Банковское право презентация

Банковское право в России
Банковское право в современном мире
Терминология
РАССМАТРИВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ
СТРУКТУРА ПРЕЗЕНТАЦИИ

ТЕРМИНОЛОГИЯ
Кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.​
Банк

ТЕРМИНОЛОГИЯ
не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).​
Банковская группа

1. Операции по привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. Размещение вышеупомянутых привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

4. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; ​
5. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; ​
6. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов; ​
7.Выдача банковских гарантий; ​
8. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).​
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

ТЕРМИНОЛОГИЯ
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
Банковская операция, в силу которой банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате.
Банковская гарантия

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Включает в себя:
Банк России;
Кредитные организации;
Филиалы и представительства иностранных банков.
БАНК В РОССИИ

БАНК РОССИИ
это юридическое лицо, вступающее в гражданско-правовые отношения:
С банками;
С кредитными организациями
Другими юридическими лицами;

КРЕДИТНЫЕ ОРГАНИЗАЦИИ
это юридическое лицо, имеющее право заниматься банковскими операциями в соответствии с законом «О банках и банковской деятельности». На каждый вид таких операций у организации должна быть лицензия Центрального Банка РФ.
Для кредитных организаций есть ограничения по видам деятельности. Так, КО не может:
оказывать услуги по страхованию клиентов;
быть посредником в торговых операциях или торговать самостоятельно (за исключением продажи собственных финансовых услуг);
заниматься производственной деятельностью

ФИЛИАЛЫ И ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВА ИНОСТРАННЫХ БАНКОВ
Иностранный банк - это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован». Филиалы иностранных кредитных организаций.(ст.1 ФЗ)

ТЕРМИНОЛОГИЯ
БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
БАНК В РОССИИ
Сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов кредитной организации или Банка России.
Банковская Тайна
Вкладчики Банка
Граждане Российской Федерации, иностранные граждане и лица без гражданства.

ИСТОЧНИКИ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Документы, регулирующие банковскую деятельность можно разделить на четыре основные группы:
Группа специального банковского законодательства;
Группа смешанного законодательства;
Группа налогового законодательства;
Группа отчетного законодательства.
Банковское законодательство
КОНСТИТУЦИЯ РФ
ОСНОВЫ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
КОДЕКСЫ
ЗАКОНЫ
УКАЗЫ ПРЕЗИДЕНТА
ПОСТАНОВЛЕНИЯ
ИНСТРУКЦИИ, ПРИКАЗЫ МИНИСТРОВ, ПИСЬМА, ТЕЛЕГРАММЫ И ПРОЧИЕ ПОДЗАКОННЫЕ АКТЫ

Специальное законодательство
ИСТОЧНИКИ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Группа специального банковского законодательства держится, как и остальные группы, на двух "основных" законах:
1.Закон РФ "О Центральном Банке РФ (Банке России)".
2.Закон РФ "О банках и банковской деятельности".
Оба они выходили и изменялись почти одновременно, что лишний раз подчеркивает их общую фундаментальность. Эти документы охватывают всю сферу деятельности, допустимую для банков, описывают общую структуру создания, функционирования, регулирования и реформирования денежно-кредитной системы России. Контролирует состояние этого процесса Центральный банк РФ.
Система законодательных актов специального банковского направления создается исключительно Центральным банком России и регламентирует осуществление кредитными учреждениями только банковских операций.

Смешанное законодательство
ИСТОЧНИКИ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Кроме прямых банковских операций, кредитные учреждения имеют право осуществлять деятельность, совершая и иные сделки.
Эта область коммерческой деятельности банков регламентируется еще большим количеством законов и подзаконных актов. Это - группа смешанного законодательства.
Она характерна тем, что сделки, осуществляемые в пределах документов этой группы, могут совершать не только банки, но и иные организации. Часть этой деятельности осуществляется свободно, часть же - при наличии соответствующей лицензии (например, лизинговая деятельность осуществляется по лицензии Министерства экономики РФ).
Законодательные акты этой группы выпускаются многими министерствами и ведомствами государства, в том числе и Центральным Банком, поэтому они относятся к смешанному законодательству.

Налоговое законодательство
ИСТОЧНИКИ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Согласно Налогового кодекса РФ, объекты и ставки налогообложения описываются в соответствующих законодательных актах. Варьируются лишь ставки и базы налогообложения.​
Банковские операции настолько специфичны, что определять их себестоимость только лишь на основании документов, регламентирующих деятельность предприятий, невозможно.
В связи с этим Правительство РФ издало постановление, касающееся непосредственно банков и других кредитных учреждений (N490 от 16.05.94г.). Этот документ, а также разъясняющие и комментирующие его инструкции и письма соответствующих ведомств исчерпывающе описывают возможный состав себестоимости главного банковского продукта - денег.
Лишь порядок уплаты налога на прибыль банками существенно отличается от подобных действий обыкновенных "небанковских" предприятий.​

Отчетное законодательство
ИСТОЧНИКИ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Эта группа состоит из документов, регламентирующих сроки, порядок и формы отчетности кредитных учреждений перед Центральным Банком РФ, иными государственными органами и заинтересованными лицами.
В силу специфичности банковской деятельности, отчетность о ней существенно отличается от отчетности обыкновенных предприятий. Инструкция N1 "О порядке регулирования деятельности кредитных организаций" ЦБ РФ, объявленная приказом N02-23 от 30.01.96г. Коммерческие банки контролируются и вглубь и вширь. Ведется постоянная оценка их уставного и резервного фондов, резервов на покрытие кредитных и фондовых рисков, проверяются и перепроверяются кассовые обороты, купля-продажа валюты и торговля ценными бумагами.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ
БАНК В РОССИИ
ПРОИЗВОДНЫЕ ОПЕРАЦИИ:
покупка-продажа валюты и операции на валютном рынке,
факторинг;
услуги хранения ценностей;
аккредитивные операции;
гарантийные операции;
эмиссия и обслуживание пластиковых карт;
консультационные услуги (VIP-услуги);
доверительные операции;
покупка-продажа ценных бумаг (и их производны);
лизинг.
ОСНОВНЫЕ ОПЕРАЦИИ:
прием депозитов;
выдача кредитов;
расчеты и платежи.