Кредитование юридических лиц в коммерческом банке на примере ПАО “Сбербанк России” презентация

Кредитование юридических лиц на примере ПАО
«СберБанк России»………...… ………...… ………...……... 3
Виды ежемесячного платежа по кредиту……………….......4
Виды кредитных продуктов для юридических лиц……..…4
Заключение……………………………………………..……11
Содержание

Кредит - это договор между клиентом и банком, по которому клиент получает деньги и обязуется вернуть их с процентами в оговоренный срок.
Кредитная политика банка – программа и направление действий кредитной организации в области предоставления займов юридическим и физическим лицам. В основе кредитной политики лежит приемлемое для финансовой организации соотношение риска-доходности проводимых операций.
Кредитование юридических лиц на примере
ПАО «СберБанк России».

Виды кредитных продуктов:
-Оборотный кредит(целевой).Возобновляемая
кредитная линия или невозобновляемая.
-Кредит на любые цели.
-Банковская гарантия.
-Овердрафт.
-Факторинг.
- Инвест.
-Лизинг.
Виды ежемесячного платежа по кредиту.
В коммерческих банках условия кредитования юридических лиц во многих случаях индивидуальны. Процентные ставки определяются от возможностей заемщиков, рентабельности окупаемости предприятия или размеров предприятия.
В коммерческом банке кредиты юридическим лицам предоставляются в виде дифференцированного платежа или аннуитетного платежа по кредиту.
Дифференцированный платеж — это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается.
Аннуитетный платеж выглядит следующим образом – равные платежи в течение всего периода кредитования.

Оборотный кредит (целевой). Возобновляемая кредитная линия или невозобновляемая.
Возобновляемая кредитная линия (ВКЛ) - выдается на сумму от 100 000 тыс.руб. Кредитная линия действует 12 месяцев. В течение 12 месяцев можно тратить взятую сумму в рамках лимита. За используемую сумму начисляются проценты согласно одобренной кредитной линии, а за не используемую сумму начисляется 1,5% годовых. По истечении 12 месяцев взятый лимит закрывается и ВКЛ перерастает в стандартный кредит на оставшиеся 24 месяца.
Невозобновляемая кредитная линия НКЛ- выдается на сумму от 100 000 тыс.руб. Выдаваемым лимитом можно воспользоваться в течение 3-х месяцев. По истечении 3-х месяцев лимит закрывается, сколько клиент потратил денег та сумма и будет основным долгом на оставшиеся 36 месяцев.
Потратить денежные средства можно только на цели: оплата зарплаты. налогов, контрагентам оплата налогов.

Условия кредитования:
до 5 млн.руб. без залога.
ставка для ИП 16.5-18.5% годовых,
Ставка для ООО 17.5-19.5% годовых.
срок 36 месяцев.
Ставка плавает каждый месяц и зависит от оборотов по счету и зарплатного проекта.
Кредит на любые цели.
Кредит на любые цели - это предоставление финансирования на любые нужды. Банк не загоняет заёмщика в строгие рамки, средства можно тратить на своё усмотрение. В зависимости от кредитного продукта деньги выдаются наличными или зачисляются на расчетный счет. Минус в отличие от других продуктов, высокая процентная ставка.

Факторинг-это финансовая услуга для пополнения оборотного капитала поставщиков, подрядчиков и производителей, которые продают свои товары и услуги на условиях отсрочки платежа. Поставщик получает деньги сразу после поставки товаров или выполнения услуг Быстрое финансирование. От заявки до финансирования на онлайн-платформе. Простыми словами, факторинг — это не кредит, а финансирование под уступку денежного требования. Здесь нет залога или процента сверх основной суммы.
Овердрафт и Факторинг.
Продукт “Овердрафт” предназначен для быстрого покрытия кассового разрыва и расчетов с контрагентами даже при отсутствии собственных денег на счету компании.
Условия подключения овердрафта в Сбербанке: сумма — от 100 000 ₽ до 34 млн. рублей (не более 50% от среднемесячного оборота); срок кредитования — до 36 месяцев; процентная ставка — от 16% годовых срок траншей — от 30 до 90 календарных дней.
Овердрафт можно сразу подключить к расчетному счету. Процентная ставка будет начисляться только после расходования заемных средств и только на потраченную сумму.

Лизинг.
Лизинг - это вид финансовых услуг, суть которого заключается в финансировании приобретения основных фондов посредством приобретения компанией-лизингодателем имущества у поставщика и передачи его в долгосрочную аренду клиенту-лизингополучателю (юридическому лицу) с последующим выкупом. В лизинг в ходят автомобили, спец.техника и оборудование. Условия индивидуальны, максимальный срок до 7 лет.
ПАО “Сбербанк России” c 2023 года является единственной организацией, которая предоставляет лизинг сроком на 7 лет. Все условия рассчитываются индивидуально. Есть еще особенность в данном продукте, что лизинг не пересекается с кредитным потенциалом, а следовательно не несет нагрузки. На практике есть такие кейсы, когда клиенту не одобряется кредит из-за кредитной истории, а лизинг одобряется да ещё и с большим лимитом.

Банковская гарантия и Инвестиционный кредит.
Банковская гарантия - это ценная бумага, по которой банк выплатит деньги организатору закупки, если исполнитель не выполнит обязательства по контракту. Выдача банковской гарантии — риск, поэтому банк берет комиссию за свои услуги. Размер комиссии зависит от суммы и срока гарантии и от наличия имущества у заявителя. В 99% гос.закупок или тендерах одно из условий участия требуется банковская гарантия. Срок рассмотрения, сбор документов и оформление от 1-7 дней.
Инвестиционный кредит. Целевое назначение кредита:
Приобрести основные средства для бизнеса: недвижимость, транспорт, оборудование.
Осуществить модернизацию производства. Осуществить текущий ремонт основных активов бизнеса. Погасить текущую задолженность перед другими банками/лизинговыми компаниями осуществить строительство, реконструкцию и капитальный ремонт объектов капитального строительства, включая объекты малоэтажного строительства.

Отчет финансовых показателей банка ПАО«СберБанк России» 2021-2022 гг.

Заключение.
Одной из услуг предлагаемой ПАО «СберБанк России» является кредитование юридических лиц, которое представляет собой предоставление ссуды на определенный срок с условием получения за это оговоренного процента.
Успех ПАО «СберБанк России» зависит не только от цены и ассортимента кредитных продуктов, но и от широты сети продажи и обслуживания, доступности для понимания заемщика предъявляемых требований, быстроты рассмотрения кредитной заявки. От эффективности бесперебойного функционирования кредитно-финансового механизма зависит темпы роста экономического развития целой страны.