Содержание
- 2. Банковская система Центральный регулирующий орган Механизмы регулирования Ставки рефинансирования и регулирующие ставки Система коммерческих и иных
- 3. Ставки рефинансирования Доступность ресурсов для российских банков Конкуренция иностранных товаров за счет пониженных кредитных ставок (автомобили)
- 5. РФ: 7.25-8-8.25%---- ключевая ставка - 11
- 6. ЕЦБ: 1%---
- 7. ФРС: 0.25---
- 8. Ставка рефинансирования в Англии С 05.03.2009 ставка рефинансирования — 0,50 %
- 9. Текущая ставка Overnight Call Rate Target : 0.1% от 14.02.2013 Динамика
- 10. Ставка рефинансирования за 2015 год
- 12. «Динамика» ставки рефинансирования в Швейцарии с января 2010 по январь 2014
- 13. Курс AUD и размер учетной ставки Центрального банка Австралии До кризиса учетная ставка долго держалась на
- 15. Банковская система РФ
- 16. Банк России Регулятор – ЦБ—отделения ЦБ Обслуживание – ЦБ --- РКЦ Денежная, валютная система Нормативы расчетов
- 17. НДС: при ввозе товара или оборудования Платится в рублях от таможенной стоимости, пересчитанной по курсу ЦБ
- 18. Численность зарегистрированных кредитных организаций
- 19. Ассоциация Российских банков http://arb.ru/ Учреждена в марте 1991 года, объединяет 80% банков, аккумулирующих более 90% активов
- 20. Ассоциация региональных банков 450 участников повышение капитализации банков и создание условий для формирования долгосрочных инвестиционных ресурсов;
- 21. Инициативы: Концепция развития банковской системы до 2020 года; Ограничение развития исламского банкинга в России; Поправки в
- 22. Ассоциация банков Северо-Запада 80 участников, в том числе НКО http://www.nwab.ru/ Цели: Представление интересов в органах власти
- 23. Центробанк: Рекомендация банкам по системе мотивации для кредитных инспекторов: не за выдачу кредита, а за возвращенный
- 24. Банки и не банки Банк: в 99% стран только на основании лицензии Кредитная организация - юридическое
- 25. Учетная система БИК Коррсчет Наименование банка: генеральная лицензия Счет получателя: 20 символов ИНН Наименование получателя Транслитерация?
- 26. Российские счета: ААААА-BBB-C-DDDD-EEEEEEE У банков «счет» = бухгалтерский счет Код счета (группа счетов по балансу) –
- 27. Почему банки Швейцарии не хотят ставить нашим компаниям банк-клиент? Разные языки Разные стандарты Разные правила и
- 28. SWIFT : Society for World-Wide Interbank Financial Telecommunications Как перевести деньги между странами? банковская коммуникационная сеть,
- 29. Пример:
- 30. IBAN: International Bank Account Number 1-2 — код страны 3-4 - контрольные цифры 5-34 - основной
- 31. Пример:
- 32. Центральный регулирующий орган Функция регулирования (ФРС) Функция регулирования и обслуживания (ЦБР)
- 33. Цели: Регулирование экономики Инфляция (инфляционное таргетирование) Процентные ставки Поддержание динамики определенных отраслей Оказание банковских услуг (как
- 34. Общие функции Обслуживание бюджетов Резервные операции Эмиссия Управление инфляцией Поддержание платежной системы (наличной и безналичной)
- 35. ФРС «Коммерческая система» - получение прибыли ($125 млр.в доход бюджета США) Система «банков-акционеров»: фиксированный доход на
- 36. Отчуждение от государства: Избежание «произвольной эмиссии» для покрытия дефицита Двойной контроль за монетарной системой Самообеспечение и
- 37. Инструменты и ограничения Ставка по фондам и ставка по резервам Разделение банков по категориям Назначение «совета
- 38. Федеральная резервная система США Структура ФРС: двенадцать региональных Федеральных резервных банков — фискальных агентов Казначейства США
- 39. Совет управляющих + 12 ФРБ
- 40. ЕЦБ С 1998 г. – банк еврозоны Является «расчетно-контрольным органом» при сохранении национальных банков (6 базовых
- 41. Источники средств: Резервные требования: страны + банки Первоначальные взносы Ограничения по кредитованию: рекомендации по кредитованию Ограничения
- 42. Внешний вид евро:
- 43. Исламские банки Исламский банк развития (СА) Деньги «пахнут» Запрещены спекуляции и «игры со временем» Запрет на
- 44. Китай Центральный банк (народный) – коммерческие банки (национальные + региональные) – НКО Международные правила расчетов и
- 45. Япония и Германия Япония: Центральный банк – больше чем банк Банки – ядро корпораций Германия: house-банки
- 46. BMW financial services: налоговые аспекты ставки по кредиту
- 47. Процентные ставки Ставка в зоне евро ниже, чем в рублевой? CAPM ЭПС: эффективная процентная ставка Аннуитет?
- 48. Кипр: с 2004 года белый оффшор Центральный банк Кипра: регулятор + регулирование оффшорной деятельности
- 51. Китай Центральный банк (народный) – коммерческие банки (национальные + региональные) – НКО Международные правила расчетов и
- 52. Швейцарский национальный банк Акционерное общество KYC Различные требования к банкам в стране и их внешним филиалам
- 53. Банк России Регулятор – ЦБ—отделения ЦБ Обслуживание – ЦБ --- РКЦ Денежная, валютная система – ЦБ
- 54. ФЗ «О центральном банке» ФЗ «О банках и банковской деятельности» ФЗ «О страховании вкладов» ФЗ «О
- 55. Банки и не банки Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели
- 56. Уставный капитал Минимальный размер уставного капитала банка : 300 миллионов рублей. Минимальный размер уставного капитала НКО:
- 57. Вклады Вклады: срочные, сертификаты Работа со вкладами физических лиц: уставный капитал от 100 миллионов евро, либо
- 58. Депозитный сертификат Нужен ли Вам второй паспорт? Если да – то Вам в Панаму. Депозитный сертификат,
- 59. Чем отличается CD (Certificate of Deposit ) от вклада? Сертификат – «торгуемая» ценная бумага. Может быть
- 60. Банковские операции: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады; 2) размещение привлеченных средств
- 61. Операции: Расчетно-кассовые (РКО, карты, векселя, переводы, мерчант-эккаунты, валютные расчеты) Посреднические (эскроу, сейфы, факторинг, гарантии, SWAP-операции) Сервисные
- 62. Нормативы расчетов Расчеты наличными деньгами между юридическими лицами, а также между юридическим лицом и ИП, между
- 63. Специальные операции Эскро Факторинг-форфейтинг Лизинг-обратный лизинг Гарантии Овердрафт-кредит
- 65. РЕПО (repurchase agreement)
- 66. ОВЕРДРАФТ За и Против Какой минимальный объем средств должен оставаться на счете?
- 67. Почему есть «Отделения вкладов и займов»? Жадность VS Трусость? Риск и доходность?
- 68. Обязательные резервы: Депозитные операции Кредитные операции:5 групп риска Выгодность секьюритизации: перевода обязательств Ипотечные облигации или облигации
- 69. Обязательные резервы: Депозитные операции Кредитные операции:5 групп риска 0-10-20-50-100-150 Обязательные резервы (дополнительно – резервные требования по
- 70. Обязательные резервы и ставки по кредитам Проектное финансирование и проектное кредитование?
- 71. Риски «прав требования» «Пьяные облигации»
- 72. Ипотека как базовый актив Секьюритизация кредитного портфеля: Создание дочерней компании или привлечение специализированного игрока рынка Продажа
- 73. Секьюритизация: общая схема с ипотекой – схема денежных потоков Продажа долговых требований по кредитам путем выпуска
- 74. Схема Банк-кредитор Обеспечение Заемщик SPV Инвестор Ценные бумаги Рейтинговое агентство Банк-организатор Андеррайтеры
- 75. Ипотека как базовый актив Секьюритизация кредитного портфеля: Создание дочерней компании или привлечение специализированного игрока рынка Продажа
- 76. SPV – special purpose vehicle Траст или специально созданная компания: Разделение рисков банка и эмитента Если
- 77. Международный и локальный уровень АБН АМРО банк (Нидерланды) – группа международной секьюритизации АИЖК – агентство по
- 78. Зачем? Рефинансирование активов Страхование рисков банка: вторичные деньги – новые кредиты – снижение риска невыплаты денежных
- 79. MBS Ипотечные активы (mortgage-backed securities) Траншевые: долгосрочные ипотечные кредиты, выпуск ценных бумаг траншами (А-В-С-….) Первый транш
- 80. ABS – asset-backed Обеспеченные прочими активами Автокредиты: срок около 5 лет, короткие бумаги, высокая доходность (ставка
- 81. CARDS: сертификаты для амортизации возобновляемого долга Секьюритизация поступлений по кредитным картам: Citibank Возобновляемый долг Обязательства по
- 82. Секьюритизация лизинговых активов: lease bonds Низкий уровень риска: Держатели лизинга-корпорации Крупные суммы Низкий уровень невыполнения обязательств
- 83. CDO: collateraliezed debt obligations Ценные бумаги под корпоративные долговые обязательства (обеспеченные корпоративным долгом) Под «пакет» долгов
- 84. Иностранные банки в России Представительства Филиалы – квота на иностранные банки «Купленные банки» - свыше 20%
- 85. Парабанковские компании Клиринг: экономия валютных издержек (транзакции), снижение таможенных издержек, снижение налогов Не путать с НКО!!!
- 86. РФ: какие банки С государственным участием Корпоративные Самостоятельные «мини-банки» псведобанки
- 87. Драгметаллы Слитки (НДС) Монеты (отложенный спрос) ОМС Курс золота: спекулятивный!!
- 88. МФО
- 89. Специфика продажи стирального порошка в Индии
- 90. ЗЫ: специфика работы супермаркетов в Индии
- 91. Бедные страны Как развивать индивидуальное предпринимательство, если нет денег? А как дать кредит, если нет залога,
- 92. Мухаммед Юнус «Grameen Bank» Выдача микрокредитов бедным В основном работает на развивающиеся страны
- 93. МФО в России Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и
- 94. Кто клиенты: Те, кому отказали в банках (90%) Физические лица с недостаточным уровнем финансовой грамотности Субъекты
- 96. Могут заниматься и банки, например: 1 документ Личное собеседование Быстро выдаются деньги (чтобы клиент не успел
- 97. Формы: юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого
- 98. Реестр: 4420 МФО http://www.mfo.su/reestr/ Хотите попасть в реестр первыми? Выбирайте название на букву А
- 99. Требования к регистрации Простая процедура (по сравнению с КО) Нет требований к минимальному размеру УК Мягкие
- 100. Почему они такие живучие? Нет необходимости соответствовать требованиям ЦБ, предъявляемым к банкам (резервы) Высокая процентная ставка
- 101. Цель: Коммерческие – извлекают прибыль Не коммерческие: в учредительных документах указана цель. На развитие микрофинансовой деятельности,
- 102. Коммерческие и не коммерческие специализированные микрофинансовые институты, которые занимаются исключительно предоставлением кредитов и финансируются из внешних
- 103. Важно Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в
- 104. Источники денег: В виде займов и кредитов (не имеют право привлекать деньги от физлиц, если сумма
- 105. КПК
- 106. КПК Некоммерческая организация Создаваемая для взаимопомощи Привлечение паев и размещение паев Работает только с членами кооператива
- 107. Кредитно-потребительские кооперативы КПК - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по
- 108. Взнос Взнос – вносимые пайщиком средства Членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком)
- 109. Фонды: фонд финансовой взаимопомощи средства из этого фонда используются для предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам);
- 110. Регулирование КПК – 6 СРО
- 111. Ограничения Резервный фонд 5 (2) % Кредитный кооператив может быть создан не менее чем 15 физическими
- 112. Пластиковые карты
- 113. Не банковские: не платежные и платежные Платежные: возможность расчета за товары – услуги (топливные, подарочные) Не
- 114. Общественные сервисы: ОМС -
- 115. Клубные: Идентификация + привилегии Например: «Клуб обедающих» – первые клубные карты
- 116. Зачем нам «бонусные карты»? Бонус-скидка Бонус-накопление Информация о клиенте Расчет товарного запаса «Привязка» клиента именно к
- 117. Платежная карта требует: Оператор – платежная система (в том числе клиринговые центры) Банки-эмитенты Банкоматы – точки
- 118. Оператор платежной системы Компания, которая технически обеспечивает деятельность системы в определенной стране РФ – реестр операторов,
- 119. Платежные системы
- 120. Международные платежные системы: Распространены – принимаются и обналичивают деньги – практически везде Много сервисов (в том
- 121. УЭК: Полис страхования СНИЛС Расчет за услуги Платежная карта
- 122. Схема работы: Банк-эмитент Физическое или юридическое лицо Платежная система Государство «Шпионы» Торговая или сервисная точка Банк-эквайер
- 123. Зачем банку-эмитенту карты? Зарплатные проекты: комиссия + остатки на счетах клиентов Дополнительные клиенты Дополнительные сервисы (расчет
- 124. Проблемы с картами «Замороженная» в банкомате наличность: ограничение ликвидности Контроль за большим количеством мелких операций Талантливые
- 125. Овердрафт: Заранее оговаривается (по зарплатным картам - привязан к средней зарплате) Не превышает определенной банком суммы
- 126. Серый период: Срок от момента покупки Срок от момента «открытия» кредита Идея: заемщик забудет или не
- 127. Ко-брендинговые карты С мобильными операторами С авиакомпаниями С туристическими сервисами Почему это выгодно банку? Это дополнительное
- 128. Почему карты выгодны магазинам? Безналично клиент покупает БОЛЬШЕ Комиссия платежной системе Налоги
- 129. Почему госслужащие ограничены в возможностях открытия карточек «иностранных банков»? Потому что видны а) доходы б) расходы
- 130. Почему государству выгодны карты? Налоги: все операции по картам проходят через банки, а значит – можно
- 131. Зачем карты корпоративным клиентам: Снятие наличных Хозяйственные расходы без проблем Легкость учета Сокращение комиссий за инкассацию
- 132. Как можно использовать карты? Корпоративная карта «иностранной компании» – нет контроля за вашими расходами Возможно класть
- 133. Мошенничество: Поддельные банкоматы и скимеры Использование вашей карты в интернете (и без вас) Использование данных вашей
- 134. Специальные карты: «Электрон» - не для расчетов в интернете Unembossed – Дополнительные сервисы (сохрани деньги, сохрани
- 136. Скачать презентацию