ОСАГО - новый шаблон презентация

Проверим звук и изображение
1
2
3
4
5
Ничего не вижу
Ничего не слышу
Отлично вижу
Отлично слышу

Правила вебинара:
Выключаем микрофон
Вопросы и комментарии – в чат
Пунктуальность
Активность!

План вебинара:
Схема заключения договора ОСАГО
Урегулирование страховых случаев
Понятие ОСАГО. Основные принципы

Понятие ОСАГО. Основные принципы
1

Виновник
Потерпевший
Суд

Виновник
Потерпевший
ОСАГО
ОСАГО

Определение ОСАГО
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств — вид страхования ответственности, при котором объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании ТС.
Возник в США в 1920-х годах
В Европе и остальном мире – 1940-50-е годы
Социальная мера – гарантия возмещения вреда при ДТП и повышение безопасности дорожного движения
Международное ОСАГО – «зеленая карта»

Основные принципы ОСАГО
ОСАГО гарантирует возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных Законом об ОСАГО
Все владельцы ТС, допущенных к участию в дорожном движении, обязаны страховать свою гражданскую ответственность (ОСАГО или «Зеленая карта»)
Страховщик не вправе отказать в заключении договора ОСАГО владельцу ТС, обратившемуся к нему с заявлением о заключении договора и представившему все необходимые документы.
У владельцев ТС есть экономическая заинтересованность в повышении безопасности дорожного движения (чем чаще водитель попадает в ДТП, тем больше он вынужден будет заплатить за полис ОСАГО)

Без этих сведений оформить ОСАГО невозможно!
Российский Союз Автостраховщиков
КБМ
Для оформления полиса ОСАГО необходимо запросить сведения об убыточности в РСА
ТО
Для оформления полиса ОСАГО необходимо запросить сведения о прохождении ТО в РСА
Об РСА
Российский Союз Автостраховщиков — организация, представляющая собой общероссийское объединение, основанное на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих ОСАГО, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия, формирования и контроля исполнения правил профессиональной деятельности при осуществлении ОСАГО, а также в целях обеспечения проведения технического осмотра транспортных средств в соответствии с законодательством РФ.
Номер бланка
Для оформления полиса ОСАГО необходимо запросить в РСА номер бланка

Что застраховано?
Объект страхования в ОСАГО – это имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего при ДТП.

Кто может являться страхователем?
Договор заключает владелец ТС, то есть страхователь по договору должен иметь имущественный интерес относительно ТС: быть или собственником (лизингополучателем, арендатором и т.п.), или допущенным к управлению.

Схема заключения договора ОСАГО
2

Схема заключения договора ОСАГО
Запросить документы для оформления
Рассчитать стоимость полиса
Присвоить номер бланка из РСА
Ввести сведения из документов в IngoGate
Определить возможность заключения договора
Организовать оплату
Отправить полис клиенту
1
2
3
4
5
6
7

Схема заключения договора ОСАГО
Запросить документы для оформления
Рассчитать стоимость полиса
Присвоить номер бланка из РСА
Ввести сведения из документов в IngoGate
Определить возможность заключения договора
Организовать оплату
Отправить полис клиенту
1
2
3
4
5
6
7

1. Запросить документы для оформления
«Для оформления договора мне понадобятся от Вас следующие документы:»
Физическое лицо или ИП
Паспорта страхователя и собственника
СТС или ПТС
Права всех допущенных к управлению
Диагностическая карта (при необходимости)
Юридическое лицо
Свидетельство о регистрации юр. лица
СТС или ПТС
Диагностическая карта (при необходимости)
* Договор подписывает уполномоченное лицо на основании доверенности

Что влияет на цену?
Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
Из документов мы возьмем сведения, позволяющие рассчитать стоимость полиса:
Страховая премия состоит из:
Базового тарифа, который утвержден постановлением Правительства Российской Федерации.
Коэффициентов. При их расчете учитываются особенности использования автомобиля, степень риска возникновения страховой ситуации.
Базовый тариф и коэффициенты строго регламентируются законом!

Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН

Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
Территориальный коэффициент определяется по месту постоянной регистрации собственника
КТ – коэффициент территории преимущественного использования ТС

Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
КБМ – коэффициент бонус-малус

Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
КБМ – коэффициент бонус-малус

Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
КБМ – коэффициент бонус-малус

Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
КБМ – коэффициент бонус-малус

Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
КБМ – коэффициент бонус-малус

Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
КБМ – коэффициент бонус-малус

Закрытый список водителей
Водитель 1: КБМ = 1 (3 класс)
Водитель 2: КБМ = 0,5 (13 класс)
Водитель 3: КБМ = 1,55 (1 класс)
Открытый список водителей
КБМ = 1
Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН

КВС – коэффициент возраста и стажа
Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН

Закрытый список водителей
Водитель 1: КВС = 0,96
Водитель 2: КВС = 0,99
Водитель 3: КВС = 1,77
Открытый список водителей
КВС = 1
Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН

Тут будет Игнат и толпа
КО – коэффициент ограничения
Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
Закрытый список водителей
КО = 1
Открытый список водителей
Физ.лица: КО = 1,87
Юр.лица: КО = 1,8

КМ – коэффициент мощности двигателя
Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН

КПр – коэффициент прицепа
Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН

Владельцы ТС, постоянно зарегистрированные в РФ
1 год
Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
КП = 1
Владельцы ТС, следующих к месту постоянной регистрации (транзит) или к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра ТС
20 дней
КП = 0,2
Владельцы ТС, постоянно зарегистрированные в РФ
От 5 дней до 1 года
КП – коэффициент срока действия полиса

Владельцы ТС (только ФЛ), эксплуатирующие ТС не круглый год. В пределах срока страхования можно указать от 1 до 3 периодов ограниченного использования ТС, каждый из которых должен составлять не менее 3 месяцев подряд.
Не менее 3 месяцев
Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
Владельцы ТС (только ЮЛ), эксплуатирующие ТС не круглый год. Период должен составлять не менее 6 месяцев.
Не менее 6 месяцев
КС – коэффициент сезонности (периода использования)

Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
КН – коэффициент нарушений
В каких случаях применяется:
сообщение страховщику ложных сведений для занижения стоимости «автогражданки» (указание неверного адреса регистрации – с меньшим территориальным коэффициентом; искажение данных о себе, например даты рождения – во избежание применения повышающего коэффициента «бонус-малус»);
умысел в наступлении страхового случая, умышленное увеличение убытка от ДТП (фактически «подставные» ДТП);
предъявление регрессных требований (статья 14 ФЗ-40).
КН = 1,5

Премия = ТБ·КТ·КБМ·КВС·КО·КМ·КПр·КП·КС·КН
Рассрочка по оплате страховой премии по договорам ОСАГО не предоставляется ни физическим, ни юридическим лицам.
Скидки по ОСАГО, помимо предусмотренных коэффициентами бонус-малус и возраст-стаж, недопустимы.
Рассрочка и скидки

ПЕРЕРЫВ
ПЕРЕРЫВ

Схема заключения договора ОСАГО
Запросить документы для оформления
Рассчитать стоимость полиса
Присвоить номер бланка из РСА
Ввести сведения из документов в IngoGate
Определить возможность заключения договора
Организовать оплату
Отправить полис клиенту
1
2
3
4
5
6
7

INGOGATE
Необходимо заполнить следующие сведения:
Условия страхования
Срок и период
Информация о страхователе
Паспортные данные
Информация о собственнике
Паспортные данные
Допущенные к управлению
Данные ВУ
Объект страхования
Данные о машине из СТС или ПТС
Для предварительного расчета достаточно заполнить поля, отмеченные звездочками *

Схема заключения договора ОСАГО
Запросить документы для оформления
Рассчитать стоимость полиса
Присвоить номер бланка из РСА
Ввести сведения из документов в IngoGate
Определить возможность заключения договора
Организовать оплату
Отправить полис клиенту
1
2
3
4
5
6
7

INGOGATE
Параметры расчета включают в себя:
Базовую ставку
Все коэффициенты
Итоговую сумму к оплате (страховую премию)
Для предварительного расчета достаточно заполнить поля, отмеченные звездочками *

Схема заключения договора ОСАГО
Запросить документы для оформления
Рассчитать стоимость полиса
Присвоить номер бланка из РСА
Ввести сведения из документов в IngoGate
Определить возможность заключения договора
Организовать оплату
Отправить полис клиенту
1
2
3
4
5
6
7

Дополнительные
условия
Ваши клиенты
ТС категории В, ВЕ
Собственник зарегистрирован в Москве или МО
КБМ < 1
Не «Временный въезд»
Цель использования – «Личное»
Возможность заключить договор определяется в IngoGate с помощью кнопки «Оформить»
или
Продление договора
У клиента десть другие договоры по добровольным видам страхования

Схема заключения договора ОСАГО
Запросить документы для оформления
Рассчитать стоимость полиса
Присвоить номер бланка из РСА
Ввести сведения из документов в IngoGate
Определить возможность заключения договора
Организовать оплату
Отправить полис клиенту
1
2
3
4
5
6
7

Присвоить номер
бланка из РСА
Е-ОСАГО
«Печать полиса ОСАГО»
Оформить договор как е-ОСАГО
Дождаться результата
Если пропустить эту процедуру, договор не будет действительным!

Схема заключения договора ОСАГО
Запросить документы для оформления
Рассчитать стоимость полиса
Присвоить номер бланка из РСА
Ввести сведения из документов в IngoGate
Определить возможность заключения договора
Организовать оплату
Отправить полис клиенту
1
2
3
4
5
6
7

Организация оплаты
Онлайн оплата
Выбрать «Оплата по карте»
«Получить ссылку на оплату»
Счет будет отправлен клиенту по указанному адресу
После оплаты полис будет направлен автоматически

Схема заключения договора ОСАГО
Запросить документы для оформления
Рассчитать стоимость полиса
Присвоить номер бланка из РСА
Ввести сведения из документов в IngoGate
Определить возможность заключения договора
Организовать оплату
Отправить полис клиенту
1
2
3
4
5
6
7

Документы, которые остаются у клиента
Полис
При оформлении бумажного полиса необходимо заранее взять бланк. При электронном формате полис автоматически направляется клиенту системой после оплаты
Правила ОСАГО
В электронном виде на сайте компании
Квитанция об оплате
При наличном расчете необходимо заранее взять бланк квитанции. При безналичном квитанция автоматически направляется клиенту системой
Извещение о ДТП
В электронном виде на сайте компании. Напомните клиенту, чтобы он распечатал его в 2 экземплярах и хранил в машине.

Продление договора
Продление договора осуществляется путем заключения нового договора со Страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор, по истечении срока действия предыдущего договора.
Необходимо уточнить:
Не менялись ли ВУ у допущенных к управлению
Не менялись ли фамилии у участников договора
Внесение изменений
При внесении изменений производится перерасчет страховой премии (доплата или возврат)
Нельзя поменять: страхователя, собственника, машину
Если произошло изменение КБМ, возраста, стажа – перерасчет страховой премии не производится

Досрочное прекращение договора ОСАГО
Договор прекращается и клиенту возвращается часть премии за неиспользованный период в случаях:
Смерти гражданина – страхователя или собственника (с даты смерти договор недействителен, даже если нет обращений за расторжением)
Замены собственника ТС
Ликвидации страховщика, отзыва лицензии страховщика
Гибели (утраты) транспортного средства, указанного в полисе ОСАГО

ПЕРЕРЫВ
ПЕРЕРЫВ

Урегулирование страховых случаев
3
3

Страховой случай и страховая сумма
Вред имуществу
400 тыс. руб. на каждого потерпевшего
Страховая сумма
По каждому страховому случаю
Страховой случай – наступление гражданской ответственности владельца ТС за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании ТС, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Вред жизни и здоровью
500 тыс. руб. на каждого потерпевшего

Схема урегулирования страхового случая
Обменяться с другими участниками ДТП сведениями о договорах ОСАГО
Предоставить в СК заявление и заполненное извещение о ДТП в течение 5 раб. дней
Предоставить автомобиль на осмотр
Уведомить свою страховую компанию:
8 800 100 77 55
(495) 956 55 55
Предоставить:
Справки из ГИБДД
Документы, подтверждающие расходы на лечение/эвакуатор/прочие
В течение 20 календарных дней после получения всех документов СК производит выплату
1
2
3
4
5
6

Европротокол
Упрощенное оформление ДТП (Европротокол) означает, что потерпевший в ДТП при определенных Законом об ОСАГО условиях вправе оформить документы о ДТП без обращения в органы ГИБДД
Условия для Европротокола:
Только 2 ТС
У всех участников действующие полисы ОСАГО
Повреждены только ТС

Европротокол.
Упрощенное оформление ДТП (Европротокол) означает, что потерпевший в ДТП при определенных Законом об ОСАГО условиях вправе оформить документы о ДТП без обращения в органы ГИБДД
Условия для Европротокола:
Только 2 ТС
У всех участников действующие полисы ОСАГО
Повреждены только ТС

ТЕСТ. Инструкция
Переходите по ссылке в чате и заполняйте тест
После отправки теста вы увидите результаты (в %) и правильные ответы на вопросы, а также комментарии к ошибочным ответам
У Вас 70% и более - тест пройден
У Вас менее 70% - необходима пересдача
Если у Вас остались вопросы по тесту или необходима пересдача, напишите тренеру
Внимание! Не отправленный тест означает отсутствие на занятии!
1
2
3