Содержание
- 2. Цель лекции – привить навыки анализа кредитоспособности заемщиков банка на основе различных технологий, применяемых в отечественной
- 3. Основные вопросы: 5.1. Понятие и критерии кредитоспособности клиента. 5.2 Источники информации для анализа и оценки кредитоспособности
- 4. 5.1. Понятие и критерии кредитоспособности заемщика Кредитный риск Кредитоспособность – это совокупность материальных и финансовых возможностей
- 5. Цель анализа кредитоспособности заемщика получить информацию, необходимую для реальной оценки его финансового состояния в прошлом, настоящем
- 6. Действия банка для оценки финансового состояния заемщика сбор информации, характеризующей кредитоспособность заемщика, обработка и анализ собранной
- 7. Критерии оценки кредитоспособности Дееспособность заемщика Правомочность совершения сделок Деловая репутация: деловые качества, честность и компетентность, умение
- 8. 5.2 Источники информации для анализа и оценки кредитоспособности материалы, полученные непосредственно от клиента, при посещении клиента;
- 9. Банки используют при анализе кредитоспособности Бухгалтерскую отчетность заемщика (корпоративные)или его личные данные (физлица) справочники и аналитические
- 10. 5.3 Оценка кредитоспособности корпоративных клиентов. Основные показатели кредитоспособности заемщика, применяемые коммерческими банками: Коэффициенты ликвидности Коэффициенты покрытия
- 11. Коэффициенты ликвидности Рассчитываются как отношение: БРА/КрО, т.е: Быстрореализ. Активы/ сумма краткосрочных обязательств характеризует способность заемщика оперативно
- 12. Коэффициент покрытия БРА+ЛА/КрО, т.е.: Быстрореализ-е Активы + ликвидные активы / сумма краткосрочных обязательств характеризует достаточность всех
- 13. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ оборачиваемость дебиторской задолженности (в днях оборота, запасов ТМЦ в днях и разах) Состояние кредиторской
- 14. Обеспеченность собственными средствами Измеряется показателем: СК/Общая сумма ресурсов (пассив баланса) Критерии – не менее 0.5 (50%)
- 15. Коэффициент привлечения заемных средств Характеризует степень участия банковских кредитов и др.заемных средств. Критерии: не более 0,3
- 16. Рейтинг заемщика Оценка кредитоспособности заемщика может быть сведена к единому показателю – рейтингу заемщика. Рейтинг -
- 17. 5.4 Оценка кредитоспособности физического лица Три основных метода оценки кредитоспособности физического лица: 1. Скоринговая оценка –
- 18. Модель скорингового метода Заемщик Заявка БАНК Анкета Баллы, рейтинг на основе экспресс-анализа Решение о выдаче кредита
- 19. 5.5 Залог как способ обеспечения исполнения обязательств Кредитный риск Методы минимизации Анализ и оценка кредитоспособности Применение
- 20. Способы обеспечения возвратности кредита Обеспечение возврата основной суммы кредита и % Первичные формы: получение дохода от
- 21. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением
- 22. Чтобы то или иное имущество клиента могло стать предметом залога, оно должно соответствовать критериям: 1. приемлемости
- 23. ТРЕБОВАНИЯ к Качественной определенности предмета залога предметы залога (вещи и имущественные права) должны принадлежать заемщику (залогодателю)
- 24. Операции по оценке залога в банках осуществляются специально создаваемыми службами либо привлекаются специалисты специализированных фирм. Договор
- 25. Залоговый механизм - процесс подготовки, заключения и исполнения договора о залоге начинает действовать в момент рассмотрения
- 26. Основными этапами реализации залогового механизма являются: Выбор предметов и виды залога. Осуществление оценки предметов залога. Составление
- 27. 5.6 Прочие формы обеспечения возврата кредита Гарантия Поручитель- ство - особый вид договора поручительства, применяемый для
- 28. Цессия- переуступка в пользу банка требований и счетов заемщика третьему лицу. Эта переуступка оформляется специальным соглашением
- 29. Схема заключения цессии Заемщик (цедент) Банк Дебитор Заемщика (партнер – покупатель цедента) Договор цессии Банк имеет
- 30. Страхование Страхование жизни заемщика, заложенного имущества , ответственности заемщика Существуют системы государственного и частного страхования
- 32. Скачать презентацию