Содержание
- 2. Заключение ПЛАН ЛЕКЦИИ Введение Учебные вопросы: 1. Категория "банковская деятельность". 2. Банковская деятельность кредитных организаций 3.
- 3. 5.Федеральный закон от 1 декабря 2007 г. N 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях // Собрание законодательства РФ,
- 4. 11.Федеральный закон от 21 июля 1997 N 118-ФЗ «О судебных приставах» // Российская газета, 05.08.1997, N
- 5. 1. Иванова-Паленова Е.В. Предпринимательское прав: учебник для бакалавров. - М.: Юрайт, 2012. - 267 с.- 96
- 6. 9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за
- 7. 7) оказание консультационных и информационных услуг. Помимо банковских операций кредитные организации могут совершать сделки, которые законодатель
- 8. Кроме того, в соответствии с ч. 4 ст. 5 Закона о банках кредитным организациям разрешено совершать
- 9. Из предлагаемого определения следует, что банковской деятельностью признается не только осуществление кредитными организациями исключительно банковских операций,
- 10. В частности, К.Т. Трофимов относит к банковским сделкам только такие сделки, к которым применим признак эксклюзивности,
- 11. Представляется логичным поддержать мнение об узкой трактовке категории "банковская деятельность", ограничивающей ее лишь законодательно установленной совокупностью
- 12. 2. Банковская деятельность кредитных организаций 5. На банковские операции распространяется режим банковской тайны общие признаки банковской
- 13. Выход деятельности банка за рамки лицензии может повлечь его принудительную ликвидацию, так как в соответствии с
- 14. 1) деятельность банка по организации стимулирующей лотереи, поскольку она не может быть отнесена к торговой деятельности,
- 15. 5) заключение банком арендных договоров с возможностью последующего выкупа арендованного у банка движимого имущества, так как
- 16. Надо сказать, что зарубежное законодательство улавливает существо торговой деятельности банков и не "стесняется" ее прямо регулировать.
- 17. Пойти по пути постоянного внесения поправок в законодательство - не самый оптимальный выход из сложившейся правовой
- 18. Поэтому возможные виды банковской деятельности распределяются между кредитными организациями, а в банковской системе наряду с банками
- 19. 5) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за
- 20. Отличительным признаком РНКО является осуществление ими не всех, а лишь отдельных банковских операций, поддерживающих основную -
- 21. Вторым видом НКО, действующим в банковской системе России, являются небанковские депозитно-кредитные организаций (НДКО). Не будет преувеличением
- 22. 4) выдача банковских гарантий. НДКО могут осуществлять четыре банковские операции на основании лицензии Банка России: 1)
- 23. 5)осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. Банковская деятельность НДКО влечет
- 24. 4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, в том числе
- 25. Иными словами РНКО наделены полномочиями обслуживать юридических лиц, в то время как платежные НКО в основной
- 26. 3. Банковское регулирование и банковский надзор Банковское регулирование и надзор предполагает наличие по крайней мере двух
- 27. Субъектом банковского регулирования и надзора является Банк России. Именно он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными
- 28. С позиций жизненного цикла кредитной организации регулирующая и надзорная деятельность Банка России осуществляется при: - создании
- 29. Регистрация и лицензирование призваны ограничить совершение банковских операций только теми экономическими субъектами, которые соответствуют требованиям законодательства
- 30. 2) устанавливает требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, а также квалификационные требования к
- 31. 4) устанавливает иные требования в соответствии с федеральными законами. 3) может устанавливать следующие обязательные нормативы: -
- 32. - устранить выявленные нарушения; - взыскать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала;
- 33. В случае неисполнения в установленный срок предписаний Банка России об устранении нарушений, Банк России вправе: 3)
- 34. 8) отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. 4) назначить временную администрацию по управлению
- 35. При ликвидации кредитной организации банковский надзор реализуется главным образом временной администрацией Банка России, которая назначается после
- 36. В наиболее стабильных и эффективных банковских системах мира помимо центральных банков на верхнем уровне банковской системы
- 37. Это показало Правительству Великобритании необходимость кардинальной реформы банковской системы, и уже с 1997 г. надзорные функции
- 38. стоит также принимать во внимание национальные особенности мегарегулятивных банковских систем. К примеру, в Чехии 90% капитала
- 40. Скачать презентацию
Слайд 2Заключение
ПЛАН ЛЕКЦИИ
Введение
Учебные вопросы:
1. Категория "банковская деятельность".
2. Банковская деятельность кредитных организаций
3. Банковское регулирование и
Заключение
ПЛАН ЛЕКЦИИ
Введение
Учебные вопросы:
1. Категория "банковская деятельность".
2. Банковская деятельность кредитных организаций
3. Банковское регулирование и
Слайд 35.Федеральный закон от 1 декабря 2007 г. N 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях //
5.Федеральный закон от 1 декабря 2007 г. N 315-ФЗ «О саморегулируемых организациях //
УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЛЕКЦИИ
Основные источники (литература)
1.Федеральный закон от 10 июля 2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, N 28.
2.Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, N 6.
3.Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О кредитных историях» // Собрание законодательства РФ, 03.01.2005, N 1 (часть 1).
4.Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 264-ФЗ «О развитии сельского хозяйства // Собрание законодательства РФ, 01.01.2007, N 1 (1 ч.).
Слайд 411.Федеральный закон от 21 июля 1997 N 118-ФЗ «О судебных приставах» // Российская
11.Федеральный закон от 21 июля 1997 N 118-ФЗ «О судебных приставах» // Российская
6.Федеральный закон от 22 апреля 1996 г. №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» // Российская газета, 25.04.1996, N 79.
7.Федеральный закон от 5 марта 1999 г. № 46-ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» // Российская газета, 11.03.1999, N 46.
8.Федеральный закон от 28 декабря 2009 N 381-ФЗ (ред. от 31.12.2014) «Об основах государственного регулирования торговой деятельности в Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ, 04.01.2010, N 1.
9.Федеральный закон от 26 июля 2006 г. № 135-ФЗ «О защите конкуренции» // Российская газета, 27 .07. 2006, N 162.
10.Федеральный закон от 29 июля 1998 г. № 136-ФЭ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг» // Собрание законодательства РФ, 03.08.1998, N 31.
Слайд 51. Иванова-Паленова Е.В. Предпринимательское прав: учебник для бакалавров. - М.: Юрайт, 2012. -
1. Иванова-Паленова Е.В. Предпринимательское прав: учебник для бакалавров. - М.: Юрайт, 2012. -
2. Казанина Т.В. Правовое регулирование сделок в сфере таможенного дела: учебное пособие. - М.: изд-во Российской таможенной академии, 2013. 100 с. (ЭБ РТА) – 15 экз.
3. Предпринимательское право. Правовое регулирование отдельных видов предпринимательской деятельности: Учебник для бакалавриата и магистратуры. Отв. ред. Ручкина Г.Ф. - М.: ЮРАЙТ, 2015 г. - 527 с. (ЭБ РТА).
Основная учебная литература
1. Андреева Л.В., Андронова Т.А., Отнюкова Г. Д. Российское предпринимательское право: Учебник. - М.: Проспект, 2012 г.- 816 с. 87 экз.
2. Предпринимательское право: учебник /авторы: Н.Д.Эриашвили/ под. ред. Н.М. Коршунова, П.В. Алексия, М: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2012 г. (ЭБС Университетская библиотека онлайн).
Дополнительная учебная литература:
Слайд 69) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных
1.Категория банковская деятельность
В начале представляется целесообразным процитировать ст. 5 Закона о банках, которая, не определяя понятие "банковские операции" кредитной организации, содержит их закрытый перечень:
1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
Слайд 77) оказание консультационных и информационных услуг.
Помимо банковских операций кредитные организации могут совершать сделки,
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Помимо банковских операций кредитные организации могут совершать сделки,
1) выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
Слайд 8Кроме того, в соответствии с ч. 4 ст. 5 Закона о банках кредитным
Кроме того, в соответствии с ч. 4 ст. 5 Закона о банках кредитным
Отсюда следует, что перечень сделок, в отличие от перечня банковских операций, не является исчерпывающим, однако он ограничивается прямым запретом на осуществление кредитными организациями производственной, страховой и за некоторыми изъятиями торговой деятельности.
Слайд 9Из предлагаемого определения следует, что банковской деятельностью признается не только осуществление кредитными организациями
Из предлагаемого определения следует, что банковской деятельностью признается не только осуществление кредитными организациями
В российской доктрине зачастую под банковской деятельностью понимается предпринимательская деятельность кредитных организаций, а также деятельность Банка России, направленная на систематическое осуществление банковских операций либо обусловленная ими на основании:
для Банка России - Закона о Банке России;
для кредитных организаций - специального разрешения (лицензии) Банка России, полученного после государственной регистрации кредитной организации.
Слайд 10В частности, К.Т. Трофимов относит к банковским сделкам только такие сделки, к которым
В частности, К.Т. Трофимов относит к банковским сделкам только такие сделки, к которым
Данное дополнение расширяет определение банковской деятельности за счет иных видов предпринимательской деятельности, разрешенных к осуществлению кредитным организациям. Однако эти виды деятельности (сделки кредитных организаций) банковскими в собственном смысле не являются, поскольку их имеют право осуществлять не только кредитные организации.
Для выяснения того, какие виды деятельности будут являться частью именно банковской деятельности, ученые выявляют соотношение понятий "банковская сделка" и "сделка".
Так, например, Е.С. Ананских считает, что банковскую деятельность, помимо банковских операций, составляют установленные законом банковские сделки.
Слайд 11Представляется логичным поддержать мнение об узкой трактовке категории "банковская деятельность", ограничивающей ее лишь
Представляется логичным поддержать мнение об узкой трактовке категории "банковская деятельность", ограничивающей ее лишь
Нередко термин "банковская деятельность" отождествляется с термином "банковские операции" и противопоставляется иным сделкам, осуществляемым кредитными организациями, поскольку банковские сделки не являются прерогативой кредитных организаций.
В этом ключе высказывается С.В. Тимофеев, отмечая, что банковская деятельность заключается только в осуществлении банковских операций, в то время как выполнение банковских сделок можно отнести к вспомогательной деятельности банков, опосредующей, дополняющей, но не заменяющей выполнение банковских операций.
Можно отметить, что и сам законодатель отказался от введения в оборот категории "банковские сделки", остановившись на термине "сделки кредитной организации", поскольку указанные сделки могут осуществлять помимо кредитных организаций другие юридические лица на основе принципа общей правоспособности.
Слайд 122. Банковская деятельность кредитных организаций
5. На банковские операции распространяется режим банковской тайны
общие
2. Банковская деятельность кредитных организаций
5. На банковские операции распространяется режим банковской тайны
общие
1. Сущность банковской операции состоит в осуществлении кредитной организацией специфических фактических и юридических действий.
2. Банковская операция имеет публично-правовой характер, порядок осуществления операций согласно законодательству устанавливается Банком России.
3. Банковские операции имеет право осуществлять лишь установленный законодательством круг субъектов, который по общему правилу ограничивается кредитными организациями и Банком России. Иные субъекты могут осуществлять отдельные банковские операции без получения соответствующей лицензии только по прямому указанию закона (например, Банк развития, платежные агенты).
4. Объектом банковских операций могут быть деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы.
Слайд 13Выход деятельности банка за рамки лицензии может повлечь его принудительную ликвидацию, так как
Выход деятельности банка за рамки лицензии может повлечь его принудительную ликвидацию, так как
Перечень банковских операций, который может осуществлять конкретный банк, определяется имеющейся у него лицензией на право осуществления банковских операций. Из Инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 г. N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" следует, что банки могут иметь несколько видов лицензий.
Характер лицензии зависит от срока деятельности банка, размера уставного капитала, выполнения определенных условий.
Слайд 141) деятельность банка по организации стимулирующей лотереи, поскольку она не может быть отнесена
1) деятельность банка по организации стимулирующей лотереи, поскольку она не может быть отнесена
При осуществлении банковской деятельности довольно часто возникает проблема ее разграничения с деятельностью торговой. Например, с разными доводами разъяснено, что за рамки специальной правоспособности банка не выходит:
2) деятельность банка по распространению лотерейных билетов, телефонных карт и интернет-карт, ибо лотерейные билеты, телефонные и интернет-карты не отвечают признакам товара, а являются документарным подтверждением права на участие или права требования;
3) продажа банком собственного имущества, полученного в счет погашения задолженности по кредиту, поскольку такая деятельность не относится к предпринимательской деятельности, а представляет собой сделку, направленную на возмещение расходов, связанных с ранее выданными кредитами, и не преследует по своей природе получение прибыли, а носит компенсационный характер;
Слайд 155) заключение банком арендных договоров с возможностью последующего выкупа арендованного у банка движимого
5) заключение банком арендных договоров с возможностью последующего выкупа арендованного у банка движимого
4) сделки по купле-продаже драгоценных металлов, поскольку драгоценные металлы относятся к объектам, ограниченным в обороте, порядок и условия продажи которых не подпадают под действие Закона о торговле;
Слайд 16Надо сказать, что зарубежное законодательство улавливает существо торговой деятельности банков и не "стесняется"
Надо сказать, что зарубежное законодательство улавливает существо торговой деятельности банков и не "стесняется"
Отметим, что в деятельности банка преобладают мотивы торговли. Не будучи собственником проходящих через него материальных потоков, банк "покупает" их и "продает" другим экономическим субъектам. Вся его "алхимия" заключена в продаже ресурсов по цене дороже их покупки .
Слайд 17Пойти по пути постоянного внесения поправок в законодательство - не самый оптимальный выход
Пойти по пути постоянного внесения поправок в законодательство - не самый оптимальный выход
А.Я. Курбатов справедливо отмечает, что инновационная деятельность кредитных организаций и поиск новых прибыльных рынков с неизбежностью будут упираться в запрет на осуществление торговой деятельности, что приведет к необходимости корректировки действующего законодательства.
Слайд 18Поэтому возможные виды банковской деятельности распределяются между кредитными организациями, а в банковской системе
Поэтому возможные виды банковской деятельности распределяются между кредитными организациями, а в банковской системе
Возвращаясь вновь к анализу банковской деятельности кредитных организаций, отметим, что широкий перечень банковских операций побуждает банки выделять приоритетные направления в стратегии своей деятельности; при этом данные направления имеют свои пределы, так как "объять необъятное", т.е. осуществлять на высоком уровне все разрешенные банковские операции и иные сделки, трудно даже для "чемпионов" банковской системы.
Слайд 195) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных
5) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных
Значительную роль в банковской системе играют РНКО. На основании лицензии Банка России РНКО вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:
1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
2) осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
3) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
4) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной форме;
Слайд 20Отличительным признаком РНКО является осуществление ими не всех, а лишь отдельных банковских операций,
Отличительным признаком РНКО является осуществление ими не всех, а лишь отдельных банковских операций,
По мнению экспертов, РНКО наиболее соответствуют потребностям хозяйствующих субъектов, которые в качестве основных критериев выбирают скорость и надежность осуществления переводов денежных средств в любом экономическом климате.
На первый взгляд это может показаться недостатком, однако что с точки зрения интересов клиента это преимущество. У РНКО изначально отсутствуют мотивы задержки платежей. Напротив, ошибки в расчетах - это плохо оказанная услуга, за которую никто не захочет платить.
Слайд 21Вторым видом НКО, действующим в банковской системе России, являются небанковские депозитно-кредитные организаций (НДКО).
Вторым видом НКО, действующим в банковской системе России, являются небанковские депозитно-кредитные организаций (НДКО).
Характерная специализация банковской деятельности РНКО - основа их конкурентоспособности. РНКО возможно разграничить в зависимости от вида преимущественно осуществляемой банковской операции на:
- РНКО, специализирующиеся на открытии и ведении банковских счетов юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;
- РНКО, осуществляющие инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов (например, НКО "Инкахран" (ОАО) и НКО ООО "АРБ - Инкасс");
- РНКО, специализирующиеся на осуществлении переводов без открытия счета, в том числе электронных переводов (например, НКО "Вестерн Юнион ДП Восток", НКО "Рапида").
Слайд 224) выдача банковских гарантий.
НДКО могут осуществлять четыре банковские операции на основании лицензии Банка
4) выдача банковских гарантий.
НДКО могут осуществлять четыре банковские операции на основании лицензии Банка
1) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3) купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);
Слайд 235)осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Банковская
5)осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Банковская
1)НДКО не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады и юридических лиц во вклады до востребования;
2)открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, осуществлять расчеты по ним, заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;
3)покупать и продавать иностранную валюту в наличной форме;
4)привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
Слайд 244) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов,
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов,
Уделяя внимание легитимации субъектов банковской деятельности, российский законодатель посредством принятия в 2011 г. Закона об НПС включил в банковскую систему России платежные НКО. Платежные НКО имеют право осуществлять следующие банковские операции:
1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
2) осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
3) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц (в связи в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);
Слайд 25Иными словами РНКО наделены полномочиями обслуживать юридических лиц, в то время как платежные
Иными словами РНКО наделены полномочиями обслуживать юридических лиц, в то время как платежные
Ключевые новации, внесенные в регулирование деятельности по переводам электронных денежных средств, в основном были поддержаны участниками рынка электронных платежей.
Анализируя банковскую деятельность платежных НКО, отметим, что по своему объему она наиболее близка к деятельности РНКО, но последним дополнительно разрешено открывать и вести банковские счета юридическим лицам, не связанные с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов, осуществлять переводы денежных средств по таким счетам, а также покупать и продавать валюту в безналичной форме.
Слайд 263. Банковское регулирование и банковский надзор
Банковское регулирование и надзор предполагает наличие по крайней
3. Банковское регулирование и банковский надзор
Банковское регулирование и надзор предполагает наличие по крайней
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Нормативный механизм включает комплекс документов, содержащих единообразные правила банковского регулирования и надзора; институционный механизм означает наличие органа, в рамках которого вырабатываются взаимосогласованные подходы и обеспечивается их выполнение.
Слайд 27Субъектом банковского регулирования и надзора является Банк России. Именно он осуществляет постоянный надзор
Субъектом банковского регулирования и надзора является Банк России. Именно он осуществляет постоянный надзор
Вместе с тем Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Он не вправе требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.
Слайд 28С позиций жизненного цикла кредитной организации регулирующая и надзорная деятельность Банка России осуществляется
С позиций жизненного цикла кредитной организации регулирующая и надзорная деятельность Банка России осуществляется
- создании кредитной организации;
- осуществлении кредитной организацией текущей деятельности;
- реорганизации и ликвидации кредитной организации.
Объектами банковского регулирования и надзора являются кредитные организации и банковские группы. Регулирующие и надзорные функции Банка России осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, который объединяет структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.
Таким образом, банковское регулирование и надзор - вид публично-правовой деятельности, реализуемой Банком России, направленной на поддержание стабильности банковской системы и защиту интересов вкладчиков и кредиторов.
Слайд 29Регистрация и лицензирование призваны ограничить совершение банковских операций только теми экономическими субъектами, которые
Регистрация и лицензирование призваны ограничить совершение банковских операций только теми экономическими субъектами, которые
Таким образом, уже на стадии создания кредитной организации Банк России имеет возможность осуществлять предварительный надзор, отсеивать нежизнеспособные, с повышенным уровнем риска кредитные организации, оценивать финансовое состояние владельцев, профессионализм и компетентность их потенциальных руководителей.
Слайд 302) устанавливает требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, а также
2) устанавливает требования к системам управления рисками и капиталом, внутреннего контроля, а также
Текущая деятельность кредитных организаций регулируется многочисленными нормативными правовыми актами Банка России. Как орган банковского регулирования Банк России:
1) устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, правила составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности;
Слайд 314) устанавливает иные требования в соответствии с федеральными законами.
3) может устанавливать следующие обязательные
4) устанавливает иные требования в соответствии с федеральными законами.
3) может устанавливать следующие обязательные
- предельный размер неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала;
- максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;
- максимальный размер крупных кредитных рисков;
- нормативы ликвидности кредитной организации;
- нормативы достаточности собственных средств (капитала);
- размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;
- минимальный размер резервов, создаваемых под риски;
- нормативы использования собственных средств кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;
- максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам;
Слайд 32- устранить выявленные нарушения;
- взыскать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера
- устранить выявленные нарушения;
- взыскать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера
- ограничить проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.
Составной частью банковского регулирования и надзора на этом этапе является инспекционная деятельность Банка России. По результатам проверок Банк России выносит кредитным организациям обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет меры по отношению к нарушителям.
Основные принудительные меры воздействия перечислены в ст. 74 Закона о Банке России.
Если кредитная организация нарушает федеральные законы, нормативные акты и предписания Банка России, не представляет информацию или представляет неполную или недостоверную информацию, не проводит обязательный аудит, не раскрывает информацию о своей деятельности и аудиторского заключения по ней, то Банк России имеет право требовать от нее:
Слайд 33В случае неисполнения в установленный срок предписаний Банка России об устранении нарушений, Банк
В случае неисполнения в установленный срок предписаний Банка России об устранении нарушений, Банк
3) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов - на срок до одного года;
2) потребовать от кредитной организации:
осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
замены определенных должностных лиц либо ограничения размера компенсационных и (или) стимулирующих выплат определенным должностным лицам на срок до трех лет;
осуществления реорганизации кредитной организации;
1) взыскать с кредитной организации штраф. Предельный размер штрафа установлен в размере 1 процента минимального размера уставного капитала;
Слайд 348) отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.
4) назначить временную администрацию
8) отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.
4) назначить временную администрацию
5) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации;
6) потребовать от учредителей кредитной предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов, в том числе путем ограничения распределения прибыли кредитной организации;
7) ввести ограничение на величину процентной ставки, которую кредитная организация определяет в договорах банковского вклада;
Слайд 35При ликвидации кредитной организации банковский надзор реализуется главным образом временной администрацией Банка России,
При ликвидации кредитной организации банковский надзор реализуется главным образом временной администрацией Банка России,
Банковское регулирование и надзор при реорганизации и ликвидации кредитных организаций осуществляется Банком России с целью защиты интересов их кредиторов и вкладчиков, в том числе путем предупреждения хищения имущества. Дополнительная задача, которая решается в ходе надзора, состоит в обеспечении условий для добросовестной конкуренции на банковском рынке и недопущении его монополизации группами кредитных организаций.
Слайд 36В наиболее стабильных и эффективных банковских системах мира помимо центральных банков на верхнем
В наиболее стабильных и эффективных банковских системах мира помимо центральных банков на верхнем
Отметим, что в мире существует несколько вариантов организации системы банковского и финансового регулирования и надзора, при этом модель мегарегулятора реализована в крайне незначительном количестве стран (в Казахстане, Чехии, Сингапуре).
Слайд 37Это показало Правительству Великобритании необходимость кардинальной реформы банковской системы, и уже с 1997
Это показало Правительству Великобритании необходимость кардинальной реформы банковской системы, и уже с 1997
Этот относительно "свежий" пример демонстрирует неэффективность предельного управленческого централизма в организации банковской системы.
Кроме того, история знает неудачные примеры создания мегарегулятора на базе центрального банка. Речь идет о Банке Англии, который в течение длительного времени представлял собой единственный институт, относящийся к первому уровню банковской системы, управляя разветвленной сетью коммерческих банков и других расчетно-кредитных учреждений. Наибольшие полномочия, сравнимые с полномочиями Банка России, он получил в 1987 г., но такое положение менее чем за десять лет привело к крупнейшему банковскому кризису, принявшему международный характер и начавшемуся с краха британского банка "Беррингс" из-за финансовых спекуляций одного из его филиалов.
Слайд 38стоит также принимать во внимание национальные особенности мегарегулятивных банковских систем. К примеру, в
стоит также принимать во внимание национальные особенности мегарегулятивных банковских систем. К примеру, в
Несмотря на небольшое количество государств, реализовавших идею мегарегулятора, их национальные особенности, а также негативный опыт Великобритании, Российская Федерация пошла по пути централизации банковского и финансового регулирования и надзора. При этом под надзор мегарегулятора кроме финансовых организаций попали даже отдельные субъекты банковской инфраструктуры, которые в силу своей вторичной роли в зарубежных банковских системах остаются вне специального финансового надзора.