Основы финансового планирования презентация

Основы финансового планирования
или то, с чего все начинается…

Почему нужен план?
Этапы жизни

Какие правила?
*Долгосрочность *Регулярность
Сколько нужно откладывать в месяц, чтобы накопить 5 млн рублей.
Кол-во лет накопления
Регулярный взнос в рублях
2 золотых правила:

Знакомая ситуация?
Мы живем, мечтаем, заводим семью, строим грандиозные планы. И чем больше семья, тем планы масштабнее. Это может быть желание купить собственную квартиру или даже дом, а не жить в съемном жилье. Желание съездить в отпуск за границу, а не на дачу. Желание накопить ребенку на образование, дать ему самое лучшее, возможно даже то, чего не было у самих!
И ежедневно мы течем по течению, считая, что все идет своим чередом, и задуманное нами обязательно исполнится…

Финансовое планирование
Выбор конкретных достижимых целей с учетом имеющихся и будущих финансовых потоков и контроль их достижения

Составление финансового плана схематически
1.Финансовые цели
4.Финансовые инструменты

Финансовый план

Финансовый план.
цели
Четко определить и конкретизировать свои жизненные цели
Мои финансовые цели и потребности:
Накопление к сроку, когда я не буду работать
Покупка квартиры/ипотека
Покупка машины
40 лет
1.500.000 р.
15 лет
2.000 000 р.
5 лет
700 000 р.

Какие у нас на сегодняшний день источники дохода для формирования финансового плана?
Регулярные__________________
зарплата, выплаты, стипендия
Разовые_____________________
(% с вклада, с инвестиций, подработка, что-то продали, предоставление в аренду)
Источники дохода

Анализ и планирование расходов
РАСХОДЫ И ДОХОДЫ

Анализ и планирование расходов
РАСХОДЫ И ДОХОДЫ

Краткосрочный резерв
Защита источника дохода
С чего начать?

Депозит: Как выбрать?
Связь с финансовыми целями:
накопление до 3-х лет
Формирование подушки безопасности
Важные моменты:
Пополняемость
Вклады застрахованы
Снятие без потери процента
Капитализация
Процент
www.banki.ru/products/deposits

Дебетовые и кредитные карты
Особенности:
Процент за пользование денежными средствами
Плата за перевод
Ежегодное обслуживание карты
Кешбек/мили
Скидки
Беспроцентный период (кредитные карты)
Удобство интернет-банкинга
Связь с финансовыми целями:
Обеспечение денежного потока
Поддержка подушки безопасности

1. Ситуация извне
Сократили
Потерял работу по причине здоровья
Не платят з/п.
2. Ситуация внутренняя
Потеря кормильца
Болезнь
Несчастный случай
3. Пенсия
Не принимают на работу
Нет здоровья продолжать работать
Депозит
в сумме в среднем
6 ежемесячных расходов
Страхование
жизни и здоровья
Пенсионные программы СК
Пассивный доход
НПФ
Неконтролируемые события

Финансовый дом
Защита источника дохода и краткосрочный резерв –
как фундамент финансовой защиты семьи

бензин
ЖКХ
развлечения
кредиты
питание
образование
отпуск
дети
накопления
Несчастный случай
Инвалидность
Уход из жизни
УРОВЕНЬ ЖИЗНИ
улучшает качество жизни
гарантирует финансовую стабильность
Зачем и как защитить источник дохода?
здоровье
цели
расходы
пенсия
медицина
лекарства
Нет необходимости менять свои финансовые цели!

Финансовые цели
Четко определить и конкретизировать свои жизненные цели
Мои финансовые цели и потребности:
Накопление к сроку, когда я не буду работать
Покупка квартиры/ипотека
Покупка машины
40 лет
1.500.000 р.
15 лет
2.000 000 р.
5 лет
700 000 р.
Защита источника дохода
Краткосрочный резерв

Краткосрочный резерв
Защита источника дохода
Основная долгосрочная цель
Далее

Пенсия
Цикл получения доходов

Пенсия
Средний размер пенсии РТ: 16 594 руб.
Пенсионная реформа:
Увеличение возраста для выхода на пенсию
Мужчины в 65 лет
Женщины в 60 лет
Ваши ожидания…?

Страхование жизни
Пенсия
Защита источника дохода
1-я цель
Сумма защиты
Доходность
1 2 3 Срок действия договора 30
Внесенная сумма
Дополнительный доход

Краткосрочный резерв
Защита источника дохода
Основная долгосрочная цель
Другие долгосрочные цели
Остальные цели
Цели, которые связанные с увеличением комфорта
Как действовать дальше?

Страхование жизни
Депозит
Инвестиции:
Облигации
Недвижимость
Акции
Драгоценные металлы
Валюта
Криптовалюта
Финансовые инструменты

Облигации
Важные моменты:
Тип эмитента (государственные, муниципальные,
корпоративные)
Рейтинг эмитента
Рыночный риск (изменения процентных ставок вкладов)
Больше ставка вкладов – ниже цена облигации
Отсутствие страхования вкладов
Высокая ликвидность
Доходность по облигациям выше, чем по депозитам (1-3% годовых)
Стабильная «цена»
Облигации — это долговые расписки. Их выпускает эмитент — компания или государство, оно тоже может быть эмитентом.
Доход по облигации складывается из суммы выплачиваемых процентов (купонов) и размера дисконта при покупке.

Акции
Ценная бумага, удостоверяющая права ее владельца на часть имущества акционерного общества, участие в управлении и получение определённой доли прибыли.
Важные моменты:
Цена быстро и часто меняется
Дивиденды
Разные категории
Важна диверсификация
Крупные компании (голубые фишки)
Молодые компании (спекуляция)

Недвижимость
Связь с финансовыми целями:
Сдача в аренду на пенсии
Увеличить комфорт
Увеличить доход («источник»)
Важные моменты:
Цена (планы застройки, рынок)
Аренда:
- Арендаторы (поиск и выбор)
- Расходы на ремонт
- Время для «обслуживания»
Низкая ликвидность

Какие существуют виды вложений в драгоценные металлы?
1. Покупка слитков в физической форме
*высокий спред между покупкой и продажей
*НДС (18%)
*сохранность слитков или аренда банковской ячейки
Драгоценные металлы
* Не входит в систему страхования вкладов!
2. Обезличенный металлический счет

Валюта
Тратите сбережения в России -
Храните в рублях!

Криптовалюта
Нестабильно!
Ни товар, ни валюта!
Непонятно!
Нерегулируемо!
Криптовалютой называют особую разновидность электронного платежного средства. Строго говоря, это математический код.
Единицей измерения в этой системе считаются «коины» (буквально – «монеты»).
Эти деньги существуют исключительно в цифровом виде.

Резюме
Краткосрочный резерв
Защита источника дохода
Остальные долгосрочные цели (напр. накопление для ребенка
Защита ребенка
Остальные цели
Цели, которые связанные с увеличением комфорта
1
2
3
4
НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ОБЛИГАЦИИ
ИНВЕСТИЦИИ (АКЦИИ, ДРАГМЕТАЛЛЫ,
НЕДВИЖИМОСТЬ, КРИПТОВАЛЮТА..)
5
Основная долгосрочная цель (напр. пенсия)
НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ДЕПОЗИТ
НАКОПИТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ
ОБЛИГАЦИИ

ИДЕЯ СТРАХОВАНИЯ. ИСТОРИЯ ДРУЗЕЙ
ИГОРЬ
есть дочь – 1,5 года
Цель – дать хорошее образование дочери
МАКСИМ
есть сын – 2 года
Цель – дать хорошее образование сыну

ИДЕЯ СТРАХОВАНИЯ. ИСТОРИЯ ДРУЗЕЙ
Игорь купил страховой полис
18 000 рублей в год
Максим открыл
вклад в банке
18 000 рублей в год

СПУСТЯ 3 ГОДА

54 000 руб.
54 000
руб.

А ЧТО ЕСЛИ…

руб. + доп. доход
руб. + % по вкладу
300 000
54 000
через 14 дней
через 6 месяцев

ИДЕЯ СТРАХОВАНИЯ. ИСТОРИЯ ДМИТРИЯ

ИДЕЯ СТРАХОВАНИЯ. ИСТОРИЯ ДМИТРИЯ
Дмитрий купил страховой полис
«Гардиа» со страховой суммой
1 000 000 рублей и с ежегодным взносом 44 300 рублей.

ЧЕРЕЗ 2 ГОДА

Дмитрию диагностировали угрожающее для жизни заболевание…рак
На лечение потребовалось
700 000 рублей…
Как это повлияет на жизнь Дмитрия?
Жизнь Дмитрия изменится навсегда
Бизнес пострадает из-за отсутствия основного руководителя
Значительное сокращение привычных расходов
Регулярные расходы на лечение
Долговые ямы
Кредиты
Ухудшение уровня жизни
2. Дмитрий снял с депозита - 400 000 рублей
Этих денег оказалось не достаточно, поэтому он оформил кредит
1. Выплата по полису – 1 000 000 рублей
Покрытие расходов на лечение
Возможность удержать стабильность компании
Сохранение привычного уровня жизни
Реабилитация за счет страховой компании
Время на приспособление к новой жизни
Остаток средств можно потратить по своему усмотрению

К счастью, Дмитрий справился с болезнью и с ним все хорошо.
И по сей день он успешно возглавляет свою компанию и продолжает путешествовать по миру.
А в конце срока действия договора компания выплатила Дмитрию 670 000 рублей…

Это семья Поляковых.
Мама Ольга, 32 года
Дочь Диана, 6 лет

Ольга работает в консультантом в банке, она имеет средний доход.
Семья живет в своей квартире. У Ольги есть небольшие сбережения в размере 10 тысяч рублей.

Диана очень активный ребенок, поэтому Ольга приняла решение обезопасить её от непредвиденных обстоятельств.
Поскольку доход Ольги невысокий, она оформила полис «Семейный вариант» со страховой суммой 300 000 рублей и годовым взносом 5110 рублей.

Через полгода…

Катаясь на велосипеде, Диана неудачно упала и получила переломы различной степени тяжести.
На лечение потребовалось 25 тысяч рублей…
Как это отразится на семье?
Сокращение привычных трат
Оплата лечения и реабилитации
Больничный по уходу за ребенком
Долговые ямы
Снижение уровня жизни
Ольга использовала сбережения - 10 000 рублей
Этих денег не хватило, пришлось брать в долг
Если нет полиса страхования жизни…

Катаясь на велосипеде, Диана неудачно упала и получила переломы различной степени тяжести.
На лечение потребовалось 25 тысяч рублей…
Как это отразится на семье?
Выплата по полису – 30 000 рублей
Покрытие расходов на лечение
Сохранение привычного уровня жизни
Восстановление здоровья и реабилитация
за счет страховой компании
Остаток средств можно потратить по своему усмотрению

Выплата по страховой программе помогла семье справиться с трудностями, с которыми она столкнулась.

ВОПРОСЫ?
Финансовый консультант
Лебедкова Лилия Варисовна
8-905-375-06-10
8-917-228-10-98

Индивидуальная консультация
Проконсультирую вас по вашим целям и потребностям. Посоветую оптимальные суммы и будем искать пути реализации.
Проанализируем ваши расходы с целью оптимизации.
Дам советы как максимально пользоваться налоговыми льготами.
Сделаю конкретные расчеты по первым шагам в вашем финансовом плане.

Договоры на срок более 5 лет с регулярной оплатой на 31.12.2021, в штуках
Выплаты за 2021
Лидеры долгосрочного накопительного страхования
ППФ Страхование жизни
Сбербанк СЖ
Капитал Лайф
Росгосстрах Жизнь
Согаз Жизнь
Реннесанс жизнь
Метлайф
Совкомбанк
Жизнь
Райффайзен Лайф
Альянс Лайф
Дело жизни
Платим быстро и с удовольствием

Динамика развития портфелей в сегменте долгосрочного НСЖ с регулярной оплатой 5+ лет, тыс штук
16
17
582
18
21
19
20
607
358
352
356
356
-9%
18
19
16
17
21
20
195
116
122
141
155
174
+11%
16
17
43
18
19
20
21
52
50
50
49
48
-3%
20
73
54
16
17
18
19
21
43
72
65
69
+11%
16
21
19
17
18
20
15
14
17
14
13
12
-5%
Растем стабильнее и быстрее с 2016-2021
Динамика развития портфелей в сегменте долгосрочного НСЖ с регулярной оплатой 5+ лет, тыс штук
Совкомбанк Жизнь