкладов.
Сертификат - это письменное
свидетельство банка-эмитента о вкладе денежных средств, удостоверяющее право вкладчика или его правопреемника на получение по истечении установленного срока суммы вклада и процентов по нему.
Слайд 8
![Депозитный сертификат может быть выдан только юридическим лицам, зарегистрированным на](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-7.jpg)
Депозитный сертификат может быть выдан только юридическим лицам, зарегистрированным на территории
РФ или иного государства, использующего рубль, в качестве официальной денежной единицы.
Сберегательный сертификат может быть выдан только физическим лицам, проживающим на территории РФ или другого государства, использующего рубль в качестве законного платежного средства.
Слайд 9
![Классификация сертификатов 1. по способу выпуска: - выпускаемые в разовом](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-8.jpg)
Классификация сертификатов
1. по способу выпуска:
- выпускаемые в разовом порядке;
- выпускаемые сериями;
2. по способу оформления:
- именные;
- на предъявителя;
3. по срокам обращения;
- срочные;
- до востребования.
Слайд 10
![Требования к бланкам сертификатов должны изготавливаться полиграфическими предприятиями; условия выпуска;](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-9.jpg)
Требования к бланкам сертификатов
должны изготавливаться полиграфическими предприятиями;
условия выпуска;
обязательные
реквизиты:
- наименование "депозитный (сберегательный) сертификат";
- указание на причину выдачи (внесение депозита или сберегательного вклада);
- дата внесения депозита или вклада;
- дата погашения сертификата;
Слайд 11
![обязательные реквизиты (продолжение): - размер депозита или сберегательного вклада (прописью](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-10.jpg)
обязательные реквизиты (продолжение):
- размер депозита или сберегательного вклада (прописью и цифрами);
-
безусловное обязательство банка вернуть внесенную сумму;
- ставка процента по депозиту или вкладу;
- сумма причитающихся процентов;
- наименование и адреса банка-эмитента и именного сертификата-бенефициара (вкладчика);
- подписи двух ответственных лиц банка, отвечающих за выпуск сертификата, скрепленные печатью банка.
Слайд 12
![Учебный вопрос № 2: «Ссудные операции»](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-11.jpg)
Учебный вопрос № 2:
«Ссудные операции»
Слайд 13
![Ссудные операции представляют собой операции по выдаче и планированию различных](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-12.jpg)
Ссудные операции
представляют собой операции по выдаче и планированию различных видов банковских
кредитов на условиях соблюдения основных принципов кредитования.
Слайд 14
![Классификация ссудных операций: 1. По группам заемщиков: - кредиты бюджетным](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-13.jpg)
Классификация ссудных операций:
1. По группам заемщиков:
- кредиты бюджетным организациям;
- кредиты коммерческим
организациям;
- кредиты финансовым и кредитным организациям;
кредиты физическим лицам.
2. По срокам:
- кредиты до востребования (онкольные);
- срочные кредиты (краткосрочные до 1 года; среднесрочные от 1 до 3 лет; долгосрочные свыше 3 лет).
Слайд 15
![Классификация ссудных операций: 3. По сфере функционирования: - кредиты, направляемые](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-14.jpg)
Классификация ссудных операций:
3. По сфере функционирования:
- кредиты, направляемые на увеличение основных
фондов (инвестиционные кредиты);
- кредиты, направляемые на пополнение оборотных средств (эксплуатационные кредиты).
4. По характеру обеспечения:
- кредиты, не имеющие обеспечения;
- обеспеченные кредиты (залоговые; гарантированные; застрахованные кредиты).
Слайд 16
![Классификация ссудных операций: 5. По способу выдачи: компенсационные, платежные, смешанные.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-15.jpg)
Классификация ссудных операций:
5. По способу выдачи:
компенсационные,
платежные,
смешанные.
6. По методам
погашения:
ссуды, погашаемые в рассрочку,
ссуды, погашаемые единовременно.
Слайд 17
![Основные принципы кредитования 1. Возвратность. 2. Срочность. 3. Платность. 4.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-16.jpg)
Основные принципы кредитования
1. Возвратность.
2. Срочность.
3. Платность.
4. Обеспеченность.
5. Целевой характер кредита.
6. Дифференцированность.
Слайд 18
![Основные факторы, учитывающиеся коммерческими банками при установлении платы за кредит](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-17.jpg)
Основные факторы, учитывающиеся коммерческими банками при установлении платы за кредит
1.
базовая ставка процента по ссудам, предоставляемым коммерческим банкам ЦБ России;
2. средняя процентная ставка по межбанковскому кредиту, т.е. за ресурсы, покупаемые у других коммерческих банков для своих активных операций;
3. средняя процентная ставка, уплачиваемая банком своим клиентам по депозитным счетам различного вида;
4. структура кредитных ресурсов банка (чем выше доля привлеченных средств, тем дороже должен быть кредит);
Слайд 19
![Основные факторы, учитывающиеся коммерческими банками при установлении платы за кредит](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-18.jpg)
Основные факторы, учитывающиеся коммерческими банками при установлении платы за кредит
5. спрос
на кредит со стороны хозяйственников (чем меньше спрос, тем дешевле кредит);
6. срок, на который испрашивается кредит, и вид кредита, а точнее степень его риска для банка в зависимости от обеспечения;
7. стабильность денежного обращения в стране (чем выше темп инфляции, тем дороже должна быть плата за кредит, т.к. у банка повышается риск потерять свои ресурсы из-за обесценения денег).
Слайд 20
![Учебный вопрос № 3: «Комиссионно-посреднические и прочие операции»](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-19.jpg)
Учебный вопрос № 3:
«Комиссионно-посреднические и прочие операции»
Слайд 21
![Комиссионно-посреднические операции - это операции, совершаемые коммерческим банком по поручению](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-20.jpg)
Комиссионно-посреднические операции
- это операции, совершаемые коммерческим банком по поручению и за
счет клиента (поручителя) с взыманием с последнего комиссионного вознаграждения.
Слайд 22
![Комиссионно-посредническим операциям относятся: - расчетно-кассовые операции; - операции с ценными](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-21.jpg)
Комиссионно-посредническим операциям относятся:
- расчетно-кассовые операции;
- операции с ценными бумагами (по
поручению клиентов);
- валютные операции (по поручению клиентов);
- выдача поручительств и гарантии;
- факторинговые и лизинговые операции (их можно отнести и к кредитным операциям);
- консалтинговые (консультационные услуги);
- трастовые операции.
Слайд 23
![Виды расчетно-кассовых операций: 1) открытию и ведению расчетных и текущих](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-22.jpg)
Виды расчетно-кассовых операций:
1) открытию и ведению расчетных и текущих счетов клиентов;
2)
осуществлению всех форм безналичных расчетов;
3) приёму и выдаче наличных денег и ценностей;
4) хранению ценностей клиентов в специализированных сейфах и ящиках;
5) инкассации наличных денег у клиентов.
Слайд 24
![Виды операций с ценными бумагами - купле-продаже ценных бумаг; -](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-23.jpg)
Виды операций с ценными бумагами
- купле-продаже ценных бумаг;
- хранению и
передаче ценных бумаг (депозитарная деятельность);
- доверительному управлению (трастовые операции);
- ценными бумагами (по доверенности или завещательному распоряжению).
Слайд 25
![Виды валютных операций - экспортно-импортные операции (покупка валюты для совершения](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-24.jpg)
Виды валютных операций
- экспортно-импортные операции (покупка валюты для совершения импортных
сделок; продажа части экспортной выручки);
- обменные операции;
- конверсионные операции.
Слайд 26
![Поручительство и гарантии За выдачу поручительств и гарантий банк взымает определенное комиссионное вознаграждение.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-25.jpg)
Поручительство и гарантии
За выдачу поручительств и гарантий банк взымает определенное комиссионное
вознаграждение.
Слайд 27
![При совершении операций факторинга банк выступает посредником в цессии дебиторской](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-26.jpg)
При совершении операций факторинга банк выступает посредником в цессии дебиторской задолженности
клиента. При этом комиссионное вознаграждение взымается в виде процента от общей суммы требований.
При совершении операций лизинга банк, как правило, опосредует сделку по аренде оборудования между арендодателем и арендополучателем.
Слайд 28
![При рассмотрении консалтинговых услуг, как комиссионно-посреднических, следует иметь ввиду, что](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-27.jpg)
При рассмотрении консалтинговых услуг, как комиссионно-посреднических, следует иметь ввиду, что консультации
своим постоянным клиентам банк оказывает бесплатно.
Трастовые (доверительные) операции, наряду с доверительными операциями с ценными бумагами, включают операции по распоряжению имуществом и ведению траст-счетов.
Слайд 29
![Учебный вопрос № 4: «Банковские риски»](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-28.jpg)
Учебный вопрос № 4:
«Банковские риски»
Слайд 30
![Банковский риск - опасность потерь, вытекающих из специфики банковских операций,](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-29.jpg)
Банковский риск - опасность потерь, вытекающих из специфики банковских операций, осуществляемых
кредитными учреждениями.
Причины риска могут быть самые разные. Среди них: экономические кризисы, рост внешней задолженности, инфляционные процессы, рост расходов банка и другие.
Источники покрытия риска:
внутренние (капитал банка, резервы банка),
внешние (дочерние филиалы).
Слайд 31
![](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-30.jpg)
Слайд 32
![Банковская безопасность обеспечение безопасности банковской информации (банковской тайны); обеспечение безопасности самого банка.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-31.jpg)
Банковская безопасность
обеспечение безопасности банковской информации (банковской тайны);
обеспечение безопасности самого
банка.
Слайд 33
![Ключевые принципы обеспечения безопасности: 1. предмет защиты, то есть перечень](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-32.jpg)
Ключевые принципы обеспечения безопасности:
1. предмет защиты, то есть перечень сведений, утрата
которых может нанести ущерб банку его партнерам и клиентам. Перечень сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну, определен Постановлением Правительства РСФСР от 5.12.91 г. № 35 (ред. от 03.10.2002) "О перечне сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну"
2. необходимость придания защищаемой информации статуса официально документированной информации, когда носитель информации учтен, и на нем должна быть представлена специальная метка конфиденциальности;
Слайд 34
![Ключевые принципы обеспечения безопасности: 3. обеспечение безопасной технологии обработки информации,](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/399964/slide-33.jpg)
Ключевые принципы обеспечения безопасности:
3. обеспечение безопасной технологии обработки информации, исключающей ее
утрату, утечку или искажение;
4. организация и поддержка режима доступа в помещения банка, к ресурсам ЭВМ, картотекам баз данных. Все мероприятия должны иметь эффективную поддержку организационно-режимными, кадровыми и охранными мероприятиями.