Слайд 2
![План Основные понятия и определения Страхование Основные принципы организации Структура](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-1.jpg)
План
Основные понятия и определения
Страхование
Основные принципы организации
Структура страхового рынка и субъекты
- участники страховых отношений
Определения- саттелиты: риск, событие, случай, поле, портфель, интерес, франшиза, ответственность
Определения Деньги: сумма, взнос, тариф, выплата, фонд, возмещение, обеспечение
Определения юридические: договор, полис, срок, суброгация, регресс, иск
Слайд 3
![Определения Страхование – институт финансовой защиты, направленный на снижение потерь, связанных с экономическим риском](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-2.jpg)
Определения
Страхование – институт финансовой защиты, направленный на снижение потерь, связанных с
экономическим риском
Слайд 4
![Определения Страхование – система отношений по защите интересов физ. и](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-3.jpg)
Определения
Страхование – система отношений по защите интересов физ. и юр. Лиц,
основанную на объединении экономического риска отдельных субъектов и созданную с целью снижения фин.потерь, связанных с ним.
Осуществляется за счет страховых резервов, формируемых из страховых взносов, а также за счет иных средств СК
Слайд 5
![Определения Основополагающие принципы страхования: принцип учета психологического фактора. Большинство людей](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-4.jpg)
Определения
Основополагающие принципы страхования:
принцип учета психологического фактора. Большинство людей отдает предпочтение известной,
но малой потере, чем неизвестной и большой.
принцип объединения экономического риска – на уровне страховщика одинаковые риски объединяются.
принцип солидарности или принцип раскладки ущерба
принцип финансовой эквивалентности. Рассмотрение двух финансовых потоков между участниками страховых отношений.
от страхователя к страховщику – в виде страховых взносов, премий
от страховщика к страхователю – страховые выплаты только тем, с кем произошел страховой случай
Слайд 6
![Определения Структура страхового рынка Структура страхового рынка любой страны с](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-5.jpg)
Определения
Структура страхового рынка
Структура страхового рынка любой страны с рыночной экономикой состоит
из продавцов страховых продуктов и услуг, обладающих различной организационно-правовой формой (страховщиков и перестраховщиков), покупателей страховых продуктов и услуг – страхователей и посредников – агентов и брокеров.
Слайд 7
![Структура страхового рынка Страховщики могут иметь акционерную форму, форму взаимных](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-6.jpg)
Структура страхового рынка
Страховщики могут иметь акционерную форму, форму взаимных компаний, единоличных
страховщиков (Ллойд), ассоциаций- клубов P&I страхования, государственных фирм.
Взаимное страхование форма организации страхования, обеспечивающая страховую защиту только членов ОВС
Слайд 8
![Структура страхового рынка Субъекты страхования Страховщик – юридическое лицо, созданное](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-7.jpg)
Структура страхового рынка
Субъекты страхования
Страховщик – юридическое лицо, созданное для осуществления страховой
деятельности, которое при наличии лицензии на этот вид деятельности заключает договор страхования и принимает на себя ответственность по несению риска, т.е. принимает на себя обязанность по возмещению ущерба.
Слайд 9
![Определения Структура страхового рынка Основные функции страховщика Оценка страхового риска](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-8.jpg)
Определения
Структура страхового рынка
Основные функции страховщика
Оценка страхового риска
Получение страховых взносов(премий)
Формирование страховых
резервов
Инвестирование активов
Определение убытков и ущерба
Осуществление страховых выплат
Иные действия, связанные с исполнением договора страхования
Слайд 10
![Определения. Структура страхового рынка Субъекты страхования Страхователь – это дееспособное](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-9.jpg)
Определения. Структура страхового рынка
Субъекты страхования
Страхователь – это дееспособное физическое или юридическое
лицо, заключившее договор страхования со страховщиком и выплачивающее ему определенный взнос – страховой взнос или страховую премию – за передачу ответственности по несению риска.
Слайд 11
![Определения Структура страхового рынка Субъекты страхования Застрахованный есть субъект, чья](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-10.jpg)
Определения Структура страхового рынка
Субъекты страхования
Застрахованный
есть субъект, чья жизнь, здоровье, трудоспособность
является объектом страховой защиты в личном страховании
лицо, в отношении которого заключен договор страхования имущества или ответственности
Слайд 12
![Определения. Структура страхового рынка Субъекты страхования Выгодоприобретатель – юридическое или](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-11.jpg)
Определения. Структура страхового рынка
Субъекты страхования
Выгодоприобретатель – юридическое или физическое лицо, указанное
в договоре страхования для получения страховых выплат при определенных условиях.
Слайд 13
![Определения. Структура страхового рынка Перестрахователь – страховщик, передающий другому страховщику](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-12.jpg)
Определения. Структура страхового рынка
Перестрахователь – страховщик, передающий другому страховщику (перестраховщику) часть
или всю ответственность по риску, принятому от страхователя и/или другого страховщика
Перестраховщик – страховщик, принимающий от другого лица - перестрахователя - часть или всю ответственность по риску
Слайд 14
![Определение. Структура страхового рынка Сострахование – система перераспределения риска между](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-13.jpg)
Определение.
Структура страхового рынка
Сострахование – система перераспределения риска между страховщиками, при
которой весь риск делится между страховыми компаниями на согласованных условиях, а при наступлении ущерба каждый из страховщиков принимает участие в выплате с учетом распределения риска. Каждый страховщик отвечает только за свою долю.
Слайд 15
![Определение. Структура страхового рынка Перестрахование - система перераспределения риска между](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-14.jpg)
Определение.
Структура страхового рынка
Перестрахование - система перераспределения риска между страховщиками, при
которой всю ответственность по несению риска принимает на себя прямой страховщик, который затем эту ответственность перераспределяет между собой и другими страховщиками. При наступлении ущерба вся выплата производится прямым страховщиком с последующим возмещением ущерба другими страховщиками.
Слайд 16
![Определения. Структура страхового рынка Страховой агент – физическое или юридическое](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-15.jpg)
Определения.
Структура страхового рынка
Страховой агент – физическое или юридическое лицо, заключающее
договор страхования со страхователем от имени и по поручению страховой компании в рамках предоставляемых ему полномочий.
Слайд 17
![Определения. Структура страхового рынка Страховой брокер - физическое или юридическое](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-16.jpg)
Определения.
Структура страхового рынка
Страховой брокер - физическое или юридическое лицо, работающее
от собственного имени на основании соглашений и договоров, заключенных как со страхователями, так и со страховщиками. Страховой брокер выступает в качестве независимого посредника страховой компании и обычно выступает в роли консультанта страхователя при заключении договора данного вида в той или иной страховой компанией, исходя из финансовой устойчивости ее операций, привлекательности условий договора для страхователя
Слайд 18
![Определения. Структура страхового рынка Андеррайтер - оценщик риска, поступающего на](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-17.jpg)
Определения.
Структура страхового рынка
Андеррайтер - оценщик риска, поступающего на страхование
Андеррайтинг –
оценка риска, поступающего на страхование.
Андеррайтинг I типа - оценка нового для страховщика риска, поступающего на страхование.
Оценка проходит три этапа:
оценка риска на этапе разработки правил страхования
оценка адекватности нового риска тому, который был учтен при разработке правил и договора страхования
отказ от принятия риска
отодвинуть принятие решения на некоторое время
3. принятие решения по отложенному риску
Слайд 19
![Определения. Структура страхового рынка Андеррайтинг II типа – оценка риска](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-18.jpg)
Определения.
Структура страхового рынка
Андеррайтинг II типа – оценка риска уже наблюдаемого
страховой компанией
Селекция – отбор страховщиком рисков, принимаемых на страхование
Антиселекция – целенаправленный отбор страхователем страховщика, сопровождаемый ухудшением риска страховщика.
Слайд 20
![Определения. Структура страхового рынка Актуарий- Специалист по: расчету страховых тарифов, расчету резервов, оценке инвестиционных проектов](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-19.jpg)
Определения.
Структура страхового рынка
Актуарий- Специалист по:
расчету страховых тарифов,
расчету резервов,
оценке инвестиционных проектов
Слайд 21
![Определения Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-20.jpg)
Определения
Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Страховой риск –
причина возможного ущерба (пожар);
объект страхования (оборудование, здание);
стоимость объекта принимаемого на страхование;
вероятность наступления страхового случая.
Слайд 22
![Определения Для страхового риска характерно: он должен быть возможным он](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-21.jpg)
Определения
Для страхового риска характерно:
он должен быть возможным
он должен носить случайный характер
он
должен быть статистически измеримым
он должен быть независимым от воли страхователя
он должен быть непрогнозируемым по времени и пространству
он не должен иметь размеров катастрофы – т.е. не должен приносить массового ущерба.
Слайд 23
![Определения Страховое событие - событие, указанное в договоре страхования Страховое](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-22.jpg)
Определения
Страховое событие - событие, указанное в договоре страхования
Страховое случай – свершившееся
событие, которое оговорено в договоре страхования и по которому страховщик обязан произвести выплату страхователю, застрахованному, выгодоприобретателю, или другим третьим лицам.
Страховое поле – максимальное число объектов, которое может быть охвачено определенным видом страхования
Страховой портфель – экономический показатель, характеризующий ответственность страховщика.
Слайд 24
![Определения. Страховой интерес Страховой интерес – мера заинтересованности страхователя в](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-23.jpg)
Определения. Страховой интерес
Страховой интерес – мера заинтересованности страхователя в сохранении имущества.
Страховой интерес – мера экономической заинтересованности в финансовой защите.
Слайд 25
![Определения Страховой интерес Юридически этот принцип реализуется в следующих правилах:](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-24.jpg)
Определения Страховой интерес
Юридически этот принцип реализуется в следующих правилах:
Договор страхования признается
недействительным, если страхователь не обладает страховым интересом
При отпадении страхового интереса договор страхования прекращается
Страховым интересом определяется предел страхового возмещения.
Слайд 26
![Определения. Страховой интерес Страховой интерес должен быть правомерным. Нельзя застраховать](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-25.jpg)
Определения. Страховой интерес
Страховой интерес должен быть правомерным.
Нельзя застраховать имущество, изъятое
из хозяйственного оборота.
Нельзя застраховать имущество, приобретенное незаконным путем – путем преступной сделки, или кражи.
Нельзя использовать застрахованное имущество в целях, противоречащих интересам государства и общества.
Слайд 27
![Определения. Франшиза Франшиза – предусмотренное договором страхования условие об участии](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-26.jpg)
Определения. Франшиза
Франшиза – предусмотренное договором страхования условие об участии страхователя в
возмещении ущерба. Оно обозначает освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Различают условную и безусловную франшизу.
Слайд 28
![Определение Франшиза При условной франшизе возможны два варианта возмещения ущерба](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-27.jpg)
Определение Франшиза
При условной франшизе возможны два варианта возмещения ущерба страховщиком. Если
реальный ущерб меньше указанной в оговоре суммы условной франшизы, то он полностью возмещается самим страхователем. Если же реальный ущерб превышает указанную в договоре условную франшизу, то он полностью возмещается страховщиком. Условную франшизу называют невычитаемой.
Слайд 29
![Определение Франшиза При безусловной франшизе независимо от размера реального ущерба](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-28.jpg)
Определение Франшиза
При безусловной франшизе независимо от размера реального ущерба возмещение его
в пределах указанной безусловной франшизы осуществляется самим страхователем. Поэтому безусловную франшизу называют вычитаемой.
Слайд 30
![Определение Франшиза Пример: Франшиза – 5% от страховой суммы. Страховая](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-29.jpg)
Определение Франшиза
Пример:
Франшиза – 5% от страховой суммы.
Страховая сумма – 100 у.е.;
БФ – 5 у.е.
ущерб = 12 у.е. Тогда 5 у.е. платит страхователь, 7 у.е. – страховщик
2. Страховая сумма – 100 у.е.; УФ – 5 у.е. – 5% от СС
ущерб = 12 у.е. Тогда 12 у.е. платит страховщик
ущерб = 3 у.е Тогда 3 у.е. платит страхователь.
Слайд 31
![Определения Страховая ответственность Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховое](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-30.jpg)
Определения
Страховая ответственность
Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение или страховое обеспечение при оговоренных
последствиях произошедших страховых случаях
Слайд 32
![Определения. Деньги Страховая сумма Мера (денежная оценка) страхового интереса максимальная](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-31.jpg)
Определения. Деньги
Страховая сумма
Мера (денежная оценка) страхового интереса
максимальная ответственность страховщика по страховым
выплатам
тот параметр, на основе которого рассчитываются:
страховые взносы,
выплаты
Слайд 33
![Определения Деньги Страховая сумма В договоре личного страхования страховая сумма](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-32.jpg)
Определения Деньги
Страховая сумма
В договоре личного страхования страховая сумма устанавливается страхователем по
соглашению со страховщиком.
При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости).
Слайд 34
![Определения Деньги Страховой взнос – премия – сумма денег, выплачиваемая](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-33.jpg)
Определения Деньги
Страховой взнос – премия – сумма денег, выплачиваемая страхователем страховщику
за передачу ответственности по несению риска
Слайд 35
![Определения Деньги Страховой тариф – страховая премия, которая уплачива5тся с](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-34.jpg)
Определения Деньги
Страховой тариф – страховая премия, которая уплачива5тся с единицы страховой
суммы (1 единица = 100 рублей страховой суммы)
В договорах добровольного страхования определяется его условиями
В договорах обязательного страхования определяется федеральными законами
Слайд 36
![Определения. Деньги Страховой фонд (резерв) СК – фонд формируемый СК](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-35.jpg)
Определения. Деньги
Страховой фонд (резерв) СК – фонд формируемый СК за счет
страховых взносов для целей страховых выплат
Слайд 37
![Определения. Деньги Страховая выплата – сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю,](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-36.jpg)
Определения. Деньги
Страховая выплата – сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному, выгодоприобретателю
или другому третьему лицу при наступлении страхового случая или соблюдении оговоренных условий договора.
Слайд 38
![Определения. Деньги При страховом случае с личностью страховая выплата производиться](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-37.jpg)
Определения. Деньги
При страховом случае с личностью страховая выплата производиться в виде
страхового обеспечения (страховой суммы), при страховом случае с имуществом – в виде страхового возмещения.
Слайд 39
![Определение. Деньги Страховое обеспечение – страховая выплата в личном страховании.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-38.jpg)
Определение. Деньги
Страховое обеспечение – страховая выплата в личном страховании.
Страховое возмещение
– страховая выплата в имущественном страховании.
Слайд 40
![Определение. Деньги Оборот денежных средств СК =- деньги пускаются в](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-39.jpg)
Определение. Деньги
Оборот денежных средств СК =- деньги пускаются в оборот и
приносят доход
По правилу простых процентов
S’ = S (1+rхt)
По правилу сложных процентов
S’ = S(1+r) t
Слайд 41
![Определения. Юридические Страховой договор - правовая форма, служащая цели образования](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-40.jpg)
Определения. Юридические
Страховой договор - правовая форма, служащая цели образования страховых фондов
страховых организаций за счет средств страхователей. Договор заключается на основе заявления страхователя и всей информации, предоставленной страхователем по требованию страховщика.
Слайд 42
![Определения. Юридические Договором страхования является соглашение между сторонами страховщиком и](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-41.jpg)
Определения. Юридические
Договором страхования является соглашение между сторонами страховщиком и страхователем, в
силу которого страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или другому лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки.
Слайд 43
![Определения Юридические Страховой полис (свидетельство) документ удостоверяющий факт заключения страхового](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-42.jpg)
Определения Юридические
Страховой полис (свидетельство) документ удостоверяющий факт заключения страхового договора. Он
выдается страхователю после уплаты им первого страхового взноса. Страховой полис имеет следующие реквизиты:
основные условиях страхования
размер страховой суммы
размер страховой премии
размер страховой выплаты
Слайд 44
![Определения. Юридические Срок действия договора страхования – предусмотренный условиями страхования](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-43.jpg)
Определения. Юридические
Срок действия договора страхования – предусмотренный условиями страхования период времени,
в рамках которого на страховые случаи распространяется страховая ответственность СК – обязанность произвести страховую выплату
Договоры страхования могут быть
Краткосрочные (менее 1 года)
Долгосрочные (более 1 года)
Слайд 45
![Определения Юридические Суброгация – документ, удостоверяющий передачу страхователем в пределах](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-44.jpg)
Определения Юридические
Суброгация – документ, удостоверяющий передачу страхователем в пределах суммы полученного
страхового возмещения своих прав страховщику на взыскание убытка с виновной стороны или на распоряжение пострадавшим застрахованным имуществом.
Слайд 46
![Определения Юридические Переход к страховщику прав страхователя – по договору](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/294634/slide-45.jpg)
Определения Юридические
Переход к страховщику прав страхователя – по договору имущественного страхования
к страховщику в пределах выплаченного страхового возмещения может перейти право собственности на застрахованное имущество (часть застрахованного имущества) или право требования на возмещение причиненного убытка к лицу, ответственному за причиненный ущерб.