Основные активные операции коммерческого банка презентация

Активными называются операции по размещению банковских ресурсов.
Ликвидность банка - способность банка быстро и без потерь трансформировать свои активы в денежные средства, для обеспечения своих обязательств перед клиентами.
Лаврушин дает следующую классификацию, он выделяет:
Ссудные операции
Инвестиционные операции
Депозитные
Прочие активные операции

Другие авторы, Букато и Львова считают, что основными видами активных операций являются:
Кредитные операции
Инвестиционные операции
Кассовые и расчетные операции
Прочие активные операции
Еще один вид операций российских коммерческих банков – лизинговые операции.
Банки за свой счет приобретают разнообразные основные средства и затем передают их в аренду. Банки и лизинговые компании остаются собственниками имущества, переданного в аренду.

Кредитование физических и юридических лиц
Банковский кредит - предоставление банком во временное пользование части собственного или привлеченного капитала, осуществляется в форме выдачи ссуд, учета векселей и др.
Банковское кредитование строится на 3 основных принципах:
Срочность
Возвратность
Платность
Многие экономисты выделяют еще два базовых принципа кредитования:
Дифференцированность
Обеспеченность

В зависимости от срока кредита, выделяют:
Краткосрочные (от 1 дня до 1 года);
Среднесрочные (от 1 года до 3 лет);
Долгосрочные (более 3 лет).
Так же кредиты классифицируют по размерам:
Мелкие (<1% от собственных средств банка);
Средние (от 1% до 5%);
Крупные (>5%).
По методу погашения:
Погашаемые единовременно
Кредиты с рассрочкой платежа
По характеру кругооборота средств:
Разовые
Возобновляемые (револьверные).

Инвестиции в ценные бумаги
Под инвестиционными операциями в банковском деле понимают вложения в ценные бумаги предприятий - государственных и частных - на относительно продолжительный период времени.
Ценной бумагой является документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении.
Ценные бумаги являются одной из самых ликвидных форм банковских резервов.

Инвестиционный портфель - набор ценных бумаг, обеспечивающий для банка удовлетворительные характеристики доходности, риска и ликвидности, управляемый как единое целое.
У банка может быть 3 типа портфелей:
Портфель роста
Портфель дохода
Портфель рискового капитала
Сбалансированный портфель.
Этот вид инвестиционного портфеля объединяет в себе все 3 вышеперечисленных вида портфелей. В нем сочетается высокий текущий доход, приращение капитала, а также сбалансированные риски.
В управлении инвестиционным портфелем выделяют 2 уровня:
стратегический и оперативный.
2 вида инвестиций: прямые и портфельные.

Кассовые и расчетные операции
Для приема и выдаче наличных денег в банке существует отдел кассовых операций. В его состав входят:
приходные кассы
расходные кассы
кассы для пересчета денежной наличности
вечерняя касса
Для осуществления ЦБ РФ необходимых операций по изыманию или выдаче банку денежных средств, должны соблюдаться 2 условия:
1. Наличие на корреспондентском счете банка необходимой суммы. Это требование означает, что если банк хочет получить денежные средства, то в день получение на его корреспондентском счете в РКЦ должна храниться сумма не меньше той, которую он запрашивает.
2. Наличие предварительной заявки на получения подкрепления операционной кассы коммерческого банка РКЦ.

Расчеты - это совокупность экономических отношений, возникающих в процессе хозяйственной жизни и связанные появлением и урегулированием обязательств субъектов экономических отношений.
Расчетные операции включают:
объект операции - товары, услуги, требования, обязательства, денежные средства;
органы, которые осуществляют операции - коммерческие банки, клиринговые учреждения, расчетно-кассовые центры;
посредники - фирмы, гаранты.
Если классифицировать расчетные операции по участию в них банков, то тогда расчеты подразделяются на:
Внебанковские
Внутрибанковские
Межбанковские

Прочие операции коммерческих банков
Существует следующая классификация прочих операций:
1. Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.
2. Приобретение прав требования от третьих лиц.
3. Доверительное управление имуществом физических и юридических лиц.
4. Операции с драгоценными камнями и металлами.
5. Предоставление сейфов и специальных помещений.
6. Операции лизинга.
7. Оказание консультационных и информационных услуг.