Депозитная политика коммерческого банка. На примере ПАО Сбербанк России презентация

Актуальность работы
Высокая конкуренция среди кредитных организаций, необходимость сохранения и усиления рыночных позиций
Увеличение объемов осуществляемых операций и повышение качества обслуживания.
Новые тенденции и потребности субъектов экономики.
Основная часть банковских ресурсов образуется в процессе проведения депозитных операций.
2

Объектом исследования является
Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» (ПАО «Сбербанк России»).
Предмет исследования – депозитная политика ПАО «Сбербанк России».
Целью данной выпускной квалификационной работы является разработка предложений, направленных на совершенствование депозитной политики
ПАО «Сбербанк России».
Задачами в соответствии с целью являются:
– рассмотреть понятие и содержание депозитной политики банка;
– изучить деятельность и финансовое состояние
ПАО «Сбербанк России»;
– разработать рекомендации по совершенствованию депозитной политики ПАО «Сбербанк России».
3

Отдельные показатели депозитного рынка за
период 2013-2015 гг.
4

Динамика срочной структуры
вкладов физических лиц за
период 2013–2015 гг., в процентах.
5

Динамика структуры вкладов
физических лиц в зависимости от размера в 2013–2015 гг., в процентах.
6

Динамика основных показателей деятельности ПАО «Сбербанк России»
с 01.01.2014 по 01.04.2016 гг., млрд. руб.
7

Состав и структура привлеченных
средств ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 01.01.2014, 01.01.2015
и 01.01.2016 гг.
8

Структура срочности депозитного и
кредитного портфелей ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 01.01.2016 г.
9

Жизненные циклы вкладов
ПАО «Сбербанк России» по состоянию на 01.01.2016 г.
10

Условия вклада «Копилка»
11

Условия вклада «ЗаМЕЧТАтельный»
12

Расчет эффективности от проекта внедрения вклада «Копилка»
Прибыль = Доходы – Расходы = 7 640,9 – 3 354,0 = 4 286,9 млн. руб.
С учетом инфляции, прогнозируемой в размере 12%: 3 999,7 млн. руб.
Доходность = Прибыль / Расход × 100% = 3 999,7 / 3 354,0 × 100% = 119,25%;
ЧПМ = 3 999,7 / 25 471,0 × 100% = 5,71%;
ЧС = (7 210,0/25 471,0) × 100% – (2 400,0/30 000,0) × 100% = 14,41% – 8,00% = 6,41%
13

Расчет эффективности от проекта внедрения вклада «ЗаМЕЧТАтельный»
Прибыль = Доходы – Расходы = 5 093,9 – 2 325,9 = 2 768,0 млн. руб.
С учетом инфляции, прогнозируемой в размере 12%: 2 601,9 млн. руб.
Доходность = Прибыль / Расход × 100% = 2 601,9 / 2 325,9 × 100% = 111,87%;
ЧПМ = 2 601,9 / 16 824,1 × 100% = 5,47%;
ЧС = (4 806,7/16 824,1)×100% – (1 600,0/20 000,0)×100% = 28,97% – 8,00% = 20,97%
14

Вывод
Как мы видим, проект внедрения любого из данных вкладов обеспечивает рост показателей доходности, а значит, увеличение прибыли банка, что является важнейшим критерием эффективности депозитной политики и будет способствовать наращению долгосрочных ресурсов банка.
В результате проекта внедрения вкладов «Копилка»и «ЗаМЕЧТАтельный» доходность банка составила 119,25% и 111,87%, что привело к росту показателя чистой процентной маржи на 5,71%и 5,47% соответственно.
15