Деятельность Агентства по страхованию вкладов. Система банковского страхования презентация

Агентство по страхованию вкладов
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — российская государственная корпорация, созданная в январе 2004 года для обеспечения системы страхования вкладов.
Основная функция — страхование вкладов населения. Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с частными вкладами, а вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов.

На что распространяется:
Страхованию подлежат все денежные средства во вкладах и на счетах физических лиц и предпринимателей без образования юридического лица в банках (включая дебетовые пластиковые карты), за исключением:
средств на счетах адвокатов и нотариусов, если они открыты в связи с указанной деятельностью;
вкладов на предъявителя;
средств, переданных банкам в доверительное управление;
вкладов в зарубежных филиалах российских банков.
Страхованию также не подлежат средства на металлических счетах, поскольку действующее законодательство относит к денежным средствам только российскую валюту и валюту иностранных государств, а не драгоценные металлы. Кроме того, страхованию не подлежат электронные денежные средства и денежные переводы, осуществляемые без открытия счёта.

Фонд
Средства для обеспечения действия системы аккумулируются в фонде обязательного страхования вкладов
Источники формирования фонда в 2015 году:
страховые взносы банков в размере 75,7 млрд руб. (на 14,9 % больше, чем за предыдущий год)
возврат денежных средств из конкурсной массы в погашение ранее выплаченного страхового возмещения — 39,1 млрд руб.
прибыль от инвестирования временно свободных средств фонда — 9,1 млрд руб.
прочие поступления — 1,1 млрд руб.

Механизм страховых выплат
Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику выплачивается денежная компенсация — возмещение по вкладам в размере 100 % от суммы вкладов, но не более 1,4 млн руб. В случае ликвидации банка (признания его банкротом) его расчёты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее, в ходе ликвидационных процедур (конкурсного производства) в банке (при наличии у банка средств).

Система страхования вкладов
Система страхования вкладов (ССВ) — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).
Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

Система банковского страхования
Банковское страхование включает все виды страхования, связанные с деятельностью в банковской сфере. Эти виды страхования можно подразделить на несколько основных групп:
– страхование банковских вкладов;
– страхование банковских организаций;
– страхование клиентов банков.

Участники функционирования системы страхования вкладов:
1) вкладчики банка в виде физических лиц, признаваемые выгодоприобретателями;
2) банки – участники программы страхования вкладов, внесенные Агентством в установленном порядке в Реестр банков, признаваемые страхователями;
3) Агентство по страхованию вкладов, признаваемое страховщиком;
4) Банк-агент, назначенный для выплат денежных средств вкладчику;
5) Банк России при осуществлении им контрольных и иных функций (например, отзыв лицензии у банка).

Преимущества
Опыт большинства экономически развитых стран мира показывает, что система страхования (гарантирования) банковских вкладов является эффективным инструментом для решения комплекса социальных и макроэкономических задач. Прежде всего, она позволяет предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивая тем самым стабильность работы банковской системы и сокращая общественные издержки на преодоление последствий кризисных явлений. Кроме того, наличие ССВ повышает доверие населения к банковской системе, создавая предпосылки к долгосрочному росту частных депозитов.