Современная цифровая инфраструктура финансовой сферы презентация

В текущем году технологический сектор вырос почти на 39 процентов в долларах США до 13 декабря 2017 года.
Программное обеспечение является ключевым для выхода на новые рынки.
В следующем году аналитики ожидают 17,5-процентную долю дохода перспективного технологического сектора, по сравнению с 10,5% для компаний MSCI World в целом.

Отчет Института McKinsey
«Цифровые финансы для всех: стимулирующий рост в странах с формирующимся рынком»
первая попытка количественно оценить влияние цифровых технологий на финансовую сферу
внедрение и использование цифровых финансов может увеличить ВВП всех стран с развивающейся экономикой к 2025 году на 6 процентов, или в общей сложности 3,7 триллиона долларов, что может способствовать созданию до 95 миллионов новых рабочих мест во всех секторах экономики.

Какие преимущества создает использование цифровой инфраструктуры в финансовой сфере?

Основные структурные блоки цифровой инфраструктуры финансовой сферы

Можно ли полностью автоматизировать какие-то виды финансовой деятельности?

Какие направления развития цифровой инфраструктуры финансовой сферы способствуют росту дохода инвесторов?
По результатам 2017г. и по прогнозам на 2018 г.

Рассмотрим более подробно особенности развития цифровой инфраструктуры финансовой сферы по перечисленным направлениям

Криптовалюта и криптотехнологии

Колебания курса биткойна к доллару США за 10 лет:

Биткойн - это валюта?
Биткоин выполняет денежные функции?

Сопоставимы ли свойства биткоина и золота?

Технологической основой цифровой валюты является технология blockchain
Блокчейн
децентрализованная база данных
публично документирует все транзакции
шифрует все транзакции
устройства хранения данных не подключены к общему серверу

преимущества технологии блокчейн
может использоваться для различных приложений
безопасность, так как никто не может подделать или подменить зафиксированную в базе информацию
мобильность
анонимность операций с криптовалютами

На основе технологии блокчейн в 2017 г. в РФ запущен совместный проект Сбербанка и Федеральной антимонопольной службы РФ «Цифровое взаимодействие ФАС России с банками и хозяйствующими субъектами».
В декабре 2016г. в РФ под эгидой ЦБ для развития финансовых технологий создана ассоциация «Финтех», которая проводит работы по проектам удаленной идентификации россиян, технологии распределенного реестра (платформа «Мастерчейн»), открытых API и платформы быстрых платежей.

В чем недостатки биткоина и криптовалют?

Высокая стоимость транзакций (составляет в среднем 17$ за операцию)
Низкая скорость транзакций. Для обычной операции требуется в среднем около 10 минут (400 транзакций в минуту против до 50000 транзакций в секунду в системе VISA)
Высокое энергопотребление ввиду высокой вычислительной мощности
Отсутствие общей нормативной базы для правового регулирования операций с криптовалютой
Риск, ввиду высокой волатильности

Облачные вычисления
Модель обеспечения удобного сетевого доступа по требованию к некоторому общему пулу конфигурируемых вычислительных ресурсов (например, сетям передачи данных, серверам, устройствам хранения данных, приложениям и сервисам — как вместе, так и по отдельности).
По данным Gartner, в 2016 г. компании во всем мире потратили на публичные облачные услуги $204 млрд, что на 16,5% больше, чем в 2015 году ($175 млрд).

Облачные технологии, облачные вычисления
Общие положения
Метод предоставления услуг информационных технологий (ИТ), в которых ресурсы извлекаются дистанционно, через сеть Интернет.
Хранение файлов в удаленной базе данных.
Доступ возможен с любого компьютера, мобильного телефона или планшета, подключенного к интернет.
Сектор весьма перспективен. По данным компании Forrester, к 2020 году ожидается , что рынок облачных вычислений достигнет $191 млрд.

Преимущества облачной технологии
1
Экономия дискового пространства и экономия времени.
2
Простой доступ к программному обеспечению с любого устройства либо через собственное приложение, либо через браузер
3
Упрощенная процедура обновления программного обеспечения. За это несет ответственность поставщик

4
Экономия средств для фирм, так как нет необходимости, вкладывать миллионы в огромные серверные центры и сложные глобальные ИТ-отделы, требующие постоянных обновлений.
5
позволяет создавать резервные копии своей музыки, файлов и фотографий, гарантируя, что эти файлы будут немедленно доступны в случае сбоя жесткого диска

Недостатки облачных вычислений
1
Конфиденциальность данных
2
Риск потери информации
3
Скорость доступа к сети Интернет

Основные службы облачной технологии
Программное обеспечение как услуга (SaaS):
включает лицензирование программного приложения для клиентов. К 2018 году 59% от общей облачной рабочей нагрузки будет SaaS
Инфраструктура как услуга (IaaS) включает в себя метод доставки всего: от операционных систем до серверов и хранения через IP-соединение в составе службы по требованию. Клиенты приобретают эти ресурсы в аутсорсинговой
службе
Платформа как услуга (PaaS): считается наиболее сложным обеспечением, отличие от SaaS состоит в том, что, представляет собой платформу для создания программного обеспечения, которое поставляется через Интернет.
К 2020 году решения PaaS будут генерировать 44 миллиарда долларов

Внедрение технологии SaaS (Software-as-a-Service)
Рост услуг, предоставляемых по модели Software-as-a-Service, совпадает с ростом облачных вычислений.
Легко реализуется, легко обновляется и отлаживается, и может быть дешевле (или, по крайней мере, иметь более низкие первоначальные затраты).
Пользователи могут получить доступ к программному обеспечению через веб-браузер из нескольких мест, в том числе вне офиса.
Упрощена процедура лицензирования.

Недостатки внедрения SaaS
Безопасность данных
Медленная скорость доступа к сети Интернет

Крупные игроки в сфере корпоративных вычислений с использованием облачных технологий включают:
Google Cloud
Microsoft Azure
IBM Bluemix
Aliyun
Amazon Web Services (AWS)

Современная цифровая инфраструктура для финансового консалтинга
технические тенденции
Платформы на основе облачных вычислений
CRM-Системы
ERP-Системы
Robo-Advisors

Управление взаимоотношениями с клиентами – CRM (Customer Relationship Management)
CRM предоставляет финансовому консультанту:
организовать управление контактами и клиентами
платформы доступа, которые будут показаны клиентам через смартфоны и планшеты
быстрый доступ к инструментариям предложений
Улучшенная технология привела к повышению эффективности использования времени финансовым консультантом.

Управление взаимоотношениями с клиентами – CRM
Специальное программное обеспечение CRM объединяет информацию о клиентах в одном месте, чтобы предоставить предприятиям легкий доступ к данным
Облачные системы CRM, предоставляющие данные в режиме реального времени
Автоматизированные процедуры в модуле CRM включают отправку маркетинговых материалов отдела продаж на основе выбора продукта или услуги клиента
Данные взаимодействия с клиентами предоставляются таким образом, чтобы можно было бы легко их интерпретировать и использовать.

Программное обеспечение CRM позволяет:
Формировать, обслуживать и сортировать базу данных клиентов и информацию о них.
Формировать статистику и структуру продаж.
Готовить маркетинговые исследования для определения текущих и будущих потребностей клиентов в продуктах и услугах фирмы.
Автоматизированное оповещение и рассылка данных клиентам компании.

Пять наиболее популярных и перспективных решений CRM для финансовых консультантов
Wealthbox
веб-и мобильная CRM-система для финансовых консультантов, позволяет проводить интеграцию с файловыми хранилищами с такими сервисами, как Google Диск и Dropbox, и имеет функцию мобильного приложения.
Salesforce
пионер программного обеспечения, который является крупнейшим в мире онлайн-провайдером CRM, предлагает использование искусственного интеллекта, который может анализировать ваши данные для составления рекомендаций.
Redtail Technology
самое популярное CRM-решение для финансовых консультантов с долей рынка чуть более 24%. . Решение также оснащено генерацией отчетов клиента для сбора личной информации и информации об учетной записи

Junxure
Занимает примерно 20% рынка. Junxure всегда была популярным решением для средних фирм. Но облачный вариант сделал его доступным для финансовых консультационных фирм любого размера
Envestnet
Предлагает широкий спектр продуктов и услуг. Платформа построена на базе Microsoft Dynamics CRM.

Robo-Advisors - автоматизированные финансовые консультанты, роботы-консультанты
«автоматизированный советник по инвестициям»,
«автоматизированное управление инвестициями»
«цифровые платформы для консультаций».

Robo-advisors
в США доступно более 200 robo-advisors и наблюдается их быстрый рост
управляемые активы клиентов достигли 60 миллиардов долларов на конец 2015 года и, по прогнозам, к 2020 году достигнут 2 триллионов долларов
Первый робо-советник « Betterment» , запущен в 2008 году
Robo-advisors не все одинаковы, но у них есть общие черты
Зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и подчиняются законам и нормативным актам по ценным бумагам (Registered Investment Advisor RIA)
Имеют тот же юридический статус, что и советники

Основные функции
Консультационные услуги и услуги по управлению капиталом.
Управление инвестициями: консультации для покупки и продажи ценных бумаг.
Общее финансовое консультирование и другие рутинные операции по управлению деньгами, которые ранее могли выполнять только люди .
Агрегирование информации об учетной записи, безбумажная регистрация, ведение документации, администрирование.
Возможность управления всеми финансовыми операциями в одном месте (банковские операции, счета, пенсионные сбережения и пр.)

Специализация Robo-Advisor
по виду и объему услуг
для начинающих и профессиональных инвесторов
с полной автоматизацией и гибридные
только пассивное управление и/или активное
по конкретным алгоритмам, которые они используют, и по типам инвестиций

Преимущества использования Robo-Advisor
Низкая стоимость обслуживания: взимают ежегодный фиксированный взнос от 0,2% до 0,5% от общего остатка на счете клиента
Максимальная доступность по времени и объему капитала: доступны 24/7, если у пользователя есть подключение к Интернету, для начала требуется небольшая сумма капитала
Простота доступа - существенное преимущество онлайн-платформы
хороший инструмент начального уровня для людей с небольшими счетами и ограниченным инвестиционным опытом
способствует расширению рынка финансовых консультаций

Недостатки использования Robo-Advisor
автоматизированные службы плохо оснащены для решения непредвиденных кризисов или чрезвычайных ситуаций
robo-advisors работают с учетом того, что клиенты определили цели и четкое понимание своих финансовых условий для начала предполагает, что пользователь имеет фундаментальные знания об инвестиционных концепциях и реальных последствиях каждого выбранного варианта
Robo-advisors также не имеют возможности выполнять сложное финансовое планирование, которое объединяет планирование недвижимости, налоговое планирование, планирование выхода на пенсию, страховые потребности и общие бюджетирования и сбережения

Лучшие Robo-Advisors с приложениями для смартфонов
SigFig
позволяет просматривать все инвестиции в одном месте, но не предлагает инструменты бюджетирования или денежных потоков
Schwab
инвесторы могут фактически управлять своими инвестициями в приложении, включая торговлю и депонирование чеков
Personal Capital
наиболее доступное приложение для инвестиций и управления капиталом, позволяет контролировать все личные финансы с одной панели (доход, расход, бюджетирование и инвестиционные данные)

5 Robo-Advisors for 2018
Betterment
Имеет более 10 миллиардов долларов активов, использует пассивный подход к инвестированию, нет минимального баланса счета, взимает 0,25% годовых
Personal Capital
Онлайн-финансовая платформа «все-в-одном», имеет более 5 миллиардов долларов активов, плата от 0,49-0,89% в год
Schwab Intelligent Portfolios
Не взимает комиссию, минимальный баланс в размере 5000 долларов США
SigFig
Управляет существующими инвестициями, минимальный баланс в размере 2000 долларов США
Wealthfront
Имеет более 7,5 миллиардов долларов активов, минимальный баланс в размере 500 долларов США, создаст индивидуальный и разнообразный портфель (по рискам), проводится оптимизация

Цифровые технологии и автоматизация для управления финансами компаний. ERP - системы
Использование цифровых технологий обеспечивает более гибкий и динамичный процесс управления финансами и позволяет оперативно и своевременно предоставлять полезные сведения лицам, ответственным за принятие решений.
Примеры ключевых процессов управления финансами
Планирование, бюджетирование и производительность
Финансовая консолидация
Управление и рисками
Анализ финансовых потоков
Эффективность собственных и заемных денежных средств
Управление оборотным капиталом

Программное обеспечение для личных финансов

Популярное программное обеспечение для личного финансирования

Популярное программное обеспечение для личного финансирования

Инструменты для мониторинга личной кредитной истории

Направления развития цифровой инфраструктуры финансовой сферы на 2018 год

Направления модернизации финансовых технологий на 2020 год: