Денежное обращение и кредит презентация

Дисциплина ДОиК
выносится на ГОСэкзамен! (БД)
Изучается студентами специализации
БД, Ф и СД
в течение двух лет обучения
(3,4,5,6 семестры).
3,5,6 семестры – экзамен.
4 семестр – зачет и курсовая работа.
Л – 140 часов, ПЗ – 136 часов,
УСР Л – 12 часов, УСР ПЗ – 18 часов

ЧАСТЬ I ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
ЧАСТЬ II ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НЕБАНКОВСКИХ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
ЧАСТЬ III ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ
ЧАСТЬ IV ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

ЧАСТЬ I ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
РАЗДЕЛ 1 ДЕНЬГИ. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ
РАЗДЕЛ 2 КРЕДИТ. БАНКИ
РАЗДЕЛ 3 ОСНОВЫ МЕЖДУНАРОДНЫХ ВАЛЮТНО-КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ

Рекомендуемая литература:
Деньги, кредит, банки: учеб. / Г.И. Кравцова [и др.]; под ред Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2012.
Деньги, Кредит, Банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / В. В. Иванов [и др.] ; под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — М. : Издательство Юрайт, 2015.
Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. О. И. Лаврушина. – 12-е изд. стер. - М.: КНОРУС, 2014. – 448 с. – (Бакалавриат).
4. Деньги, кредит, банки: учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2012.

ЧАСТЬ I
ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ
РАЗДЕЛ I ДЕНЬГИ. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ
ТЕМА 1
СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ ДЕНЕГ

1. Предпосылки и причины появления денег.
2. Концепции происхождения денег.
3. Характеристика сущности денег.
4. Понятие функции денег.
5. Деньги в функции средства обращения.
6. Функция денег как средство платежа.
7. Функция средства накопления.
8. Деньги в сфере международного экономического оборота.
9. Понятие и проявление роли денег.

«Человечество любит деньги, из чего бы те ни были сделаны…»
Воланд
«Узы всех уз, устанавливающие не только экономические, но и социальные связи»
К.Маркс
«Лучший способ сойти с ума – заняться вопросами денежной теории»
У.Ю. Гладстон

«Копить деньги - вещь полезная, особенно если это уже сделали ваши родители.
…
Девиз британцев - бизнес несмотря ни на что.
…
Репутация державы точнее всего определяется суммой, которую она способна взять в долг.
…
Социалисты считают, что получать прибыль - грех. Я считаю, что настоящий грех - терпеть убытки.
Уингстон Черчилль

Упоминание о деньгах, изображения денег встречаются во всех памятниках культуры начиная с древнейших времен.
Но с глубокой древности не принято однозначного определения денег,
это определения постоянно менялось
с ходом истории.

Люди воспринимают в качестве денег тот объект, который монопольно и одновременно обладает двумя социально-экономическими свойствами:
покупательной способностью и
2) общепризнанностью в этом качестве.
Появление денег в рыночных условиях – общественная необходимость.

Необходимость и предпосылки появления денег:
требование соблюдения эквивалентности обмена товаров;
переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;
имущественное обособление производителей товаров – собственников изготовляемой продукции.

Для того, чтобы понять сущность явления важно выяснить его происхождение и функции.
2 основные концепции происхождения денег:
Эволюционная (с появлением понятий: частная собственность, экономический рост, разделение общественного труда - выделение особого товара, наиболее приспособленного к роли посредника при совершении обменных операций)
(К.Маркс, Д.Рикардо, А.Смит)
Рационалистическая (деньги – продукт соглашения, возникшего между людьми). (Аристотель)

Фактически история денег и денежного обращения излагается с двух позиций: филогенетической и онтогенетической.
Онтогенез (от греч. οντογένεση;ον – существо и γένεση – происхождение, рождение) представляет собой направление в исследовании развития сущности реальных явлений. Он позволяет вести обобщенное изложение полученных научных результатов от простейших абстрактных категорий к сложным.
Выделяются два этапа в развитии хозяйственной системы общества: бартерная экономика и денежная экономика.

Бартерная экономика - безденежная экономика, характеризуется тем, что в ней осуществляется прямой товарообмен.
Выделяются два вида бартерных сделок:
Чистый бартер представляет собой обмен одного единичного товара на другой единичный товар.
Торговый бартер – регулярный прямой товарообмен.

Поскольку у бартера имеется множество недостатков, люди прибегают к использованию различных посредников для упрощения обмена.
В условиях денежной экономики обмен товаров осуществляется опосредованно, через деньги.
Она имеет значительные преимущества, сокращает издержки (времени, материальные, трансакционные и др.) на совершение обменных операций.

Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:
Простая (случайная, единичная) форма стоимости
Соответствовала ранней ступени обмена, когда он имел случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре.
х товара А = у товара В

Полная (развернутая) форма стоимости:
связана с развитием обмена в результате первого крупного общественного разделения общественного труда;
включение в обмен многочисленных предметов общественного труда;
каждый товар, находящийся в относительной форме стоимости, противостоит множеству товаров-эквивалентов.
у товара В
х товара А = z товара С
q товара D

Всеобщая форма стоимости:
Дальнейшее развитие товарного производства и обмена привело к выделению из товарного мира отдельных товаров, играющих на местных рынках роль главных предметов обмена
(соль, меха, скот и др.).
у товара В
z товара С = х товара А
q товара D

Денежная форма стоимости:
Характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента.
Такая роль закрепилась за благородными металлами – золотом и серебром в силу их естественных свойств.
х товара А
у товара В = п граммов золота
z товара С

Фактически история денег и денежного обращения излагается с двух позиций: филогенетической и онтогенетической.
…
Филогенез (от греч. phylos – племя, раса и geneticos – имеющий отношение к рождению) представляет собой направление в исследовании действительного конкретно-исторического развития явлений. Характеризуются конкретные виды объектов (товаров, вещей) которые в разное время у разных народов являлись посредниками в обмене.

Эволюция товаров, играющих роль посредника при обмене:
Первое крупное общественное разделение труда – отделение земледелия от скотоводства. (Скот, меха, зерно, какао-бобы, чай, соль и др.)
Второе крупное общественное разделение труда – выделение ремесла в особый род хозяйственной деятельности. (Продукция ремёсел, например, полотна, слитки металлов. Металлические деньги первоначально изготавливали в виде проволоки, брусков, различных геометрических фигур (колец, треугольников, четырехугольников, многоугольников), предметов хозяйственного обихода (наконечников копий и стрел, ножей, мотыг).
Выделение купечества как особого класса общества. До появления отпечатанных банкнот в ходу были письменные поручения о переводе денег и долговые расписки.

… или
Первоначально в качестве денег использовались отдельные виды товаров.
Выделение золота как всеобщего эквивалента.
Деньги позволили разделить единовременный процесс взаимного обмена товарами (Т-Т) на два самостоятельных процесса: а) продажа своего товара (Т-Д); б) приобретение нужного товара в другое время и в другом месте (Д-Т).
Наряду с посредничеством в процессе обмена движение денег отделилось от движения товаров и приобрело самостоятельное значение.

Драгоценные металлы обладают рядом естественных свойств, которые делают их наиболее пригодными для выполнения общественных функций всеобщего товарного эквивалента:
однородность.
делимость.
безотходность.
портативность.
удобство транспортировки.
сохраняемость (износостойкость).
универсальное средство накопления, сокровище.

Но и металлическая форма денег не универсальна, является ограниченной.
Основные причины постепенного отказа от металлических денег и развития бумажно-денежного обращения:
стирание металлических монет.
выпуск неполноценных и даже ничем не обеспеченных денежных знаков для покрытия государственных расходов;
рост издержек обращения с ростом стоимости сделок и платежей.

При бумажноденежном обращении возникают новые требования к деньгам-товару-эквиваленту:
• узнаваемость.
• стабильность.

Но и бумажноденежная форма, также как и металлическая форма, денег не универсальна, является ограниченной.
Причины развития цифрового (безналичного) денежного обращения:
рост издержек на борьбу с подделками.
борьба с отмыванием денег, нажитых преступным путем;
рост издержек обращения с ростом стоимости сделок.

Обобщив все требования к свойствам денег, с позиции филогенетического подхода деньги – это общепризнанный высоколиквидный актив.
W: Де́ньги — специфический товар максимальной ликвидности, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг

Деньги - исторически определенная форма экономических отношений между людьми, помогающая осуществлять взаимосвязи между участниками рыночного хозяйства —товаропроизводителями, вступающими в отношения посредством обмена.
Деньги являются всеобщим товарным эквивалентом.

Теории денег:
М х V = P x Q,
М — среднее количество денег, находящихся в обращении;
V — среднее число оборотов денег;
Р — средняя цена товара; Q - все количество товаров.

Функции денег
характеризуют их отдельные специфические сущностные свойства,
выражают назначение.
… экономические, политические, идеологические, информационные …

Хрестоматийно (традиционно) выделять следующие функции денег:
мера стоимости,
средство обращения,
средство платежа,
средство накопления и сбережения,
мировые деньги.

1. Деньги – мера стоимости
Деньги предназначались для
измерение стоимостей всех товаров,
посредничества при определении цен.
Деньги не создают цен товаров,
они служат для их измерения.
Цена – это денежная мера товара.
Функцию меры товарных цен деньги выполняют идеально, т.е. как мысленно.

Для выполнения этой функции деньги сами должны обладать стоимостью, которая могла бы служить основой и эталоном при измерении (меновой стоимостью или покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно купить на одну денежную единицу).
Деньги цены не имеют (не могут выразить свою стоимость в себе самих). Ценность денег выражает их покупательная способность.

2. Деньги - средство обращения (товаров).
С развитием товарного обмена становится необходим посредник:
Товар – Деньги – Товар
Т – Д – Т ‘
Данная цепочка товарного обращения разрозненна во времени, пространстве и т.п.
Выполнять функцию могут лишь реально существующие (наличные) деньги);

Товарное обращение –
обмен товаров посредством денег.
Первые две функции денег –
мера стоимости и средство обращения – являются исторически первыми и основными.
Функция денег как средства накопления прямо противоположна функции денег средства обращения.

3. Деньги - средство накопления
(и сбережения).
Эта функция денег прямо противоположна функции денег как средства обращения.
Т – Д
Выполнение деньгами функции средства накопления обусловлено потребностями в расширенном общественном воспроизводстве, дорогостоящем потреблении, страховании...
Сбережения: организованные и неорганизованные.

4. Деньги - средство платежа
Платеж - движение денег, независимое от движения товаров (однонаправленное).
Происходит трансферт (перечисление денег: выплата пенсий, стипендий, заработной платы, оплата налогов, кредитов, штрафов).
При продаже товара (функция средства обращения) деньги –посредник, при платежах – самостоятельный объект.

5. Мировые деньги.
В процессе их функционирования в обороте
между различными государствами
и их представителями.
СКВ - валюта, которой отдают предпочтение при международных расчетах и которая способна обращаться в любую другую национальную валюту.
(частично конвертируемая и неконвертируемая)
Валютный (обменный) курс –характеристика мировых денег, представляющая собой количественную пропорцию обмена национальной валюты на валюту другой страны.

Деньги способствуют
созданию денежной сферы,
кредитных отношений,
финансовых отношений,
развитию социальных отношений, формированию капиталистических отношений,
кредитно-финансовой глобализации и интеграции,
совершенствованию управления экономикой …