Пути и перспективы развития ипотечного кредитования в ПАО Сбербанк России презентация

Цель и задачи работы
Цель работы раскрыть пути и направления совершенствования ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России».
Задачи данной работы
рассмотреть систему ипотечного кредитования: понятие и сущность
исследовать мировой опыт ипотечного кредитования: модели и основные направления развития
рассмотреть особенности российского рынка ипотечного кредитования
дать краткую характеристику ПАО «Сбербанк России»
провести анализ основных ипотечных программ ПАО «Сбербанк России»
дать оценку эффективности и качества ипотечного портфеля ПАО «Сбербанк России»
выявить необходимость совершенствования ипотечных программ
сформулировать перспективы развития ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» и дать оценку их эффективности
Объектом исследования в рамках настоящей работы выступает ПАО «Сбербанк России».

Является крупнейшим банком в России
Один из ведущих международных финансовых институтов
На его долю приходится около 1/3 активов всего банковского сектора России
Занимает лидирующие позиции по объему выданных ипотечных кредитов

Ипотечное кредитование
- Долгосрочный кредит;
Предоставляется физическому или юридическому лицу;
Под залог недвижимости
Долгосрочное финансирование
Само имущество служит залогом и обеспечивает гарантию на случай, если заемщик не сможет погасить кредит

Состоит из 9 основных программ
Срок кредита до 30 лет
Получить ипотеку может гражданин РФ в возрасте от 21 до 65 лет
Стаж работы не менее 6 месяцев
Регистрация на территории РФ

Портфельная структура ПАО «Сбербанк России», млрд. руб.

Доля ипотечных кредитов в кредитном портфеле
ПАО «Сбербанк России» за 2019-2021 гг.

Проблемы ипотечного кредитования
Нестабильная экономическая ситуация в стране
Низкая платёжеспособность населения
Отсутствие первоначального взноса
Высокие процентные ставки
Предоставление большого пакета документов для получения кредита

Для совершенствования ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк» было предложено несколько мероприятий, направленных на увеличение темпов развития этого вида кредитования.
внедрить дифференцированный платеж и ипотечную накопительную программу

Сравнительная характеристика ежемесячных платежей и переплаты по кредиту при аннуитетной и дифференцированной схеме на примере ПАО «Сбербанк России»
Сумма ипотечного кредита – 2 000 000 руб., сроке – 5 лет, процентной ставке 9,5% годовых.
Дифференцированные платежи

Ипотечная накопительная программа
Данная программа актуальна для тех клиентов, которые:
планируют приобрести недвижимость с помощью ипотечного кредита, но не имеют достаточной суммы для первоначального взноса;
хотят воспользоваться льготными условиями ипотечных программ ПАО «Сбербанк России» и получить проценты по вложенным денежным средствам.

Преимущества данной программы.
надежный механизм накопления, сбережения, а также приумножения средств;
клиент самостоятельно создает свою будущую скидку по ипотечному кредиту, она формируется в зависимости от срока и размера накоплений.
использование данной программы позволяет клиентам при оформлении ипотечного кредита получить самые выгодные условия, действующие в банке.

экономия от снижения коэффициента риска на 20%;
экономия от снижения ставки налога на прибыль (15% для ИЦБ вместо 20% по закладным);
высвобождение капитала и улучшение показателей ликвидности;
привлечение долгосрочных источников финансирования;
кредитный риск переходит к АО «ДОМ.РФ» за счет поручительства и обязательства по выкупу дефолтных закладных.
Преимущества сотрудничества