Порядок проведения банком России депозитных операций. Роль депозитных операций при реализации денежно – кредитной политики презентация

Депозиты - один из широко используемых банков источников привлечения средств банка. На долю депозитных операций приходится до 70% всех привлеченных средств коммерческих банков. Через привлечение депозитов банк расширяет возможность кредитных вложений клиентам, другим банкам, что и создает базу для получения доходов (прибыли).
Депозит (depositium - вещь, отданная на хранение) - это экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка.

Депозит выгоден не только вкладчику, но и банку. Множество депозитов способно создать банку ссудный капитал, который он затем разместит на выгодных условиях в любой сфере хозяйства. Разница в процентах по депозитам и процентам, получаемых от заемщиков капитала, есть вознаграждение банку за проведенную им работу по привлечению свободных денежных средств и размещению ссудного капитала.

В качестве субъектов депозитных операций могут выступать:
государственные предприятия и организации;
государственные учреждения;
кооперативы;
акционерные общества;
смешанные предприятия с участием иностранного капитала;
партийные и общественные организации и фонды;
финансовые и страховые компании;
инвестиционные и трастовые компании и фонды;
отдельные физические лица и объединения этих лиц;
банки и другие кредитные учреждения.
Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк на определенное время оседаемые на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций.

ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ БАНКОМ РОССИИ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ С КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
Депозитные операции проводятся Банком России с российскими кредитными организациями в валюте Российской Федерации.
Для участия в депозитных операциях кредитная организация заключает с Банком России генеральное депозитное соглашение об участии в депозитных операциях Банка России, которое определяет общие условия и порядок участия кредитной организации в депозитных операциях, проводимых Банком России (далее - генеральное депозитное соглашение).
В целях проведения депозитных операций осуществляется обмен заявками кредитных организаций и встречными заявками Банка России (далее - обмен документами). Условия каждой депозитной операции фиксируются во встречных заявках Банка России.

В ЦЕЛЯХ ПРОВЕДЕНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ ОБМЕН ДОКУМЕНТАМИ ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ:
1. с использованием программно-технических комплексов, поименованных в генеральном депозитном соглашении
2. без использования программно-технических комплексов, поименованных в генеральном депозитном соглашении
Расчеты по депозитным операциям осуществляются с использованием банковских счетов кредитных организаций, открытых в Банке России, и банковских счетов, открытых в расчетных небанковских кредитных организациях, наделенных полномочиями по осуществлению расчетов по депозитным операциям на основании договора с Банком России.
Банковские счета кредитных организаций, через которые осуществляются расчеты по депозитным операциям, указываются в генеральном депозитном соглашении.

Проценты по депозитным операциям Банка России начисляются по формуле простых процентов за период фактического срока привлечения средств до даты возврата депозита включительно, на остатки средств по отдельным лицевым счетам по учету депозитов, по каждой заключенной депозитной сделке. Уплата процентов по депозитам, открытым в Банке России, производится одновременно с возвратом банку суммы депозита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения банком обязательств по перечислению средств на депозит Банк России возвращает на корреспондентский счет банка-плательщика перечисленную им сумму денежных средств без начисления на указанную сумму процентов, и, кроме того, начисляет штраф на сумму депозита в размере двойной ставки рефинансирования. Взыскание этого штрафа производится Банком России в бесспорном порядке.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по депозитной сделке Банком России он уплачивает банку аналогичный по сумме штраф.