ВКР: система кредитования физических лиц презентация

О СЕБЕ
ФИО: Шергина Елена Олеговна
Место обучения: ГАПОУ СО «Областной техникум дизайна и сервиса»
Специальность: Банковское дело
Курс: III (третий)
Группа: БДз – 36
Место работы: ООО «УК Юг-Энерго»
Должность: Руководитель расчетного отдела
Преддипломная практика:
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»
Оценка за практику: « 5 » (отлично)

ДОСТИЖЕНИЯ В УЧЕБНОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Теоретический курс
Практика
Профессиональный модуль
5,0
5,0
5,0

ПЛАНЫ НА БУДУЩЕЕ

ТЕМА: СИСТЕМА КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Актуальность темы:
рынок кредитования является неотъемлемой составляющей экономической стабильности;
важнейшим фактором ускорения роста российской экономики;
обеспечение растущего спроса населения на качественные финансово - банковские услуги.

ОБЪЕКТ И ПРЕДМЕТ ИССЛЕДОВАНИЯ
ОБЪЕКТ:
ПАО «Уральский банк реконструкции и развития»
ПРЕДМЕТ:
Система кредитования физических лиц

ЦЕЛЬ:
изучение вопроса предоставления кредитов физическим лицам;
проведение анализа кредитования физических лиц.
ЗАДАЧИ:
раскрыть теоретические аспекты системы кредитования;
рассмотреть нормативно – правовую базу процесса кредитования;
провести анализ кредитного портфеля на примере ПАО «УБРиР»;
провести анализ кредитования физических лиц на примере ПАО «УБРиР»;

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ БАНКАМИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Кредит – это денежные средства, предоставляемые Кредитором Заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором.
Кредит (лат. Creditum – ссуда, долг) – это предоставление товаров или денежной суммы в долг (в рассрочку).
Свойства займа:
возвратность;
срочность;
платность.

кредитор
заёмщик
Объект кредитных отношений
КРЕДИТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
субъекты

По назначению различают кредит:
потребительский сельскохозяйственный инвестиционный
ипотечный торговый промышленный
По срокам пользования бывают:
Долгосрочный среднесрочный краткосрочный
(свыше 3-х лет) (до 3-х лет) (до 12 месяцев)

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ
это кредит, предоставляемый непосредственно гражданам для приобретения предметов потребления.
кредит на приобретение товаров длительного пользования;
кредит на неотложные нужды;
кредит на образование;
кредит на ремонт жилья;
ипотечный кредит;
автокредит и т.д.
Классификация по целям:
Целевое Нецелевое
Ипотечное Наличные деньги
На образование Кредитные карты
На отдых
На конкретный товар

Кредиты могут быть погашены:
в рассрочку;
одновременно;
досрочно;
по истечении оговоренного периода.
Потребительские кредиты для потребителя:
кредит без % кредит с небольшой кредит с большой
переплатой переплатой
кредит со страховым полисом кредит без страхового полиса

ЭТАПЫ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ

ОЦЕНКА КРЕДИТНЫХ РИСКОВ ПО ВЫДАННЫМ ССУДАМ
Кредитный риск — риск возникновения убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией в соответствии с условиями договора.
РИСКОВЫЕ КЛАССЫ
кредиты с наименьшим риском
кредиты с предельным риском
кредиты с повышенным риском
кредиты, предоставленные как исключение из правил
СТРАТЕГИИ
Избежание риска
Принятие риска
Использование инструментов снижения уровня риска

ИНСТРУМЕНТЫ СНИЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО РИСКА

ФАКТОРЫ КРЕДИТНОГО РИСКА
ВНЕШНИЕ
ВНУТРЕННИЕ

РАСЧЕТ РАСПОЛАГАЕМОГО ДОХОДА ЗАЕМЩИКА
Располагаемый доход (С) равен: С = А – В
К1 - минимально допустимый размер задолженности;
К2 - максимально допустимый размер.
К1=10 %, К2=80 %,
минимальный размер платежей в погашение кредита может составлять 10 % от С (располагаемого дохода), а максимальный размер - не более 80 % от располагаемого дохода

НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ
Гражданский кодекс Российской Федерации гл. 42 ст. 819 - 821 (часть II) от 26.01.1996 г. № 14 - ФЗ (ред. от 05.12.2017г.) «Кредит».
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395 - 1 (в ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности».
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86 - ФЗ (в ред. от 07.03.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218 - ФЗ (ред. от 31.12.2017 г.) «О кредитных историях».
Федеральный закон от 27.06.2011 № 161 - ФЗ (в ред. от 18.07.2017) «О национальной платежной системе».
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353 - ФЗ (в редакции от 01.01.2017) «О потребительском кредите (займе)».

Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218 - ФЗ (ред. от 31.12.2017 г.) «О кредитных историях».
Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 г. № 28 (в ред. Постановлений Правительства РФ от 12.04.2001 г. № 291, от 08.05.2002 г. № 302) «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».
Положение ЦБ РФ от 27.02.2017 № 579 - П (в ред. от 15.02.2018) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения».
Положение ЦБ РФ от 01.12.2015 № 507 - П (в ред. от 16.01.2018) «Об обязательных резервах кредитных организаций».
Указание Банка России от 19 февраля 2015 г. № 3572 - У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй».

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
Гражданский кодекс РФ ст. 819 гл. 42 от 26.01.1996 (в ред.05.12.2017);
Федеральный закон №395-1 ст.29 от 02.12.1990 (в ред.31.12.2017);
Федеральный закон №218 от 30.12.2004 (в ред.31.12.2017).

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ПАО «УБРиР»
ОСНОВАН: 28 сентября 1990 г.

ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Привлечение и размещение средств ФЛ и ЮЛ;
Кредитование ФЛ и ЮЛ;
Расчетно - кассовое обслуживание;
Операции на валютном и денежном рынке;
Операции на рынке ценных бумаг.

БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ
БИЗНЕСУ:
расчетно-кассовое обслуживание;
эквайринг;
финансирование бизнеса.
Выгодные инвестиции;
Интернет-трейдинг;
Депозитарные услуги, иностранные ценные бумаги и др.
ИНВЕСТОРАМ:

ЧАСТНЫМ КЛИЕНТАМ:
Кредиты
Вклады
Карты (кредитные, дебетовые, зарплатные)
Ипотека
Платежи и переводы
Интернет-Банк
Дополнительные услуги: аренда сейфовых ячеек, страхование и т.д.

ВИДЫ КРЕДИТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДЛАГАЕМЫЕ ПАО «УБРиР»

АНАЛИЗ ДИНАМИКИ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ

ДИНАМИКА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ПАО «УБРиР»
22,14

СТРУКТУРА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ ПО ОТРАСЛЯМ ЭКОНОМИКИ

СТРУКТУРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ ПАО «УБРиР»
1 239 807
2 136 120
72,29

АНАЛИЗ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
2015 год,
в процентах
2016 год,
в процентах
2017 год,
в процентах

ВЫВОД ПРОВЕДЕННОГО АНАЛИЗА (за 2017 год):
2017 год был успешным для банка, размер активов увеличился на 16,77%;
Величина портфеля кредитов (физических лиц) выросла на 22,14% и преобладает над другими кредитными портфелями;
Уровень просроченной задолженности снизился на 129 537 тыс.руб.

ПРОБЛЕМЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «УБРиР»
РЕКОМЕНДАЦИИ
Не широка кредитная линейка
Не хватает сигментированных кредитов
Поиск новых форм кредитования (или изменения существующих условий).
Создание новых продуктов и банковских услуг должно осуществляться с учетом потребностей разных возрастных и социальных групп населения.
Тесная работа с населением (анкеты, опросы и другое).

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Выдача кредитов физическим лицам является основой активных операций банка, от выгодности которых напрямую зависит и само существование кредитной организации.
Не смотря на сложную экономическую ситуацию в стране и в мире, спрос на кредитные банковские продукты у населения растет.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Гражданский кодекс Российской Федерации от 26.01.1996г. Гл.42 ст.819-821 (часть II) (в ред. от 05.12.2017г.) «Кредит»;
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (в ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности»;
Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в ред. от 07.03.2018) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
Федеральный закон от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ (ред. от 31.12.2017 г.) «О кредитных историях»;
Лаврушин О.И. Банковские операции. Учебное пособие. – М.: КноРус, 2018 – 384 с.
Ровенский Ю., Белянчикова Т. Банковское дело. В 5 томах. Том II. Операции коммерческого банка. Учебник. – М.: 2016 – 432 с.
Жарковская Е.В. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. Учебник. – М.; Омега – Л, 2015 – 378 с.
Официальный сайт ПАО «УБРиР» - https://www.ubrr.ru
Центральный Банк РФ - https://www.cbr.ru/