Банковская система. Сравнительная характеристика банковских систем России и США презентация

ЧТО ЖЕ ТАКОЕ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА?
Банковская система — совокупность различных видов национальных банков, кредитных учреждений, отдельных экономических организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма страны.
Банковская система включает центральный банкБанковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров.
Центральный банк проводит государственную эмиссионнуюЦентральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.
Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
Центральные банки выполняют следующие основные функции:
1. Денежно-кредитное регулирование экономики;
2. Эмиссия кредитных денег – банкнот;
3. Контроль за деятельностью кредитных учреждений;
4. Аккумуляция и хранение кассовых резервов других кредитных учреждений
5. Кредитование коммерческих банков (рефинансирование);
6. Кредитно-расчетное обслуживание правительства (например, обслуживание облигаций государственного займа, эмиссионно-кассовое исполнение государственного бюджета);
7. Хранение официальных золотовалютных резервов.

Комме́рческий банк — кредитное учреждение— кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции— кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов— кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд— кредитное учреждение, осуществляющее банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции).
1) кредитование юридических юридических и физических лиц;
2) валютные операции (только уполномоченные банки);
3) операции с драгоценными металлами;
4) выход на фондовый рынок4) выход на фондовый рынок и Forex;
5) ведение расчётных счётов хозяйствующих экономических субъектов;
6) обмен испорченных денежных (рваные, обожжённые, постиранные купюры) знаков на неиспорченные;
7) ипотека;
8) автокредитование;

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ
Первый уровень - это Центробанк РФ.
Второй уровень:
представлен банками и кредитными компаниями, иностранными банками и их представительствами, филиалами.

Банковская система РФ (России) представляет собой двухуровневую систему.
Система сама по себе не нова – в России она была создана по образу банковской системы Англии. В задачи Центрального Банка России входит эмиссия денежных средств, обеспечение стабильного функционирования коммерческих банков на территории страны, поддержание в стабильном состоянии кредитно-денежной системы.
В задачи Центрального Банка России входит установка ставки рефинасирования.
Второй (нижний) уровень системы представлен коммерческими банками разного вида. Это универсальные, сберегательные, инвестиционные, специализированные, ипотечные, отраслевые, внутрипроизводственные банки. Плюс ко всему в этот сегмент структуры также входят кредитно-коммерческие структуры небанковского характера – инвестиционные фонды, инвестиционные компании, страховые компании, ломбарды, пенсионные фонды (НПФ), трастовые компании.

ФУНКЦИИ ЦБ:
Конечно, главной функцией центрального банка является кредитное регулирование.
Операции на открытом рынке и девизные операции.
Еще одним классическим инструментом в практике центральных банков является политика учетной ставки.

Функции коммерческого банка:
Одной из важнейших функций коммерческого банка является посредничество в кредите;
Стимулирование накоплений в хозяйстве;
Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

Взаимодействие коммерческих банков и Центрального банка в России.
Центральный банк:
- научно организует денежное обращение;
- ориентирует деятельность коммерческих банков на повышение благосостояния общества и выполнение приоритетных задач;
- укрепляет финансовое положение коммерческих банков.

Крупнейшие банки России
Самые прибыльные банки России

Банковская система США
Банковская система США - совокупность банков различных видов, функционирующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.
Основа банковской системы США -Федеральная резервная система - аналог центрального банка страны. В нее входит 12 Федеральных резервных банков, расположенных в разных регионах страны. В банковскую систему США входят также коммерческие и инвестиционные банки. Практически все банки США - члены ФРС.
Банковская система США – крупнейшая в мире, она располагает почти
90 000 банковских отделений и 371 000 банкоматов. На 30 сентября 2004 г. активы банков США составляли 9,88 триллионов долл.

Федеральный резервный банк
Федеральная резервная система является центральным банком США.
Она была основана Конгрессом в 1913 г.
На сегодняшний день обязанности Федерального резервного банка подразделяются по четырем общим направлениям:
осуществление монетарной политики государства путем влияния на денежную ситуацию и кредитование экономики с целью обеспечения максимальной занятости, стабильности цен и умеренных долгосрочных процентных ставок;
контроль и регулирование деятельности банковских учреждений для обеспечения надежности и разумного устройства банковской и финансовой системы страны и защиты кредитных прав потребителей;
подержание стабильности финансовой системы и сдерживание системного риска, который может возникать на финансовых рынках;
предоставление финансовых услуг депозитным учреждениям, правительству США и иностранным официальным учреждениям, в том числе выполнение основных функций в качестве обеспечения работы платежной системы страны.

Коммерческие банки
Коммерческие банки по юридическому статуту подразделяются на:
а) национальные ( функционируют согласно федеральным законам и в обязательном порядке входят в Федеральную резервную систему в качестве банков-членов)
б) штатные ( функционируют в соответствии с законами отдельных штатов и по желанию входят либо не входят в ФРС).

Инвестиционные банки США
В современных условиях инвестиции банков состоят почти на 9/10 из ценных бумаг федерального правительства США, штатов и местных органов власти. Что касается ценных бумаг промышленных и других компаний, то их выпуском и размещением занимаются инвестиционные банки.
Инвестиционные банки осуществляют два главных вида операций с ценными бумагами:
1) гарантирование эмиссии ценных бумаг, когда банк гарантирует компаниям, выпускающим эти бумаги, их размещение, причем обязуется приобрести за свой счет те бумаги, которые сами компании не смогут разместить на рынке;
2) непосредственное размещение ценных бумаг компаний. В последнем случае инвестиционные банки покупают акции и облигации компаний, а затем размещают их на рынке. При этом инвестиционные банки широко используют средства, получаемые ими в ссуду от коммерческих банков, для инвестиций в ценные бумаги. Таким образом, хотя сами коммерческие банки не имеют права покупать, например акции промышленных корпораций, однако косвенно - через ссуды коммерческих банков инвестиционным банкам - ресурсы коммерческих банков фактически инвестируются в эти акции.
По форме организации одни инвестиционные банки являются корпорациями (акционерными компаниями), другие - неакционерными фирмами или товариществами, включающими ограниченное число партнеров.